6 hlavných chýb kreditnej karty
Kreditné karty môžu byť pre spotrebiteľov prínosom, pretože poskytujú mnoho výhod a výhod. Pretože sú tak skvelou alternatívou k hotovosti, sú skvelé, ak potrebujete nakupovať, keď sa ocitnete v štipku. Niektoré karty ponúkajú výhody, ako sú odmeny, napríklad vrátenie peňazí alebo míle za míľu, zatiaľ čo iné vám poskytujú dodatočnú ochranu vašich nákupov. Ak hráte karty správne a každý mesiac vyplácate zostatky, nikdy nebudete musieť platiť úroky, ktoré by vás zaujímali. Navyše, byť svedomitým používateľom kreditných kariet, môže pomôcť zvýšiť váš úverový rating. Ale tieto malé kúsky plastu môžu byť tiež kliatbou, najmä ak už plávate v dlhu alebo neviete, ako si udržať finančné prostriedky.
Tisíce spotrebiteľov majú problémy so získaním kontroly nad zostatkami svojich kreditných kariet. Ak patríte medzi týchto spotrebiteľov, nezúfajte. Keď sa rozhodnete zmeniť svoje výdavkové návyky, váš dlh bude spravovateľnejší. Urobte obrovský krok týmto smerom a vyvarujte sa týchto šiestich hlavných chýb kreditnej karty - alebo ich prestaňte robiť.
Kľúčové jedlá
- Existuje veľa bežných chýb, ktoré ľudia robia pri používaní svojich kreditných kariet, čo môže spôsobiť obrovské problémy s ich financiami.
- Iba minimálna platba a používanie kariet na každodenné nákupy sú dve najčastejšie chyby.
- Zostatky prínosov môžu byť malé, zatiaľ čo preddavky na peniaze môžu byť nákladné.
- Nikdy neplaťte svoje lekárske účty kreditnou kartou a nikdy nezabudnite na svoj dlh.
Platba minimálneho zostatku
Je lákavé posielať minimálne mesačné platby - často 15 až 25 dolárov - keď máte finančné ťažkosti. Nerob to. Vysoké úrokové sadzby účtované spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty budú účty každý mesiac rásť. Namiesto toho pošlite najvyššiu platbu, ktorú si môžete dovoliť, a znížte výdavky v iných oblastiach, aby ste sa zamerali na splatenie dlhu. Ak by to znamenalo, že budete v noci ľahšie spať a budete vedieť, že čoskoro budete mať bez dlhov, mohlo by to stáť za to ísť bez doplnkov, ako je najnovší smartphone alebo najnovšia móda.
Keď zvyšujete platby kreditnou kartou, nemusí to vyzerať tak, že šetríte peniaze. V závislosti od úrokovej sadzby ušetríte v priemere 10 až 29% za rok na úrokoch z každého zostatku, ktorý splatíte. Napríklad, ak tento rok vyplatíte ďalších 1 000 dolárov, v závislosti od kurzu prídete o 160 až 290 USD vopred.
Peniaze sú pravdepodobne už tesné, ak už máte dlhy, takže uvoľnenie ďalších peňazí vám poskytne priestor na dlhé cesty. Či už tieto peniaze použijete na urýchlenie splácania dlhov, založenie núdzového fondu alebo investovanie do dôchodku. Sila zloženého záujmu začne pracovať vo váš prospech namiesto proti vám.
Použitie karty pre každodenné položky
Ďalšou pascou, na ktorú ľudia často upadajú, je používanie kreditných kariet na bežné každodenné nákupy. S výnimkou poľahčujúcich okolností by ste mali mať dostatočný rozpočet pod kontrolou, aby ste mohli platiť za potreby s mesačným príjmom. Ak budete udržiavať bežné nákupy, ako sú potraviny a účty za energie mimo zostatku kreditnej karty, urobíte významný krok k získaniu kontroly nad výdavkami.
Zoberme si, že ak si na konci každého mesiaca nezaplatíte zostatok na 3 galóny mlieka zakúpeného pomocou kreditnej karty, nakoniec sa zmení na 30 galónov. Neexistuje žiadny dôvod na účtovanie úrokových poplatkov za potrebné položky, ktoré by ste si mali kúpiť priamo s mesačným príjmom.
Prenasleduje odmeny za kreditné karty
Odmeny za kreditné karty majú zvyčajne oveľa menšiu hodnotu, ako je úrok, ktorý získate, ak nemôžete splatiť peniaze, ktoré miniete na získanie týchto bonusov. Môžete napríklad získať jeden bod za každý dolár, ktorý miniete, ale pravdepodobne budete musieť vyplatiť 5 000 bodov, aby ste dostali zľavu 100 dolárov na letenku. Keďže úroky zostatkov na účtoch často prevyšujú typický bonus vo výške 2%, nemusí ísť o kompromis.
Mali by ste sa tiež vyhnúť registrácii viacerých kreditných kariet bez ohľadu na bonusy. Ak už viete, že nespravujete správne kreditné karty, nepridávajte pokušenie vo forme ďalších kariet. Je tiež jednoduchšie vynechať termín platby, keď máte viac kariet, ako dokážete spravovať. Nezabudnite, že pár oneskorených poplatkov alebo úrokových platieb tieto dary alebo odmeny za registráciu rýchlo vyhladí.
Kartu môžete používať častejšie, keď už máte splatený svoj dlh a viete, ako sa vyhnúť novému dlhu. Pokiaľ platíte zostatok v plnej výške av správny čas každý mesiac, nie je nič zlé na používaní kreditných kariet namiesto prenášania hotovosti alebo využívania výhod, ako je vrátenie peňazí alebo časté letové míle. Len sa uistite, že tieto nákupy zodpovedajú vášmu mesačnému rozpočtu.
