Finančné kariéry s vynikajúcimi platmi

Pracovné miesta vo finančnom priemysle môžu byť mimoriadne lukratívne. To znamená, že sú veľmi žiadané a ich vstupné kvalifikácie sú rovnako vysoké ako platy. Pre väčšinu z nich je minimálna požiadavka vysokoškolské vzdelanie a mnoho odborníkov má postgraduálne vzdelanie. Patria sem predovšetkým MBA, ale iné magisterské a doktorandské štúdiá nie sú neobvyklé. Obvykle sa oceňujú pokročilé zručnosti v oblasti štatistiky a matematiky.

Finančný priemysel je však široký a možnosti sú rôzne. Môžete sa pripojiť k finančnému oddeleniu spoločnosti, pracovať v sektore bankových a finančných služieb alebo vstúpiť na svet investičného bankovníctva alebo finančných trhov.

Tieto kariéry ponúkajú nadpriemernú mzdu, aby mohli začať a ísť odtiaľ do stratosféry. Tu je prehľad vysoko platených pracovných miest vo financovaní.

Kľúčové jedlá

• Pracovné miesta vo finančnom priemysle sú lukratívne a ich vstupné kvalifikácie sú rovnako vysoké ako platy na vstupnej úrovni.
• Väčšina pracovných miest vo finančnom priemysle si vyžaduje značné množstvo vzdelania, najmä v matematických, ekonomických a štatistických disciplínach.
• Šesť vysoko platiacich finančných profesií: portfólio manažér, manažér podnikových financií, investičný bankár, obchodník, ekonomický analytik a finančný analytik.

Pracovné miesta v oblasti správy portfólia

Správa portfólia je jednou z najprestížnejších úloh v celom finančnom priemysle. Portfólio manažéri, často hovorovo hovoriaci ako správcovia peňazí, priamo dozerajú na investície klientov a klientov do ich každodennej práce, poskytujú im obrovskú moc a tiež veľkú zodpovednosť. Odporúčajú klientom prispôsobené investičné stratégie a konkrétne investičné rozhodnutia a zvyčajne majú pri vykonávaní týchto stratégií na splnenie cieľov klienta diskrečnú právomoc.

Manažéri portfólia je bežné, že sa špecializujú na konkrétne triedy aktív, ako sú akcie alebo pevný príjem. Niektorí manažéri sú ešte viac zameraní. Manažér môže byť špecialista na určité typy akcií alebo startupov súvisiacich s blockchainom alebo dlhopisy s vysokým výnosom. Zamerané fondy, ktoré zamestnávajú týchto špecializovaných manažérov, môžu vyhľadávať jednotlivcov s výskumným analytickým pozadím. Medzi ďalšie patria širšie mandáty, napríklad stratégia triedy s viacerými aktívami, a tieto firmy často hľadajú manažérov s podobne širokou základňou investičných znalostí a zázemím.

V tomto odvetví je množstvo zamestnávateľov, z ktorých každý sa zameriava na konkrétny segment. Investičné spoločnosti a spoločnosti poskytujúce finančné služby ponúkajú fondy pre retailových investorov. Investičné banky poskytujú strategické poradenstvo korporáciám, veľkým inštitúciám a dokonca aj vládam. Komerčné banky ponúkajú svojim klientom celý rad investícií. Spoločnosti spravujúce peniaze, spoločnosti spravujúce portfólio a hedžové fondy sa starajú o jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou.

Po získaní štvorročného vysokoškolského štúdia a postgraduálneho štúdia mnoho potenciálnych správcov peňazí tiež získa označenie autorizovaný finančný analytik (CFA). Pozícia manažéra portfólia je zvyčajne „cieľová“ rola, ktorá nevedie nikde inde. Správcovia portfólia teda môžu, namiesto pokračovania v kariérnom rebríčku, spravovať stále väčšie množstvo peňazí, alebo môžu odísť založiť vlastný podnik alebo hedžový fond.

Firemné financie

Ďalšou kariérnou cestou v tejto oblasti je finančné oddelenie korporácie. Špecialisti v tejto oblasti môžu pracovať v rôznych priemyselných odvetviach.

Typy pracovných miest v oblasti podnikového financovania

Finančný manažér: Každá spoločnosť má finančných manažérov a patrí medzi najlepšie platené pracovné miesta vo finančnom priemysle. Zodpovedajú za všetky finančné aspekty podnikania vrátane riadenia rizík, plánovania, vedenia účtovníctva a finančného výkazníctva.

Správca účtov: Správca účtov zodpovedá za všeobecnú účtovnú funkciu a dohliada na dokončenie účtovných kníh a účtovnej závierky. Niektoré organizácie môžu vyžadovať, aby jednotlivci mali označenie Certified Public Account (CPA) a najmenej sedem rokov praxe v oblasti účtovníctva.

