4 certifikované seniorské ocenenia, ktoré sa oplatia sledovať

Pre mnohých finančných poradcov sú profesijné označenia čoraz dôležitejšie. Tieto známky akademického a profesionálneho úspechu, vyznačené skratkami s písmenami ako CFA alebo CFP, ktoré sa nachádzajú za menom poradcu, ich odlišujú od konkurencie a naznačujú vyššiu úroveň spôsobilosti, špecializované znalosti a úroveň profesionality.

V posledných rokoch však počet a rozsah dostupných profesijných označení exponenciálne vzrástol a mnoho poradcov si dnes nie je istých, ktoré poverenia im budú najúčinnejšie slúžiť, najmä pokiaľ ide o špecializované označenia v rámci trhu pre seniorov.

Tu sa bližšie pozrieme na niektoré vymenovania vyšších vedúcich pracovníkov a na to, či stojí za to sledovať tých, ktorí sa konkrétne zaoberajú plánovaním odchodu do dôchodku, dôchodkovým príjmom, plánovaním dlhovekosti a plánovaním dedičstva / majetku.

Kľúčové jedlá

• Mnoho finančných poradcov sa špecializuje na plánovanie odchodu do dôchodku a príjmy.
• V dôsledku toho títo poradcovia hľadali cielené školenie a vzdelávanie, aby potvrdili svoje odborné znalosti a zručnosti v tomto segmente.
• V súčasnosti je k dispozícii niekoľko odborných údajov a označení, ktoré signalizujú odborné znalosti v oblasti vyššieho finančného plánovania - ale nie všetky sú rovnaké.

Čo sú označenia pre starších?

V oblasti finančného plánovania sa v posledných rokoch vytvorilo množstvo nových označení. Tieto označenia sa zameriavajú na seniorský trh, ktorý zahŕňa osoby vo veku 50 a viac rokov. Tento demografický segment spotrebiteľov finančného plánovania sa v čoraz väčšej miere zameriava na odvetvie finančných služieb vrátane bánk a poisťovacích spoločností, ako aj nezávislých plánovačov nehnuteľností a nehnuteľností.

Legitímne označenie alebo marketing Ploy?

Tu sú štyri hlavné označenia, ktoré môžu finanční odborníci použiť na trhu finančného poradenstva pre vedúcich pracovníkov:

Certifikovaný hlavný poradca

toto je pravdepodobne najznámejší z vyšších poradných označení. Kandidáti, ponúknutí a uznaní spoločnosťou certifikovaných vyšších poradcov, musia na dosiahnutie tohto cieľa absolvovať certifikačnú skúšku zameranú na sociálne, zdravotné, kultúrne, finančné a právne aspekty starnutia. Otázky týkajúce sa finančných otázok majú pri skúškach váhu 22, 2%. Neexistuje žiadny predpisovaný vzdelávací alebo vzdelávací program, ale SCSA ponúka rôzne zdroje, ako sú učebnice a živé kurzy a príprava zvyčajne trvá 50 - 60 hodín. Od uchádzačov sa tiež vyžaduje, aby absolvovali 30 hodín nepretržitého vzdelávania a každé tri roky zložili trestnú previerku na účely získania osvedčenia.

CSA sú zvyčajne odborníci v rôznych oblastiach, ktorí pracujú výhradne alebo často so starnutím a chcú vymenovať svoje odborné znalosti. Mnoho poradcov, ktorí získali toto určenie, pracuje predovšetkým s pevnými alebo indexovanými anuitami; existuje však aj množstvo nefinančných odborníkov, ktorí nesú toto označenie, vrátane právnikov v oblasti plánovania nehnuteľností a zdravotníckych odborníkov a správcov. Od hodnotenia chemickej bezpečnosti sa požaduje, aby informovali spotrebiteľov, že samotné označenie neznamená odborné znalosti v oblasti finančných, zdravotných a sociálnych vecí.

Certifikovaný senior konzultant

Toto označenie, ktoré ponúka Inštitút podnikania a financií, vyžaduje len 25 až 30 hodín samoštúdia plus tri skúšky spolu s 15 hodinami nepretržitého vzdelávania ročne počas prvých piatich rokov. Kurz sa zameriava na základy sociálneho zabezpečenia a zdravotného poistenia, plánovanie dlhodobej starostlivosti, anuity a iné dôchodkové príjmy, starostlivosť o starších a ďalšie súvisiace témy.

