Výhody podielových fondov

Pre investorov s obmedzeným časom stráveným sledovaním výkyvov a poklesov trhov ponúkajú vzájomné fondy dobrú alternatívu. Tu je niekoľko dôvodov, prečo sa vzdať individuálneho výberu a obrátiť sa na podielové fondy.

diverzifikácia

Jedno zlaté pravidlo investovania pre veľkých aj malých investorov spočíva v diverzifikácii aktív. Ide o zníženie rizika pre vaše aktíva nákupom zmesi akcií z rôznych odvetví a investícií rôznych typov. Napríklad nákup maloobchodných aj priemyselných zásob znižuje dopad na vaše portfólio chudobnej štvrtiny v jednom z týchto sektorov. A vloženie niektorých vašich peňazí do dlhopisov vás ochráni pred prudkým poklesom akcií.

Kľúčové jedlá

• Podielové fondy ponúkajú diverzifikáciu alebo prístup k širšej palete investícií, ktoré si môže kúpiť jednotlivý investor.
• Pri investovaní so skupinou existujú úspory z rozsahu.
• Mesačné príspevky prispievajú k rastu majetku investora.
• Fondy sú likvidnejšie, pretože bývajú menej volatilné.
• Investor získa profesionálne služby riadenia investícií.

Na dosiahnutie skutočne diverzifikovaného portfólia by ste museli od mnohých emitentov kúpiť množstvo akcií spoločností v rôznych odvetviach plus dlhopisy s rôznymi dátumami splatnosti. Takýto široký výber je mimo dosahu väčšiny individuálnych investorov. Nákupom podielových fondov získate okamžitú diverzifikáciu.

Jednou z výziev je však to, že investovaním do jedného podielového fondu nemusíte dostať primeranú diverzifikáciu. Nevkladajte všetky svoje peniaze do jedného odvetvového alebo odvetvového fondu. Ropný a energetický vzájomný fond by mohol rozdeliť vaše peniaze do 50 spoločností, ale ak ceny energie klesnú, vaše úspory utrpia. Namiesto toho vyhľadajte fond, ktorý rozšíri vaše aktíva medzi viaceré vedúce odvetvia. Využijete pop v niektorom z nich a vyhnete sa veľkému hitu, ak má jeden sektor ťažký rok.

Výhody podielových fondov

Úspory z rozsahu

Najjednoduchší spôsob, ako pochopiť úspory z rozsahu, je zvážiť objemovú zľavu. V mnohých obchodoch platí, že čím viac kupujete, tým menej to stojí. Tucet šišiek môže byť lacnejších ako tri. K tomu dochádza aj pri nákupe a predaji cenných papierov. Ak si kúpite jednu akciu, transakčný poplatok bude rovnaký, ako keby ste kúpili 1 000 akcií. To je statný záber z vašej investície do jednej akcie, ale zanedbateľný podiel z 1 000 akcií.

Poplatky sa veľmi líšia. Prečítajte si drobné písmo a zistite, aké poplatky budete platiť za investovanie do fondu.

Podielové fondy využívajú svoj objem nákupu a predaja na zníženie transakčných nákladov pre svojich investorov. Pri kúpe podielového fondu diverzifikujete bez platenia 10 až 20 transakčných poplatkov, ktoré by vám poskytli podobne rozmanité individuálne portfólio. A to sú len počiatočné nákupné poplatky. Zohľadnite transakčné poplatky za každú zmenu svojho portfólia a sčítanie nákladov.

deliteľnosť

Majiteľ podielového fondu môže každý mesiac investovať pravidelnú okrúhlu sumu, napríklad 100 alebo 200 dolárov. To dáva investorovi ďalšie malé sústo z mnohých aktív. Naproti tomu môže burza získať jeden alebo dva podiely akcií so zvyšným nepárnym počtom dolárov. Alebo môže investor ušetriť až mnoho mesiacov, aby získal jednu akciu Amazonu.

Tieto pravidelné investície do podielového fondu tiež umožňujú investorovi využívať výhody spriemerovania dolárových nákladov, čo je stratégia, ktorá tlmí portfólio pred vplyvom volatility cien.

Namiesto toho, aby ste čakali, až budete mať dostatok peňazí na nákup investícií s vyššou cenou, sa môžete okamžite obrátiť na podielový fond. Táto voľba poskytuje ďalšiu výhodu: likviditu.

likvidita

Investor, ktorý je zasiahnutý finančnou krízou, sa možno bude musieť rýchlo rozpredať. To môže byť katastrofálne, ak sa aktíva dostali v nesprávny okamih. V podielových fondoch má tendenciu klesať, pretože ich diverzifikácia sa ich hodnota výrazne zvyšuje.

Dajte si pozor na akékoľvek poplatky spojené s predajom, vrátane poplatkov za načítanie, ktoré sú percentuálnymi podielmi odpočítanými z vašej celkovej sumy pri predaji fondu. Upozorňujeme tiež, že na rozdiel od akcií a fondov obchodovaných na burze sa podielové fondy obchodujú iba raz denne po výpočte čistej hodnoty majetku fondu.

Profesionálny manažment

Pri kúpe podielového fondu si tiež vyberáte profesionálneho správcu peňazí. Tento manažér rozhoduje o tom, ako investovať svoje peniaze, na základe veľkého množstva výskumu a celkovej stratégie zarábania peňazí. Iba vy sa môžete rozhodnúť, či ste s tým pohodlnejší než s prijímaním rozhodnutí na vlastnú päsť.

Spodný riadok

Ak sa rozhodnete zriecť sa zberu a ísť so spoločným fondom, musíte ešte urobiť posledné investičné rozhodnutie, a to je fond, ktorý si chcete kúpiť. Sú ich tam tisíce.

Prečítajte si prospekty, kým nenájdete ten, ktorý zodpovedá vášmu postoju k riskovaniu alebo vyhýbaniu sa riziku. Prečítajte si drobné písmo a zistite, aké poplatky budete platiť za investovanie do fondu, pretože sa veľmi líšia.

Nakoniec pochopte, že aj podielové fondy zažívajú výkyvy na trhu a môžu dokonca poskytovať výnosy, ktoré sú nižšie ako celkový trh.