6 Známky toho, že ste naozaj pripravení odísť do dôchodku

Po rokoch tvrdej práce máte určite nárok na šťastný dôchodok. Možno ste o tom už začali snívať, aspoň trochu. Cestujete po svete, dobrovoľíte sa pre svoju obľúbenú charitu, chodíte na ryby alebo trávite viac času s vnoučatami? Možnosti sú nekonečné.

Mnoho pracovníkov sa napriek tomu trochu bojí odchodu do dôchodku. Počuli príliš veľa hororových príbehov o ľuďoch, ktorí odchádzajú do dôchodku príliš skoro a ich príjmy sú prísne obmedzené. Podľa prieskumu z roku 2018 z Transamerica Centra pre dôchodkové štúdie (TCRS), 48% amerických pracovníkov tvrdí, že sa obávajú, že prežijú svoje dôchodkové úspory.

Kľúčové cesty

• Pred odchodom do dôchodku sa uistite, že váš príjem podporí požadovaný životný štýl.
• Zvážte odloženie odchodu do dôchodku, ak máte rodinné finančné záväzky alebo značné nesplatené dlhy.
• Ak máte manželského partnera alebo iného partnera, mali by ste koordinovať svoje dôchodkové plány.

Ako viete, kedy je správne načasovanie? Tu je šesť ukazovateľov, ktoré ste pripravení odísť do dôchodku, ak chcete.

1. Dosiahli ste plný vek odchodu do dôchodku

Ak ste sa narodili v rokoch 1943 až 1954, váš plný vek odchodu do dôchodku na účely sociálneho zabezpečenia je 66. Ak sa narodíte po roku 1959, budete musieť počkať, kým vám nebude 67.

Aj keď môžete začať žiadať o dávky sociálneho zabezpečenia už v 62 rokoch, vaše dávky budú oveľa vyššie, ak budete čakať na plný vek odchodu do dôchodku. Ak začnete poberať dôchodkové dávky na 62 rokov, vaša mesačná platba sa zníži o neuveriteľných 25%.

Na druhej strane, ak budete čakať ešte dlhšie na uplatnenie nároku na sociálne zabezpečenie - maximálny vek oneskorenia je 70 rokov, dostanete až 132% mesačnej dávky, ktorú by ste získali v plnom veku odchodu do dôchodku.

2. Ste bez dlhov

Ak ste splatili všetky svoje dlhy, máte dobrú pozíciu na odchod do dôchodku. Ak máte dlh na kreditnej karte alebo stále dlžíte veľa peňazí za dom alebo auto, možno budete chcieť odložiť odovzdanie sa na zlaté roky.

Ak máte pevný príjem, statná hypotéka alebo platba automobilom môžu výrazne zaťažiť vaše financie. To tiež sťažuje riešenie neočakávaných výdavkov.

Predtým, ako odovzdáte svoje oznámenie o odchode do dôchodku, skúste zúžiť väčšinu, ak nie všetky svoje dlhy.

Koľko by som mal ušetriť na dôchodok?

3. Už viac nepodporujete svoje deti alebo rodičov

Vyrastajú všetky vaše deti z domu a zarábajú si na vlastnom dôchodku? To vám uľahčí odchod do dôchodku.

Ak však stále pomáhate svojim deťom alebo ich pravidelne pomáhate, možno budete chcieť odložiť svoje dôchodkové plány na chvíľu. Môžete tiež vydržať, ak máte starších rodičov, ktorí potrebujú vašu finančnú podporu alebo ju môžu potrebovať v riadku.

Podľa prieskumu amerických investorov z Wells Fargo / Gallup z roku 2017 asi 46% rodičov s dospelými deťmi poskytovalo finančnú podporu jednému alebo viacerým z nich. A 14% ľudí so živým rodičom im finančne pomáhalo. Ak to znie ako vy, odchod do dôchodku pravdepodobne nebude realistický, kým sa nezmení vaša situácia.

„Podpora starnúcich rodičov a detí doma sa stáva drahšou, pretože náklady na školy a bývanie neustále rastú. Nie je možné, aby si pár znížil svoje náklady a začal minimalizovať svoje výdavky, ak sa o domácnosť postará, “ hovorí Carlos Dias Jr., rich manager v spoločnosti Excel Tax & Wealth Group of Lake Mary, Fla.

