Účet poradcu
Účet poradcu je typ investičného účtu, v ktorom sú zahrnuté služby investičného poradenstva, ktoré pomáhajú klientovi formulovať a implementovať investičné nákupy a stratégie. S rastom poradenských služieb pre robotov môžu účty poradcov zahŕňať rôzne úrovne služieb a poradenstva. Mnoho platforiem poskytuje aj kombináciu automatizovanej a osobnej interakcie, známej ako hybridné účty poradcov. Štruktúra poplatkov každého poradenského účtu sa zvyčajne zakladá na aktívach, pričom ročný poplatok platí klient na základe percentuálneho podielu aktív na účte.
BREAKING DOWN Účet poradcu
Účty poradcov poskytujú investorom celý rad rôznych služieb. Účty poradcov sú určené pre investorov, ktorí sa usilujú o komplexnejší prístup k investovaniu. Služby poradenských účtov sa však môžu pre investorov pohybovať v širokom rozsahu. Účty môžu podporovať holistické spravovanie portfólia, osobné finančné plánovanie alebo cielené kapitálové aktíva. Na aktíva spravované na účtoch poradcov sa spravidla vzťahujú zverenecké štandardy, čo znamená, že ich investičné odporúčania sú založené na komplexnom portfóliu. Na tieto účty sa zvyčajne platí poplatok za aktíva, ktorý zahŕňa náklady na prevádzkové transakcie a výdavky na správu portfólia.
Účty poradcov sú vo všeobecnosti štruktúrované tak, aby sa zameriavali buď na investorov s vysokou čistou hodnotou alebo na investorov, ktorí hľadajú platobné platformy.
Účty s vysokou čistou hodnotou
Investori s vysokým čistým bohatstvom majú pri vyhľadávaní profesionálneho finančného poradenstva a podpory výhodu širšej škály možností a služieb.
Správa portfólia
Investori s vysokým čistým majetkom si môžu vybrať z veľkého množstva ponúk na správu osobného portfólia komplexne pod dohľadom finančného poradcu za poplatky, ktoré sa môžu pohybovať od 1% do 5% celkových aktív. Investičné minimá sa zvyčajne pohybujú od 100 000 do 500 000 dolárov.
Finanční poradcovia ponúkajú komplexné odporúčania pre správu portfólia so službami, ktoré integrujú transakcie s akciami, dlhopismi a fondmi. Tieto portfóliá sú spravované spravidla na základe širokej alokačnej stratégie a môžu zahŕňať aj finančné služby pre iné ako bezpečnostné aktíva, ako je majetok a umelecké diela.
Významné poradenské platformy pre investorov s vysokým čistým bohatstvom ponúkajú spoločnosti UBS, Morgan Stanley a JPMorgan. Tieto poradné platformy budú často zahŕňať špeciálne účty, ktoré umožňujú zákazníkovi zamerať sa na konkrétne investície, ako sú podielové fondy. Jedným príkladom je platforma UBS Pace.
Samostatne spravované účty
Samostatne spravované účty sú možnosťou pre investorov s vysokou čistou hodnotou, ktorí sa snažia investovať kapitál do cieľových portfólií spravovaných profesionálnymi správcami peňazí. Príkladom je platforma oddelene spravovaných účtov Fidelity s mnohými ponukami rôznych stratégií. Tieto účty umožňujú cielené investície a nie holistické finančné plánovanie. Vernostné minimálne investície sa pohybujú od 200 000 do 500 000 dolárov. Poplatky sa môžu pohybovať od 0, 20% do 1, 10%.
Zľavové poradenské účty
Investori zliav tiež nájdu množstvo poradenských účtov, ktoré budú za služby účtovať malý poplatok za poradenstvo. Poradcovia spoločnosti Robo, ako napríklad Betterment, ponúkajú služby bez požadovanej minimálnej investície. Harmonogramy odstupňovaných poplatkov sú integrované do procesu riadenia účtu s platformou Betterment a ponúkajú nízkonákladový poplatok za účet digitálneho poradcu vo výške 0, 25%, zatiaľ čo prémiový účet zahŕňa poplatok 0, 40%.
Profesionálne spravované diskontné poradenské účty s nižšou minimálnou investíciou sú k dispozícii v známych investičných spoločnostiach, ako sú Charles Schwab a Vanguard. Tieto účty poskytujú robo poradenské služby, ako aj poradenstvo v oblasti správy majetku od osobného finančného poradcu.
Charles Schwab ponúka svoje poradenské služby pre robotické poradenstvo Inteligentné portfóliá za nízku minimálnu investíciu 5 000 dolárov bez poplatkov za poradcovské účty. Vanguard ponúka svoje služby v oblasti správy osobného majetku, ktoré sú partnermi s finančným poradcom pri minimálnej investícii 50 000 dolárov. Platforma Vanguard Personal Advisor Services ponúka nízky poplatok za účet poradcu vo výške 0, 30%.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.