Prečo je zlý kredit zlý pre finančné kariéry

Udržiavanie dobrej úverovej histórie vám pri získaní úverovej alebo lízingovej zmluvy prinesie viac, ako vám poskytne nízke úrokové sadzby. Pomôže tiež, keď sa chcete pustiť do kariéry vo finančnom priemysle.

Aj keď má sprostredkovateľ oprávnenie, odhodlanie a schopnosť zložiť skúšky spravované Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ako napríklad séria 6 alebo séria 7, nezaručuje, že sa stanú licencovaným zástupcom., alebo si ich najme sprostredkovateľ. Na získanie a udržanie kariéry vo finančnom priemysle je tiež dôležité mať čistú úverovú správu.

Upozorňujeme, že nasledujúce štáty obmedzujú právo zamestnávateľa na kontrolu vašej kreditnej správy: Kalifornia, Colorado, Connecticut, Delaware, Havaj, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont a Washington. Žiadny zamestnávateľ nemôže skontrolovať svoje kreditné skóre, pričom sa líši od vašej správy. Váš prehľad neobsahuje skóre.

Prečo je vaša osobná kreditná história faktorom?

Existujú štyri hlavné dôvody, prečo zlá úverová história alebo podanie konkurzu sú relevantné v procese prijímania a registrácie:

1. Existuje všeobecný pocit, že úpadca môže byť ochotnejší podieľať sa na podvodných činnostiach, aby si mohol zarobiť na živobytie.
2. Existuje škola myslenia, ktorá naznačuje, že ak má osoba problémy so správou vlastných peňazí, nemusí byť schopná správne spravovať peniaze klientov.
3. Mnoho zamestnávateľov sa domnieva, že zlý úverový rating alebo existencia konkurzného konania je odrazom zlej povahy alebo zlého úsudku.
4. Vzhľadom na to, že konkurzné konania sú verejne dostupné prostredníctvom systému FINRA BrokerCheck, firmy sa možno budú chcieť vyhnúť najímaniu jednotlivcov, ktorých úverová história by mohla poškodiť dobré meno firmy tým, že by existujúcim alebo potenciálnym klientom vytvorila dojem, že firma má laxné normy v oblasti zamestnávania.

Požiadavky spoločnosti FINRA týkajúce sa bankrotu

Každý jednotlivec, ktorý sa uchádza o registráciu (alebo o prevod) vo svojom štáte alebo samoregulačnej organizácii, je povinný zverejniť formulár osobného bankrotu, ku ktorému došlo za posledných 10 rokov na tlačive U4. Táto požiadavka platí aj vtedy, ak ste v súčasnosti zaregistrovaní alebo ste požiadali o vyhlásenie konkurzu, pretože je zodpovednosťou za zabezpečenie aktuálnosti všetkých informácií vo formulári U4.

Aj keď nejde o automatický diskvalifikátor, osobe možno odoprieť registráciu, ak v posledných 10 rokoch požiadala o ochranu pred bankrotom. Ak by ste zanedbali zverejnenie podrobností týkajúcich sa bankrotu, spoločnosť FINRA môže uložiť disciplinárne konanie - vrátane prípadného zákazu obchodovania s cennými papiermi. Patria sem prípady, keď k bankrotu dôjde po počiatočnej registrácii a formulár U4 registrujúceho sa neaktualizuje.

Čo je v úverovej správe?

V úverovej správe jednotlivca je niekoľko položiek, na ktoré sa zamestnávatelia často a dlhodobo pozerajú, vrátane zostatkov kreditných kariet a súdnych rozhodnutí.

• Zostatok kreditnej karty: Zamestnávatelia neberú do úvahy iba počet kariet, ktoré má potenciálny zamestnanec v obehu, ale aj priemerné časové obdobie, ktoré jednotlivci uspokojia. V správe sa okrem toho podrobne uvedú všetky ďalšie poznámky alebo dlhy, ktoré má potenciálny zamestnanec nesplatené, vrátane prvých hypoték, pôžičiek na nehnuteľnosti, osobných pôžičiek a úverových liniek. Cieľom je zistiť, či potenciálny zamestnanec je osoba, ktorá bude spoločnosť v konečnom dôsledku zastupovať profesionálnym spôsobom.
• Právne rozsudky: Okrem kreditných kariet a pôžičiek potenciálny zamestnávateľ dôkladne preskúma všetky (nepriaznivé) právne rozsudky, ktoré boli voči potenciálnemu zamestnancovi vydané za posledných sedem rokov (čo je časové obdobie, ktoré zahŕňa väčšina úverových správ)., Zamestnávatelia hľadajú v súvislosti s týmito rozsudkami akékoľvek veľké dlhy, ako aj akékoľvek náznaky o tom, ako a prečo jednotlivec mohol tieto dlhy vzniknúť.

