5 faktov, finanční poradcovia, ktorí vás chcú poznať

Vzhľadom na finančný pokles v rokoch 2008 a 2009 zaznamenala finančná komunita veľa škody na svojej povesti. Nájdenie článkov napísaných niektorými dobre rešpektovanými mediálnymi médiami, ktoré spochybňujú spoločenstvo finančného poradenstva, netrvá dlho. Aj keď je pochopiteľné, že verejnosť by mala mať zdravú dávku skepticizmu vzhľadom na poplatky, výplaty za Madoffs a poplatky za debetné karty, komunita finančného poradenstva sa chce pohnúť ďalej. Ak ste požiadali finančného poradcu o to, čo by ste o nich vedeli, mohli by vám to povedať.

Nie všetky rovnaké

Pojem „finančný poradca“ sa podobá označeniu „doktor“ v tom, že rôzne typy poradcov a lekárov sa špecializujú na rôzne oblasti; Keby ste mali problémy s obličkami, nešli by ste k kardiológovi. Niektorí finanční poradcovia sú odborníci na plánovanie vášho odchodu do dôchodku, zatiaľ čo iní môžu vynikať pri investovaní vášho portfólia pre maximálny zisk.

Ak chcete poznať svoje magické číslo odchodu do dôchodku, vyhľadajte finančného plánovača. Ak chcete umiestniť svoj majetok na dosiahnutie maximálnych daňových výhod, nájdite daňového zástupcu alebo plánovača nehnuteľností a ak chcete, aby vám niekto povedal najlepší spôsob, ako investovať svoje nedávne dedičstvo, je vašou najlepšou voľbou investičný poradca. Mnoho poradcov má prekrývajúce sa súbory zručností, ale ak máte komplikovanú situáciu, špecialista je vo vašom najlepšom záujme.

Niektorí finanční plánovači za svoje služby dostávajú paušálny alebo hodinový poplatok, zatiaľ čo tí, ktorí investujú vaše peniaze, môžu dostať ročné percento z množstva aktív, ktoré pre vás spravujú. Ostatné sa platia z provízií za odporúčanie určitých finančných produktov. Každý typ modelu odškodnenia má dobré a zlé body, ale poradca, ktorý je platený za províziu, má inú motiváciu ako niekto, kto dostáva viac, pretože vám zarába viac peňazí. Predtým, ako si najmete poradcu, by ste mali mať predstavu o tom, s ktorým modelom ste spokojní.

Vzdelanie nie je to isté

Stať sa finančným poradcom nevyžaduje vysokoškolské vzdelanie a niekedy je také ľahké ako štúdium na skúšku. Na rozdiel od toho niektorí poradcovia prechádzajú vyčerpávajúcimi programami, napríklad programom certifikovaného finančného plánovača (CFP) alebo autorizovaného finančného analytika (CFA). Tieto programy si vyžadujú dlhoročné skúsenosti a zložité učebné osnovy, ktorých absolvovanie trvá tisíce hodín. Niektorí finanční poradcovia majú vysokoškolské vzdelanie v odbore financií, zatiaľ čo iní nie. Požiadavka na vzdelanie a skúsenosti poradcu by mala byť jedným z prvých krokov pri výbere poradcu.

Rôzne právne zodpovednosti

Investiční poradcovia majú zverenú zodpovednosť za svojich klientov. To znamená, že sú postavení do dôvery, a preto musia uprednostňovať potreby svojich klientov pred svojimi vlastnými. Mali by sa rozhodovať a podnikať kroky, ktoré zaistia, aby ich klient získal čo najlepší cenotvorbu a výkon. Napríklad finančný poradca, ktorý má zvereneckú zodpovednosť, bude musieť urobiť obchody, z ktorých majú úžitok ich klienti skôr, ako môžu mať úžitok pre seba.

Sprostredkovatelia obchodov pôsobia podľa normy vhodnosti. Hlavný rozdiel je v tom, že sprostredkovateľ-obchodník pôsobiaci podľa normy vhodnosti je lojálny k svojej spoločnosti pred svojím klientom. Stále musia robiť odporúčania, ktoré sú vhodné pre klienta, ale nie sú povinní dať ich na prvé miesto. To neznamená, že poradcovia pôsobiaci podľa tohto štandardu sú menej dôveryhodní, ale je dôležité poznať rozdiel.

Nie všetko bohaté

Finančné poradenstvo je jedinečné v tom, že poradcovia môžu obsluhovať iba toľko klientov. Ak nie sú založené na províziách a účtujú 1% spravovaných aktív, je to 1 000 dolárov za portfólio 100 000 dolárov, ale priemerný poradca nemá prax plnú portfólií 100 000 dolárov. Priemerný platový rozsah pre väčšinu poradcov je približne 36 000 až 78 000 dolárov. Rovnako ako každá osoba orientovaná na kariéru, poradcovia, ktorí ponúkajú vynikajúce služby, budú za to odmenení.

Spodný riadok

Aj keď sú finanční poradcovia hanobení na základe nedávnych finančných udalostí, činy niekoľkých z nich spôsobili nedôveru mnohým etickým poradcom, ktorí sa chcú snažiť urobiť pre vás maximum. Urobte si čas na pohovor s potenciálnymi poradcami a vyberte si tú, ktorá najlepšie vyhovuje vašim investičným cieľom.