Keď uvediete svoje očakávané výdavky na odchod do dôchodku, rozdelte ich na „must-haves“ a „want-to-haves“.

4. Vytvorili ste dôchodkový rozpočet

Môže sa to javiť ako netušiaci, ale veľa začínajúcich dôchodcov ich čísla nedrží. Predtým, ako začnete svoju kariéru, je dôležité zistiť, či môžete pohodlne žiť svoj príjem po odchode do dôchodku.

Začnite spočítaním nevyhnutných mesačných nákladov vrátane hypotéky alebo nájmu, potravín, elektriny a ďalších služieb. Potom pridajte svoje „priania“, napríklad cestovanie, zábavu, nakupovanie a stravovanie.

Po vypočítaní odhadovaných mesačných výdavkov je čas zistiť, či budete mať dostatok príjmov na ich pokrytie. Spočítajte si odhadované dávky sociálneho zabezpečenia, výplaty dôchodkov, rozdelenie dôchodkových účtov a akékoľvek ďalšie zdroje príjmu, ktoré budete mať.

Toto je jedno základné pravidlo pre rozdelenie vášho dôchodkového účtu: „Ak váš dôchodkový rozpočet, ak odídete do dôchodku v polovici 60. rokov, by nemal prekročiť 4% vašich investícií plus sociálne zabezpečenie a platby dôchodkov, “ hovorí Kristi Sullivan, CFP®, zo spoločnosti Sullivan. Finančné plánovanie LLC v Denveri, Colorado.

Máte dosť času na pokrytie svojich mesačných výdavkov, vrátane aspoň niektorých z nich „chce?“ Ak áno, môžete byť pripravení odísť do dôchodku.

5. Vaše portfólio je aktualizované

Ako dlho uplynulo od dôkladného preverenia vášho investičného portfólia?

„Existujú tri parametre, ktoré ovplyvňujú schopnosť človeka žiť z úspor na začiatku dôchodku: Po prvé, veľkosť sporiteľného alebo investičného portfólia po odchode do dôchodku; po druhé očakávaná miera rastu portfólia v budúcnosti (priemerná ročná návratnosť) a po tretie, množstvo ročného výberu / spotreby, ktorú si bude dôchodca vyžadovať, aby si udržal tento životný štýl (alebo nie), “hovorí Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, spoločnosti Fleurus Investment Advisory LLC vo Fairfielde, Conn.

Ak ste už nejakú dobu neskontrolovali portfólio, teraz je čas to urobiť. Ak vaše portfólio zaznamenalo v posledných rokoch veľký hit, nemusí byť vaše vajcia v hniezde také veľké, ako ste si mysleli.

Môže byť užitočné sadnúť si s finančným poradcom, pretože starostlivo prehodnocujete svoje portfólio a zisťujete, či je potrebné vykonať úpravy.

Keď ste blízko dôchodku, možno budete chcieť prejsť na konzervatívnejšiu investičnú stratégiu na ochranu svojho dôchodkového bohatstva.

6. Váš manžel súhlasí

Pokiaľ nežijete sami, odchod do dôchodku nemá vplyv iba na vás. Odchod do dôchodku je rozhodnutie pre vás a vášho partnera.

Jedným z faktorov, o ktorých sa má diskutovať, je to, ako zníženie vášho príjmu ovplyvní vášho partnera. Ak ste vy a váš manžel / manželka na to pripravení finančne aj emocionálne, s väčšou pravdepodobnosťou si spolu užijete naplňujúci dôchodok. Ak má váš manžel v úmysle pokračovať v práci mnoho rokov, váš dôchodok môže byť omnoho osamelejší, ako ste očakávali.

„Komunikácia je vždy dôležitá, najmä pokiaľ ide o financovanie domácnosti. Byť na tej istej stránke, pokiaľ ide o váš dôchodkový plán, vám pomôže priniesť pokoj pri prechode do ďalšej fázy života, “ hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident. of Index Fund Advisors Inc., v Irvine, Kalifornia, a autor 12-krokového programu obnovy pre aktívnych investorov .