Manažment rizika: Manažéri rizík udržujú na vrchole širokého spektra nástrah, ktorým podniky čelia, vrátane úverového rizika, trhového rizika, operačných rizík a rizika likvidity. Spoločnosti čoraz viac investujú obrovské sumy peňazí do sofistikovanej technológie a ľudia im pomáhajú pri meraní, riadení a zmierňovaní týchto rizík. Táto oblasť získala po bankách a finančných inštitúciách mimoriadny význam v dôsledku veľkej recesie, pretože početné škandály a zlyhania viedli k prísnejším vládnym a priemyselným predpisom a vyšším štandardom zodpovednosti.

Jedným zo spôsobov, ako začať s kariérou v pozícii manažéra rizík, je získanie certifikácie certifikačnými orgánmi PRMIA alebo GARP.

Pracovné miesta v oblasti investičného bankovníctva

Investičné banky zvyčajne spolupracujú s korporáciami, vládami a inými veľkými finančnými inštitúciami, aby im pomohli získať kapitál alebo poradiť im v súvislosti so stratégiou. Investujú do nových alebo rastúcich podnikov, uľahčujú fúzie a akvizície a zverejňujú spoločnosti. Často tiež kupujú a predávajú celý rad investičných produktov, ako sú akcie, dlhopisy a iné cenné papiere.

Najväčšie z veľkých mien sú Goldman Sachs a Morgan Stanley, ale nie sú jediní, ktorí najímajú investičných bankárov. Oddelenia investičného bankovníctva existujú vo veľkých komerčných bankách, ako je Citigroup, av menších regionálnych a butických bankách. Investiční bankári pracujú v spoločnostiach zaoberajúcich sa správou alternatívnych aktív vrátane spoločností rizikového kapitálu a súkromných kapitálových inštitúcií. Mnoho veľkých spoločností má internú divíziu, ktorá funguje ako investičná banka a poskytuje hodnotenie strategických príležitostí a fúzií spoločností.

V lepšom alebo horšom prípade je investičné bankovníctvo už dlho povesťou povolania blueblood. Zatiaľ čo v minulosti mnoho investičných bankárov zažilo prestížne akademické vzdelanie na najvyšších univerzitách a vysokých školách, táto profesia sa stala demokratickejšou - aspoň zo sociálneho hľadiska. Z profesionálneho hľadiska má stále elitársky nádych: MBA sú často de rigueur, hoci pre investičných bankárov je menej obvyklé hľadať profesionálne osvedčenia, ako sú séria 7 alebo CFA, v porovnaní s niektorými inými typmi finančných úloh.

Druhy pracovných miest investičného bankovníctva

Fúzie a akvizície (fúzie a akvizície): Bankári so zameraním na fúzie a akvizície sa špecializujú na poskytovanie strategického poradenstva spoločnostiam, ktoré sa chcú spojiť so svojimi konkurentmi alebo kúpiť menšie spoločnosti. Bankári fúzií a akvizícií využívajú finančné modelovanie v snahe vyhodnotiť tieto rozsiahle potenciálne obchody. Musia byť tiež schopní úspešne interagovať s klientmi, pretože tieto úlohy zvyčajne vyžadujú interakciu s vysokoprofilovými vedúcimi pracovníkmi a špecialisti na fúzie a akvizície musia byť schopní presvedčiť týchto vedúcich pracovníkov o svojich nápadoch.

Upisovanie: Zvyšovanie kapitálu je súčasťou oddelenia upisovania banky. Špecialisti na upisovanie sa zvyčajne zameriavajú na dlh alebo kapitál a často sa zameriavajú aj na priemysel. Títo bankári bežne slúžia v úlohách, ktoré stoja pred klientmi, pričom pri určovaní kapitálových potrieb spolupracujú s externými kontaktmi a súčasne hľadajú vlastné možnosti s obchodníkmi a predajcami cenných papierov. Upísanie sa neobmedzuje výlučne na investičné banky av posledných rokoch sa do veľkej miery rozšíril na väčšie univerzálne banky.

Private Equity: Veľa investičných bánk má zbrane súkromného kapitálu, aj keď pracovné miesta v oblasti private equity sa zvyčajne nachádzajú v menších špecializovaných firmách. Bankári v tejto oblasti získavajú peniaze pre neverejné podniky a spoločnosti, pričom si ponechávajú časť všetkých ziskov, ktoré sú schopní generovať prostredníctvom obchodov. Je bežné, že odborníci v oblasti private equity majú predchádzajúce skúsenosti s investičnými bankami, ako aj vynikajúce akademické osvedčenia.

