Hypotekárne poistenie vopred (UFMI)
Poistenie hypotéky vopred je poistné, ktoré sa inkasuje, zvyčajne na pôžičkách Federálnej správy bývania (FHA), v čase, keď sa úver pôvodne poskytuje. Na rozdiel od súkromného hypotekárneho poistenia (PMI), ktoré si poskytovateľ pôžičiek vyberá každý mesiac, keď je záloha kupujúceho nižšia ako 20% kúpnej ceny. Prémiové hypotekárne prémie sa pripočítavajú k súboru peňazí, ktorý sa používa na pomoc subjektom, ako je FHA, pri poistení úverov pre určitých dlžníkov.
BREAKING DOWN Hypotekárne poistenie vopred (UFMI)
Mnoho ľudí si neuvedomuje, že poistné za hypotekárne poistenie vopred sa môže zvyčajne preplatiť na pomernom základe, ak sa dom predá počas prvých piatich až siedmich rokov od vlastníctva. Inými slovami, ak niekto zaplatil túto prémiu vopred a potom predal svoj domov do niekoľkých rokov od svojho pôvodného nákupu, môže mať nárok na výraznú náhradu dokonca aj niekoľko rokov po tom, čo sa stala skutočnosťou.
Ak majiteľ domu získal pôžičku FHA pred júnom 2013, má nárok na vrátenie a zrušenie preddavku na hypotekárne poistenie po piatich rokoch. Majiteľ domu musí mať v majetku 22 percent vlastného imania a všetky platby musia byť vykonané včas. Majitelia domov s pôžičkami FHA vydanými po júni 2013 musia refinancovať konvenčný úver a jeho aktuálna hodnota pôžičky je 80% alebo viac.
Platby poistného na hypotekárne poistenie vopred sú zasielané priamo na HUD a vyberané automatizovanou inkasnou službou ministerstva financií USA. HUD používa zabezpečený internetový zberný portál na elektronické spracovanie zbierok. Táto služba automatizovaného zberu:
- Spĺňa požiadavky agentúry a obchodného partnera na elektronické alternatívy tým, že poskytuje možnosť vyplniť formuláre, uskutočňovať platby a elektronicky zadávať otázky prostredníctvom internetu.
- Umožňuje obchodným partnerom a spotrebiteľským používateľom prístup k ich platobným účtom z ľubovoľného počítača s prístupom na internet.li>
- Umožňuje federálnym agentúram získavať a spracúvať zbierky efektívnym a včasným spôsobom
Tipy, ako sa vyhnúť plateniu hypotekárneho poistenia vopred
Existuje niekoľko spôsobov, ako sa môžu kupujúci domov vyhnúť plateniu hypotekárneho poistenia vopred:
- Požiadajte o konvenčný hypotekárny úver. Hypotekárni veritelia nebudú požadovať hypotekárne poistenie vopred pre konvenčné pôžičky, ktorých hodnota pôžičky je 80% alebo nižšia. Táto prahová hodnota sa vzťahuje na transakcie nákupu aj refinancovania.
Vykonajte zálohu vo výške 20%, aby ste predišli plateniu hypotekárneho poistenia vopred. Hypotekárny veriteľ nebude znášať toľko rizika, keď sa záloha na domácnosť rovná 20% alebo viac; preto sa od hypotéky neočakáva, že bude platiť hypotéku.
Získajte druhú hypotéku. 5-percentná záloha by si vyžadovala hypotéku s 15 percentnou sekundou, zatiaľ čo 10-percentná záloha by vyžadovala hypotéku s 10-percentnou sekundou, aby zodpovedala 20 percentám, ktoré sú potrebné na zabránenie hypotekárneho poistenia.
Získajte pomoc od predajcu. Predajca, ktorý má vlastné imanie, sa môže rozhodnúť financovať časť kúpnej ceny prostredníctvom druhej hypotéky. Vaša 10-percentná záloha, ktorá je spojená s 10-percentnou hypotékou predajcu, vám pomôže vyhnúť sa hypotekárnemu poisteniu.