Čo je to konvertibilná poistná zmluva?

Konvertibilná poistná zmluva je pojem, ktorý sa zvyčajne vzťahuje na životné poistenie. Na pochopenie konvertibilnej politiky musíte najprv porozumieť termínovým a univerzálnym politikám.

„Termín“ životného poistenia je poistka, ktorá poskytuje poistencovi krytie na určité časové obdobie. Na druhej strane „celá“ alebo „univerzálna“ politika sa považuje za trvalú a poskytuje krytie počas celého života poistených.

Teraz politika „konvertibilný termín“ umožňuje poisteným previesť termínovú politiku na trvalú poistku k neskoršiemu dátumu. Pokiaľ sú podmienky poistnej zmluvy dodržané a platby sú vykonané včas, poistená osoba nie je povinná podstúpiť v čase zmeny poistnej zmluvy žiadne nové alebo dodatočné vyšetrenie bez ohľadu na svoj zdravotný stav. Tento typ poistnej zmluvy poskytuje výhodu získania lacnejšieho dlhodobého životného poistenia, pričom sa zachová možnosť previesť na trvalú poistnú zmluvu k neskoršiemu dátumu, keď dôjde k zmene poistných potrieb a finančných zdrojov.

Štatistika poradcu

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Premeniteľnú poistku je možné previesť na iný druh poistnej zmluvy v tej istej poisťovni. Oprávnenia na konverziu sú uvedené v politike. Presné poistné zmluvy, na ktoré sa dá previesť, uvedie zmluvná a poisťovacia spoločnosť.

Konvertibilné poistenie sa zvyčajne zaoberá poistením na polovičnú dobu, ktoré možno previesť na politiku s trvalými / peňažnými hodnotami, ktorá môže byť nejakou formou celého života alebo univerzálneho života. V zmluve sa uvedie, ako dlho je možné konvertibilné možnosti dosiahnuť. Jednou z výhod je, že hoci sa konvertuje vo veku, v ktorom ste ju previedli, konvertuje sa na základe rovnakého zdravotného hodnotenia, ako keď ste o to požiadali. Skôr ako vyberiete termín poistná zmluva a dopravca, nezabudnite porozumieť možnostiam prevodu.