Využívanie preddavkov v hotovosti
Spoločnosti vydávajúce kreditné karty používajú taktiku, napríklad posielanie šekov poštou, ktoré vás povzbudzujú, aby ste ich používali na platenie účtov alebo na zaobchádzanie s niečím pekným, ale zriedka objasňujú, že s týmito šekmi sa zaobchádza rovnako ako s preddavkami v hotovosti. Získanie zálohy v hotovosti je nebezpečné, pretože na rozdiel od bežných nákupov kreditných kariet začnete okamžite získavať úroky. Okrem toho často neexistujú žiadne odkladné lehoty a bude vám účtovaný automatický poplatok, ktorý môže dosiahnuť až 4% z výšky zálohy. Aby sa zvýšila miera zranenia, spoločnosť vydávajúca kreditné karty nemusí považovať zálohovú hotovosť za vyplatenú, kým nevyrovnate zostatok svojich ostatných nákupov.
Najlepšia vec, ktorú môžete urobiť s týmito kontrolami, je ich skartovať hneď, ako ich dostanete, aby ste predišli pokušeniu a zároveň by zabránili prípadným zlodejom identity, aby zachytili čísla účtov z koša. Mnoho spoločností tiež pošle osobné identifikačné číslo (PIN) krátko po registrácii na kartu, dúfajúc, že ju budete používať na získanie hotovosti z bankomatu. Skartujte aj tento papier.
Použitie karty na úhradu lekárskych poplatkov
Lekárske účty môžu byť drahšie, najmä ak ste nepoistení. Ak máte problémy s platením lekárskych poplatkov, dohodnite sa s nemocnicou alebo inou spoločnosťou, ktorej dlžíte peniaze, dohodu. Nepridávajte k svojim účtom a stresu pridaním prehnaných úrokových sadzieb kreditnej karty. Mali by ste tiež prejsť svoje lekárske účty druhý alebo tretí raz, uistite sa, že sú presné a že rozumiete všetkým obvineniam.
Ignorovanie vášho dlhu
Niektorí ľudia sú tak vystresovaní alebo v rozpakoch z dlhu na kreditnej karte, že prestanú otvárať svoje účty a predstierajú, že nie je problém. Je to evidentne zlý prístup, pretože zatiaľ čo ignorujete účty, k dlhu sa zvyšuje časová bomba úrokových sadzieb. Okrem toho, ak zmeškáte platbu alebo dve, úroková sadzba sa môže podľa podmienok dohody o karte zvýšiť.
Ak sa cítite ohromení, môžete zavolať spoločnostiam vydávajúcim karty a požiadať o opätovné prerokovanie podmienok vašej dohody. Možno budete mať možnosť znížiť úrokovú sadzbu, nastaviť platobný plán alebo odpustiť časť svojho dlhu. Ak váš prvý hovor nefunguje, zavolajte naspäť, pretože iný zástupca zákazníckeho servisu vám môže umožniť vyjednávať lepšiu ponuku.
Vydavateľ vašej kreditnej karty môže byť ochotný rokovať o podmienkach vašej dohody.
Ignorovanie dlhu môže tiež znížiť vaše kreditné skóre a podnietiť zberateľov dlhov k činnosti. S nechutnou taktikou často používanou v tomto odvetví nechcete robiť nič, čo by vás priviedlo na radar.
Nakoniec nedovoľte, aby vám rozpaky bránili konať. Môžete predpokladať, že všetci ostatní majú svoje financie pod kontrolou, ale mnohí ďalší spotrebitelia čelia podobným problémom s dlhmi.
Ďalšie chyby, ktorým sa treba vyhnúť
Chyby uvedené vyššie patria medzi tie, ktoré sa zákazníci často dopúšťajú najčastejšie. Ale sú tu aj iní.
Oneskorené platby
Nerobte oneskorené platby. Ak tak urobíte, poškodí sa vám kreditné skóre a na váš účet sa tiež budú účtovať poplatky za oneskorené platby. Vaše kreditné karty budú mať pravdepodobne každý mesiac riadny dátum splatnosti - povedzme 15. deň v mesiaci - a zriedka sa líšia. Preto je dôležité vedieť, kedy má byť váš účet splatný. Ak si nepamätáte, kedy je vaša platba splatná, skúste do telefónu alebo počítača pridať pripomenutie alebo obísť dátumy v ľahko prístupnom kalendári.
Maxing Out
Ak nemáte peniaze na uskutočnenie platby, nemali by ste používať kreditnú kartu a nemali by ste ich maximalizovať. Nezabúdajte, že kreditné karty účtujú aj nadmerné poplatky, takže ak zaostávate so svojimi platbami, úrok vás nakopne nad váš limit a budete musieť platiť ďalšie poplatky.
podmienky
Banky a kreditné karty poskytujú podmienky konkrétnych kariet v čase, keď je žiadosť dokončená a kedy je karta vydaná. Pred použitím karty je dôležité vedieť, aké sú tieto zmluvné podmienky. Pomôže vám to lepšie zvládnuť to, čo sa od vás očakáva od vydavateľa kreditnej karty, a tiež vám pomôže lepšie spravovať svoje výdavkové návyky.
Spodný riadok
Vyčistenie dlhu z kreditnej karty si vyžaduje čas a sebakontrolu, ale kroky, ktoré sú tu načrtnuté, nie je ťažké dodržať. Kreditné karty sa stanú užitočnými a pohodlnými finančnými nástrojmi, keď prekonáte dlh a naučíte sa ich používať rozumne a zodpovedne.