Certifikovaný senior špecialista

Toto označenie je z akademického hľadiska najpokrokovejšie zo starších označení. Aj keď to nie je v rovnakej kategórii ako certifikácia Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) alebo iné podobné zavedené označenia, obsahuje primerane prísne akademické osnovy pokrývajúce tieto predmety:

• Dôchodkové príjmy a plánovanie
• Plánovanie dane z príjmu a dane z nehnuteľností
• Všetky druhy rent
• Sociálne zabezpečenie, Medicare a Medicaid
• Problémy dlhodobej starostlivosti a starostlivosti o staršie osoby
• Demografia vyššieho trhu
• Základné charitatívne a plánovacie techniky
• Reverzné hypotéky
• Základy výberu investícií

Toto poverenie, aj keď nie je komplexné, môže prinajmenšom poskytnúť poradcom základné akademické vzdelanie pre obchodovanie so seniormi.

Chartered Senior Financial Planner

Vydávajúca organizácia CSFP tvrdí, že vychováva príjemcov v stratégiách pokročilého dôchodkového a majetkového plánovania a že „senior“ vo svojom názve znamená profesionálnu senioritu na rozdiel od cieľového demografického trhu. Vyžadujú sa však iba tri dni akademického výcviku, po ktorom nasleduje skúška otvorenou knihou.

Široké označenia, ktoré slúžia seniorom

Zatiaľ čo vymenovania vyšších vedúcich pracovníkov sa môžu podstatne líšiť v požadovanej úrovni akademického vzdelania, je zrejmé, že žiadne z nich sa nemôže porovnávať s učebnými osnovami zavedených a rešpektovaných označení, ako sú CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) alebo Chartered Financial Consultant ( koncentrácia HFC).

So všetkou spravodlivosťou väčšina označení pre vedúcich predstaviteľov má tendenciu zaoberať sa demografiou a otázkami súvisiacimi so sociálnym zabezpečením a Medicare podrobnejšie než hlavné označenia. Ak poradcovia chcú ponúknuť svoje služby seniorom, ide o legitímny trh.

Ak sa však chcú umiestniť ako „experti“, mali by najskôr vážne zvážiť získanie jedného z tradičnejších a komplexnejších označení. Potom by si mohli zarobiť jedno zo starších označení, ktoré sa zameriavajú špecificky na otázky starších ľudí. V tomto okamihu by ich kvalifikácia na seniorskom trhu znamenala oveľa viac. Mali by tiež podliehať etickému kódexu, ktorý je možné vymáhať.

Čakajúce dôsledky

Bohužiaľ, mnohí seniori sa stali obeťami podvodníkov a šarlatánov, ktorí sú kvalifikovaní v emocionálnej manipulácii so staršími klientmi a vyhliadkami na investovanie do produktov alebo služieb, ktoré často spájajú svoje peniaze po dlhú dobu.

V dôsledku toho si štátni regulátori začali všímať neprimerané akademické vzdelanie a obchodný prístup mnohých vedúcich držiteľov certifikátov poradenstva. Štát Nebraska v skutočnosti vydal štatút zakazujúci poradcom používať toto alebo akékoľvek iné vyššie poradné označenie.

Mnoho ďalších štátov môže v posledných rokoch tiež uviesť výrazný nárast počtu vyšetrovaní a sťažností týkajúcich sa vyšších poradenských firiem. Jedným z hlavných obmedzení, ktorému regulátori čelia pri riešení tohto problému, je skutočnosť, že neexistuje žiadna zastrešujúca agentúra, ktorá monitoruje spoločenstvo s finančným určením, ako je to v prípade poistenia alebo udeľovania licencií na cenné papiere. Preto sa s akýmkoľvek „nečestným“ poverením musí v súčasnosti zaobchádzať individuálne a individuálne.

Spodný riadok

Zatiaľ čo rozdiely medzi označeniami, ako sú CFP ^™ a Certified Senior Advisor, môžu byť zrejmé tým, ktorí pracujú v odbore, väčšina seniorov, ktorí hľadajú finančné poradenstvo, môže mať ťažkosti s porozumením medzery vo vzdelávaní medzi nimi, aspoň na prvý pohľad. Hoci by bolo nespravodlivé označiť každého finančného odborníka, ktorý má vyššie poradné označenie, za nepoctivé, zvyšujúci sa tlak zo strany štátnych regulátorov robí budúcnosť týchto označení neurčitou.

Poradcovia, ktorí zvažujú, či sa budú starať o vyššie poradné určenie, sa môžu pred zapísaním do programu obrátiť na komisára pre poistenie štátu a / alebo na úrad pre cenné papiere. Zatiaľ čo falošné označenia môžu aspoň na chvíľu oklamať potenciálnych zákazníkov a klientov, regulačné orgány určite napokon napravia situáciu tak či onak.