Prečo sú rozsudky a súdne konania také dôležité? Pretože podrobnosti tohto konania majú tendenciu odhaľovať podstatu charakteru osoby. Vzhľadom na to bude väčšina zamestnávateľov chcieť vedieť, či konkrétny rozsudok alebo dlh vznikol z menšieho nedorozumenia alebo zo závažnej trestnej činnosti, takže buďte na tieto otázky počas pohovoru pripravení.

Boj proti úverovej histórii pred pohovorom

V niektorých prípadoch môžu byť zlé úverové histórie zmenené pred pohovorom, kde by mohla byť spochybnená vaša história. Nasleduje niekoľko krokov:

1. Jednotlivci by mali skontrolovať svoje úverové správy najmenej raz ročne. (Ak chcete získať svoju kreditnú správu, jednoducho sa obráťte na tri hlavné úverové úrady: Trans Union, Experian a Equifax.) Okrem toho konkrétne hľadajte akékoľvek nepresnosti, ako sú napríklad dlhy, ktoré sú uvedené ako nezaplatené, ale sú skutočne vyplatené. Vyhľadajte tiež všetky rozsudky, ktoré mohli byť uspokojené alebo chybné informácie o vašej schopnosti splácať dlhy včas.
2. Ak zistíte chyby, okamžite kontaktujte úverovú kanceláriu a požiadajte o opravu chýb. Skontrolujte, či na webovej stránke príslušnej kreditnej kancelárie nie sú pokyny týkajúce sa odoslania oznámenia o chybe. Vo väčšine prípadov budete musieť najskôr kontaktovať veriteľa, ktorý urobil chybu, a predložiť tieto informácie úverovému úradu.
3. Využite sekciu komentárov v dolnej časti vašej kreditnej histórie. Táto oblasť sa používa na vysvetlenie okolností, prečo boli dlhy na prvom mieste, ako aj toho, čo robíte pre zlepšenie svojej finančnej situácie.

Tieto akcie budú viesť k tomu, aby sa vyriešili všetky otázky, ktoré by sa inak mohli vyskytnúť počas samotného pohovoru.

Vysvetlenie potenciálneho zamestnávateľa zlým kreditom

Ak sa podrobnosti o vašej kreditnej správe objavia počas procesu pohovoru a pred pohovorom ste neboli schopní vyriešiť problémy, vašou ďalšou stratégiou je podrobne vysvetliť, čo robíte, aby ste splatili svoje dlhy. Presnejšie povedané, mali by ste byť pripravení preukázať (vo forme potvrdení alebo potvrdení o platbe), že dlh je splatený alebo že máte dostatočný príjem alebo majetok, aby ste ho v konečnom dôsledku uspokojili. Inými slovami, preukážte zamestnávateľovi, že ste finančne solventní a že ste schopní riadiť svoje záležitosti. Toto bude viesť k preukázaniu, že ste zodpovedným človekom, ktorému môžete dôverovať.

Potenciálni zamestnanci by si tiež mali uchovávať výtlačky svojich úverových správ po ruke, aby potenciálnemu zamestnávateľovi presne ukázali, ktoré dlhy sú dlžné a ktoré boli vysporiadané. Pomôže to predchádzať akýmkoľvek nejasnostiam alebo nedorozumeniam.

Nakoniec povedzte pravdu - ak si zamestnávateľ myslí, že klamete alebo ak je schopný dokázať, že klamete, nebudete za túto pozíciu považovaní.

Spodný riadok

Úverová história jednotlivca je dôležitá tak pri registrácii, ako aj pri pohovore. Na tento účel by si potenciálni zamestnanci mali byť vedomí vyššie uvedeného pravidla FINRA týkajúceho sa bankrotu, ako aj toho, na čo sa zamestnávatelia pri rozhodovaní o tom, či rozšíriť ponuku zamestnania, pozerajú z hľadiska úverovej histórie.