Čo je variabilné životné poistenie?

Variabilné životné poistenie je trvalé životné poistenie s investičnou zložkou. Zásada má účet v peňažnej hodnote, ktorý sa investuje do niekoľkých podúčtov, ktoré sú k dispozícii v politike. Podúčet sa chová podobne ako podielový fond s výnimkou toho, že je dostupný iba v rámci variabilnej politiky životného poistenia. Typická variabilná životná politika bude mať na výber niekoľko podúčtov, pričom niektoré ponúkajú viac ako 50 rôznych možností.

Účet peňažnej hodnoty má potenciál rásť s rastom podkladových investícií na podúčtoch politiky - súčasne s poklesom podkladových investícií môže dôjsť aj k zvýšeniu peňažnej hodnoty.

Odvolanie na variabilné životné poistenie spočíva v investičnom prvku dostupnom v poistnej zmluve a v priaznivom daňovom zaobchádzaní s rastom peňažnej hodnoty poistnej zmluvy. Ročný nárast účtu peňažnej hodnoty nie je zdaniteľný ako bežný príjem. K týmto hodnotám sa navyše dá získať prístup v neskorších rokoch a ak sa správne poskytujú prostredníctvom pôžičiek, ktoré používajú účet ako kolaterál, namiesto priamych výberov, môžu sa získať bez akéhokoľvek zdanenia príjmu.

Podobne ako pri podielových fondoch a iných typoch investícií musí byť variabilná politika životného poistenia predložená s prospektom, v ktorom sú podrobne uvedené všetky poplatky, poplatky a výdavky na podúčtoch.

Ak sa chcete dozvedieť viac, prečítajte si náš súvisiaci článok, Variable Vs. Variabilné univerzálne životné poistenie .

Štatistika poradcu

Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Za správnych okolností môže variabilné životné poistenie získať zvýhodnené daňové zaobchádzanie a ponúka šancu zarobiť si peniaze na trhu a neplatiť dane.

Najprv musíte mať nárok na nízku prémiu. Ak sú náklady na poistenie príliš vysoké, významne to spomalí váš rast hotovosti.

Po druhé, s týmto výrobkom sa legálne zaobchádza ako s bezpečnosťou a oprávnene. Rovnako ako každá iná investícia musíte riadiť riziká a odmeny, faktorovať náklady, zostať na vrchole alokácie aktív a robiť všetko potrebné na zabezpečenie optimálneho výkonu. Ak nie ste pripravení to urobiť sami, uistite sa, že máte poradcu.

Musíte tiež pochopiť, ako pracovať v rámci existujúcich daňových zákonov. Existuje správny a nesprávny spôsob, ako pestovať peniaze v rámci životného poistenia a vyberať ich. Chyby môžu byť veľmi nákladné.