Využitie pôžičiek na tvrdé peniaze na investície do nehnuteľností

Investovanie do nehnuteľností môže byť lukratívnym spôsobom budovania bohatstva a je to efektívny spôsob diverzifikácie vášho portfólia. Investičné fondy nehnuteľností (REIT) a crowdfunding nehnuteľností vám umožňujú pasívne investovať, ale niektorí investori môžu radšej priamo vlastniť nehnuteľnosť.

Ak nie ste spokojní s rozlúčkou so značným množstvom hotovosti vopred na kúpu nehnuteľnosti, odpoveďou môže byť pôžička na tvrdé peniaze. Aj keď tento typ pôžičky má výhody oproti tradičnému financovaniu, má potenciálne nevýhody. Stále je potrebný určitý kapitálový vankúš.

Ako fungujú pôžičky za ťažké peniaze

Pôžičky s tvrdými peniazmi, niekedy označované ako mostové pôžičky, sú krátkodobými úverovými nástrojmi, ktoré môžu investori v oblasti nehnuteľností použiť na financovanie investičného projektu. Tento typ pôžičky je často nástrojom pre majiteľov domov alebo developerov, ktorých cieľom je obnova alebo rozvoj nehnuteľnosti, a potom ju predať za účelom zisku. Pôžičky za tvrdé peniaze vydávajú skôr súkromní veritelia ako bežné finančné inštitúcie, ako sú banky.

Na rozdiel od tradičných bankových úverov nie je schopnosť získať financovanie tvrdými peniazmi závislá od úverovej bonity dlžníka. Namiesto toho poskytovatelia s tvrdými peniazmi pri určovaní, či poskytnúť pôžičku, používajú hodnotu samotnej nehnuteľnosti. Konkrétne sa veritelia zameriavajú na „hodnotu po oprave“ alebo na ARV, čo je odhad toho, čo bude mať vlastnosť po dokončení fázy obnovy alebo vývoja. (Pozri tiež: Ako oceniť nehnuteľný investičný majetok .)

Nevýhody

Pôžičky s tvrdými peniazmi nie sú dokonalým riešením financovania. Je potrebné zvážiť dva hlavné nedostatky:

• Cena - Pôžičky na tvrdé peniaze sú pohodlné, ale investori platia cenu za pôžičku týmto spôsobom. Táto sadzba môže byť až o 10 percentuálnych bodov vyššia ako v prípade konvenčnej pôžičky. Poplatky za zriaďovanie, poplatky za poskytovanie pôžičiek a náklady na uzavretie pravdepodobne tiež budú investorov stáť viac. (Pozri tiež: Kompletný sprievodca financovaním investičného majetku .)
• Kratšia doba splácania - Účelom pôžičky s tvrdými peniazmi je umožniť investorovi pripraviť nehnuteľnosť pripravenú na čo najrýchlejšie uvedenie na trh. Výsledkom je, že tieto pôžičky majú oveľa kratšiu dobu splácania ako tradičné hypotekárne úvery. Pri výbere veriteľa s ťažkými peniazmi je dôležité mať jasnú predstavu o tom, ako skoro bude nehnuteľnosť rentabilná, aby ste zaistili, že pôžičku budete môcť splácať včas. (Pozri tiež: Ako vypočítať NI pre investície do nehnuteľností .)

Pros

Existuje niekoľko dobrých dôvodov na zváženie získania pôžičky za tvrdé peniaze namiesto konvenčnej hypotéky od banky. Toto sú hlavné výhody, ktoré táto možnosť požičiavania ponúka investorom:

• Pohodlie - Žiadosť o hypotéku je časovo náročná, najmä vďaka novým predpisom o hypotekárnom úvere zavedeným v rámci zákona Dodd-Frank. Uzatvorenie pôžičky môže trvať mesiace, čo investorov vystavuje riziku straty z konkrétneho investičného majetku. S pôžičkou na tvrdé peniaze je možné získať financovanie v priebehu niekoľkých týždňov. Je to dôležité, ak financujete rozsiahly rozvojový projekt a nemôžete si dovoliť odchýlky od časovej osi do dokončenia.
• Flexibilné podmienky - Keďže pôžičky na tvrdé peniaze ponúkajú súkromní veritelia, investori môžu mať viac priestoru na vyjednávanie podmienok pôžičky. Počas upisovania môžete byť schopní prispôsobiť splátkový kalendár vašim potrebám alebo získať určité poplatky, napríklad pôvodný poplatok, znížené alebo vylúčené.
• Zabezpečenie - Pri pôžičke s pevnými peniazmi slúži samotná nehnuteľnosť ako kolaterál pre pôžičku. Poskytovatelia úverov však môžu investorom opäť umožniť trochu voľnosti. Niektorí veritelia vám napríklad môžu zaistiť pôžičku pomocou osobného majetku, napríklad dôchodkového účtu alebo obytnej nehnuteľnosti, ktorú vlastníte.

Spodný riadok

Pôžičky s tvrdými peniazmi sú vhodné pre bohatých investorov, ktorí potrebujú rýchlo získať finančné prostriedky na investíciu do nehnuteľností, a to bez byrokracie, ktorá súvisí s financovaním bankami. Pri hodnotení veriteľov s ťažkými peniazmi venujte zvýšenú pozornosť poplatkom, úrokovým sadzbám a úverovým podmienkam. Ak nakoniec zaplatíte príliš veľa za pôžičku na tvrdé peniaze alebo skrátite príliš krátku dobu splácania, môže to ovplyvniť, ako je z dlhodobého hľadiska rentabilná vaša nehnuteľnosť.