4 Známky, že vás váš finančný poradca ripuje

Plánovanie budúcnosti si často vyžaduje obrátiť sa na finančného poradcu ako správcu poradenstva so všeobecnými osobnými investíciami, univerzitnými fondmi, prípravou dane z príjmu, poistením, dôchodkovým plánovaním alebo dokonca s plánovaním nehnuteľností. Väčšina finančných poradcov sa snaží pomôcť svojim klientom investovať svoje peniaze do oblastí, ktoré generujú bohaté výnosy, pretože sami majú tendenciu získavať provízie z pozitívnych výnosov. Čím viac finančných poradcov môže pre svojich klientov zarobiť, tým viac peňazí si pre seba môžu zarobiť. Existujú však určité praktiky, ktoré sa niektorí finanční poradcovia podieľajú na podvádzaní svojich klientov. Nasledujú štyri varovné signály, ktoré treba hľadať, keď dôverujete finančnému poradcovi svojimi peniazmi.

zmiešanie

Ak váš finančný poradca zmieša alebo pripojí svoje meno, spolu s vaším, k názvu vášho investičného účtu, udeľuje mu neobmedzené oprávnenie na použitie prostriedkov podľa jeho uváženia. Zaistite, aby sa na účte zobrazovali iba vaše výpisy od depozitára. V etickom kódexe Rady pre štandardy finančného plánovača pre certifikované finančné plánovanie sa uvádza miešanie ako porušenie Kódexu a praktických štandardov SEC, pričom každé porušenie si vyžaduje disciplinárne konanie, ako je potenciálne zrušenie držiteľa certifikátu po použití certifikačných značiek CFP po jeho názov.

vírenie

Ak vo svojom výpise zistíte, že na vašom účte dochádza k veľkému počtu obchodov alebo k zvýšeniu transakcií bez podstatného zvýšenia hodnoty, váš finančný poradca by sa na vašom účte mohol chrliť. Finančný poradca alebo špecifický maklér to robí preto, aby zvýšil svoje vlastné provízie, keďže je zvyčajne platený vždy, keď nakupuje a predáva cenný papier. Jedným zo spôsobov, ako sa vyhnúť zbytočným sporom na vašom účte, je otvorenie účtu, na ktorom sa pravidelne účtuje paušálny poplatok namiesto poplatku založeného na obchodných transakciách.

scamming

Ak vám váš finančný poradca povie o investícii, ktorá vám ponúka vysokú návratnosť s nízkym rizikom, a namiesto toho si všimnete, že vaše výnosy zostávajú dosť konzistentné, vaša investícia by mohla byť spojená s programom Ponzi, ktorý generuje návratnosť pre bývalých investorov pomocou fondov. od novších investorov. Okrem toho sú systémy Ponzi často súčasťou podvodov v oblasti príbuzenstva, čo má za následok zapríčinenie podvodov s členmi určitých skupín, ako je etnické spoločenstvo, náboženské spoločenstvo alebo starší ľudia. Aby ste tomu zabránili, potvrďte, že vaši investiční a finanční poradcovia a ich príslušné spoločnosti sú zaregistrovaní v SEC, keďže väčšina investícií do schémy Ponzi sa týka neregistrovaných firiem.

sprenevery

Ak váš finančný poradca trvá na tom, že pri svojich investíciách hráte minimálnu úlohu a necháte ho vysporiadať sa s „bremenom“ vášho účtu, pretože je to jeho práca, pravdepodobne od vás chce získať plnomocenstvo konať vo vašom mene za rozhodnutia zapojenie vašich investícií. Toto otvára veľké riziko pre bezpečnosť vašich aktív, pretože váš finančný poradca je potom schopný legálne obchodovať s vašimi cennými papiermi a presunúť výnos alebo samotnú záruku na akýkoľvek účet, ktorý si vyberie. Váš poradca by mohol vo väčšej ujme previesť aj peniaze na svoje osobné účty, a hoci je tento čin nezákonný, je nákladné a včasné ho sledovať. Aby ste tomu zabránili, nikdy neudelujte splnomocnenie svojmu poradcovi. Ak však musíte v dohode o plnomocenstve ustanoviť, že po udelení plnej moci je váš finančný poradca oprávnený obchodovať s vašimi cennými papiermi bez toho, aby vás to upovedomil, ale nikdy nesmie čerpať z výnosov alebo presúvať aktíva z ich pôvodných účtov. Pri ochrane svojich investícií buďte opatrní pri zverovaní peňazí iným. Vždy overte poverenia, podklady a etické záznamy svojho finančného poradcu.