Čo je to dvojité finančné ponorenie?

Vo finančnom priemysle dochádza k dvojitému ponáraniu, keď finančný profesionál, napríklad maklér, umiestni produkty uvedené na trh na účet založený na poplatkoch a potom zarobí peniaze z provízie aj z poplatkov.

Účty spravovaných peňazí

Aby ste pochopili, ako sa vykonáva dvojité ponorenie, musíte porozumieť účtom spravovaných peňazí alebo zabaliť účty. Tieto dva výrazy sa vzťahujú na rovnaký typ účtu.

Na tomto type účtu finančná spoločnosť profesionálne spravuje portfólio investora za paušálny štvrťročný alebo ročný poplatok, ktorý pokrýva všetky náklady na správu, administratívne výdavky a provízie. Spravované účty tohto druhu boli pôvodne vytvorené pre bohatých klientov. Teraz k nim však má prístup viac investorov, pretože minimum účtov v mnohých prípadoch kleslo na približne 25 000 dolárov. Typické poplatky na týchto účtoch sa pohybujú od 1% do 3% aktív klienta.

Ako vyzerá Double Dipping

Príkladom dvojitého ponorenia by bol poradca, ktorý si kúpi investičný fond front-end-load, ktorý platí províziu a vloží ho na účet založený na poplatkoch, ktorý tiež zaplatí poradcovi. Etický poradca, pretože už získal poplatok za správu účtu, by okamžite dostal na účet klienta pripísanú sumu provízie. Ak tak neurobíte, bude to dvojité ponorenie.

Dvojité ponorenie môže mať tiež formu manipulácie s údajmi, takže poplatky a provízie sú uložené v záznamoch o transakciách. Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) napríklad zistila, že jeden sprostredkovateľ zliav mal nepresné údaje a účtoval zákazníkom dvakrát poplatky.

Sankcie za dvojité ponorenie

Finančné odvetvie vo všeobecnosti odrádza od dvojitého ponorenia, hoci je zriedkavé, čo túto prax považuje za veľmi neetickú.

Makléri, ktorí sú chytení tým, môžu byť pokutovaní a ich spoločnosti môžu byť uložené pokuty. SEC môže zakázať sprostredkovanie obchodu a Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) môže tiež zakázať sprostredkovanie. Obe organizácie môžu vyberať pokuty, výsledkom čoho je skutočne dvojitá pokuta.

Ako zistiť, či váš maklér má dvojité ponorenie

Ak vám váš maklér účtuje poplatok za správu, potom navrhuje podielové fondy, ktoré vydal rovnaká spoločnosť, pre ktorú maklér pracuje, mali by ísť hore červené vlajky. Spoločnosť zvyčajne dáva maklérom províziu za predaj vlastných majetkových fondov. Sprostredkovateľ je teda platený dvakrát - raz od vás a raz od spoločnosti.

Ďalšou vecou, ​​na ktorú si treba dávať pozor, sú neprimerané právne informácie a komunikácia spoločnosti. Dôkazy o dvojitom ponorení by mohli byť priamo pred vami, ale je také mätúce, že tomu nerozumiete. Požiadajte právnika, aby si prečítal všetky vyhlásenia o poplatkoch a províziách a vysvetlil vám ich.

Ak od svojho makléra získate veľa uistení, že niektorá sporná postava na vašom účte nie je ničím, niečo sa môže zdať. Požiadajte právnika alebo účtovníka, aby to vysvetlil. Nespoliehajte sa na verbálne záruky sprostredkovania.

Investori troch chýb často robia

1. Neotváranie pošty z maklérstva: Vždy otvárajte všetky správy od svojho makléra. Sprostredkovanie je vo väčšine prípadov zo zákona povinné, aby vám mohlo zaslať túto poštu. Ak ju neotvoríte, je na vás, aby ste nevedeli, čo sa deje s vašimi peniazmi.
2. Čítanie pošty z vášho sprostredkovania: Mnoho ľudí otvára svoju poštu a pozerá sa na ňu. Možno sa pozerá na spodný riadok, aby zistila, ako sa vo všeobecnosti darí. Nenechávajte hromadu neprečítaných správ, keď by mohla obsahovať informácie, ktoré sú pre vás životne dôležité.
3. Nezískanie finančného vzdelania: Musíte pochopiť, do čoho ste investovali. Musíte tiež vedieť, ako investície fungujú, ako vypočítavať vaše zisky a ako chápať výdavky. Malá štúdia môže ísť dlhú cestu. Sprostredkovateľ nie je náhradou za vlastnú povinnú starostlivosť.

Spodný riadok

Dvojité ponorenie nastáva tajne. Je to buď skryté sprostredkovateľom, alebo skryté, pretože ste sa na to nedívali. Áno, regulátori sledujú tento podvod, ale kým ho nájdu, mohli by ste dostať veľa peňazí. Vzdelávajte sa, dávajte pozor a uistite sa, že rozumiete transakciám na svojom účte.