Budem musieť platiť dane z môjho plánu 401 (K), ak opustím svoju prácu?

Ak sa rozhodnete opustiť spoločnosť, ktorá vlastní váš plán 401 (k), máte štyri možnosti na riešenie svojich finančných prostriedkov. Daňové dôsledky závisia od možnosti, ktorú si vyberiete. Ak ste si však požičali od svojho 401 (k) a opustili ste svoju prácu pred splácaním úveru, pravidlá sú odlišné.

Kľúčové jedlá

• Svoje peniaze môžete nechať v hodnote 401 (k), ale už nebudete mať dovolené prispievať do programu.
• Svoje peniaze môžete previesť na 401 (k) vo svojej novej spoločnosti, ale nie každé 401 (k) umožňuje takéto prevody.
• Môžete si vytvoriť IRA s prevrátením a tam previesť finančné prostriedky, ale uistite sa, že vykonávate priame prevrátenie, aby ste sa vyhli plateniu daní.
• Môžete si vyzdvihnúť 401 (k), ale to môže mať za následok predčasný výber a budete musieť platiť dane z celej sumy.

1. Nechajte peniaze na pokoji

Budete dlhovať dane? žiadny
Neexistujú žiadne skutočné daňové dôsledky pre ponechanie vašich 401 (k) finančných prostriedkov zaparkovaných v pláne vášho starého zamestnávateľa. Vaše peniaze zostávajú a rastú oslobodené od dane, kým ich nezrušíte. Program nie je povinný vám dovoliť zostať, ak je zostatok na vašom účte relatívne malý (menej ako 5 000 dolárov), ale spoločnosť, ktorá vlastní aktíva programu, vo všeobecnosti umožňuje účastníkom presunúť aktíva plánu 401 (k) do tradičnej IRA v rámci spoločnosti.

Nebudete však môcť robiť ďalšie príspevky do plánu. A keďže už nie ste účastníkom zamestnaneckého plánu, možno nebudete dostávať dôležité informácie o významných zmenách v pláne alebo jeho investičných výberoch. Ak sa rozhodnete nechať svoje prostriedky aj so starým plánom a neskôr sa ich pokúsite presunúť, môže byť ťažké donútiť svojho starého zamestnávateľa / poskytovateľa plánu, aby peniaze uvoľnil včas.

2. Presuňte peniaze do nového plánu

Budete dlhovať dane? žiadny
Ak presuniete do programu sponzorovaného novým zamestnávateľom, nemusíte platiť za svoje hniezdo s vajcom 401 (k). Predtým, ako sa k nemu zaviazáte, sa však uistite, že sa vám páčia investičné možnosti nového plánu, a podrobne si prečítajte poplatky, ktoré sú s ním spojené.

Jedno upozornenie: Zatiaľ čo finančné prostriedky vo výške 401 (k) sú v rámci systému ERISA oprávnené na prevod z jedného plánu do druhého, plány 401 (k) sa nevyžadujú prijímať prevody. Vaša spôsobilosť na uplatnenie tejto možnosti závisí od pravidiel plánu vašej novej spoločnosti. Navyše, veci môžu byť zložité, ak nový plán nie je 401 (k), pretože nie všetky plány s definovanými príspevkami môžu prijímať finančné prostriedky 401 (k).

Jedna výhoda tejto voľby pre starších zamestnancov: Aj keď dosiahnete vek 70½ rokov, nemáte mandát na to, aby ste požadovali minimálne distribúcie (RMD) od 401 (k) vášho súčasného zamestnávateľa. Presunutím peňazí 401 (k) z predchádzajúceho zamestnania do vášho nového zamestnania sa peniaze, ktoré predchádzajúci zamestnávateľ vložil do hrnca 401 (k) súčasného zamestnávateľa, ktorý nie je RMD. Kýmkoľvek z týchto peňazí nebudete musieť vziať RMD, kým neopustíte svoju prácu.

3. Založte si Rollover IRA

Budete dlhovať dane? Nie (Ak použijete priame obnovenie)
Ak nemáte možnosť previesť do iného programu sponzorovaného zamestnávateľom alebo sa vám nepáčia možnosti fondu v novom pláne 401 (k), je vhodnou alternatívou zriadenie IRA pri prechode. Môžete previesť akúkoľvek sumu a vaše peniaze naďalej rastú s odloženou daňou.

Je však dôležité zvoliť si priame prevrátenie z plánu na plán. Ak prevezmete kontrolu nad svojimi 401 (k) prostriedkami v nepriamom prevrátení, v ktorom peniaze prechádzajú vašimi rukami pred vstupom do IRA, váš starý zamestnávateľ je povinný zadržať 20% z nich na účely federálnej dane z príjmu a prípadne štátnych daní. tiež.

4. Vyplácanie a distribúcia

Budete dlhovať dane? Áno
Dane z príjmu budete platiť podľa vašej súčasnej daňovej sadzby pri rozdelení z vášho 401 (k). Navyše, ak máte menej ako 59½ rokov, vaša distribúcia sa bude považovať za „predčasnú“ a stratíte 10% z toho za predčasný výberový trest.

Ak máte nesplatenú pôžičku od vášho 401 (k), budete ju musieť splatiť v určitom časovom rámci alebo sa táto suma bude považovať za rozdelenie na daňové účely.

Ak ste si požičali

Ak máte už existujúci úver 401 (k), bez ohľadu na to, ktorú z vyššie uvedených možností vyberiete pri ukončení svojho zamestnania, všetky nesplatené zostatky úveru 401 (k) sa musia splatiť, zvyčajne do októbra nasledujúceho roka, čo je lehota na podanie predĺženého daňového priznania. Akékoľvek peniaze, ktoré sa nevrátia, sa považujú za predčasné výbery zo strany IRS a platíte dane z tejto sumy, okrem toho, že ste boli postihnutí pokutou za predčasné výbery, ak ste mladší ako 59½.