Rizikový kapitál: Spoločnosti rizikového kapitálu majú tendenciu sa špecializovať na poskytovanie nového kapitálu rozvíjajúcim sa spoločnostiam, často v rýchlo sa rozvíjajúcich odvetviach vrátane technológií, biotechnológií a zelených technológií. Zatiaľ čo mnohé z cieľových spoločností nakoniec zlyhajú, rizikoví kapitalisti často prosperujú tým, že dostanú svoj finančný podiel dovnútra a potom von v počiatočných fázach rozvoja, čím vytvárajú masívnu návratnosť investícií. Zamestnanci firiem s rizikovým kapitálom sú zvyčajne tak zběhlí, ako sa delia a obchodujú, a tiež sa trápia novými technológiami a nápadmi. Zvyčajne získajú pocit vzrušenia z perspektívy objavenia „ďalšej novej veci“.

Obchodné pracovné miesta

Tieto úlohy stelesňujú klasický obraz Wall Street jednotlivca, ktorý nakupuje a predáva akcie, dlhopisy, komodity, meny a ďalšie. Dnes však môže byť scéna vzdialená od Wall Street.

Obchodné pracovné miesta nájdete v komerčných a investičných bankách, správcovských spoločnostiach, hedžových fondoch atď. Obchodníci sa bez ohľadu na to, kde pracujú, usilujú získať zisk pre svojho zamestnávateľa alebo svojich klientov prostredníctvom cenovej ponuky. Obchodníci pre správcovské spoločnosti hľadajú pri obchodovaní v mene klienta najlepšiu cenu cenného papiera; Cieľom obchodníkov so zaisťovacími fondmi je zaujať majetkové pozície v snahe ťažiť z očakávaných pohybov na trhu.

Boli možné obchodovať si ako obchodník aj bez vysokoškolského vzdelania. Zatiaľ čo kariérna cesta má tendenciu byť o niečo menej definovaná ako v prípade napríklad investičného bankovníctva, mnohí obchodníci majú v súčasnosti skúsenosti v oblasti súvisiacej s financiami zo silnej univerzity a mnohí z nich majú pokročilé tituly v oblasti štatistiky, matematiky alebo príbuzných odborov. štúdia. Je tiež bežné, že obchodníci sa v kariére zúčastnia skúšok série 7 a série 63.

Obchodníkom, ktorí dosahujú dobré výsledky, sa zvyčajne prideľuje zvyšujúce sa množstvo kapitálu. Nie je neobvyklé, že najlepší obchodníci sa sami vypuknú a vytvoria hedžové fondy.

Druhy obchodných pracovných miest

Obchodníci na strane predaja : Obchodníci na strane druhej typické pre banky. Kupujú a predávajú produkty v prospech klientov banky alebo v prospech samotnej banky.

Buy-side Traders: Buy-side Traders, ako firmy spravujúce aktíva, zamestnávajú tiež obchodníkov. Spravidla nakupujú a predávajú pod vedením portfóliového manažéra.

Obchodníci so zaisťovacím fondom: Obchodníci so zaisťovacím fondom nepracujú na uspokojovaní objednávok klientov, ale na maximalizácii ziskov pre samotný fond. Podobne ako obchodné pozície na strane kupujúcich, aj obchodníci v hedgeových fondoch môžu prijímať pokyny od správcu portfólia, alebo dokonca môžu mať možnosť rozhodnúť sa o svojich vlastných nákupoch a predajoch.

Ekonomická analýza pracovných miest

Ekonomickí analytici sledujú široké oblasti hospodárstva a trhov s cieľom hľadať hlavné trendy. Tieto pracovné miesta majú tendenciu oslovovať jednotlivcov, ktorí radi analyzujú údaje, sledujú trendy a robia na základe týchto trendov stanoviská týkajúce sa budúcnosti finančných trhov. Analytické úlohy často zahŕňajú písanie, hovorenie na verejnosti a rozsiahlu prácu s programom Excel alebo inou tabuľkovou aplikáciou.

Tieto pracovné miesta, vrátane úloh ekonóma, stratéga alebo „kvantitatívneho“, sa nachádzajú v mnohých rôznych inštitúciách. Tieto pracovné miesta existujú v investičných bankách, firmách spravujúcich peniaze a iných tradičných finančných svetových inštitúciách. Nájdete ich aj vo verejnom sektore, vo vláde a dokonca aj v akademickej obci. Väčšina finančných analytikov má titul MBA a mnohí majú titul Ph.D. Vzhľadom na zložku písania v mnohých súvisiacich zamestnaniach je žiaduce skúsenosti s písaním a dokonca aj publikovaním v teréne.

Aj keď existuje veľká počiatočná prekážka vstupu, finanční analytici si už raz vstupujú do určitej miery flexibility, ktorú mnoho iných pracovných miest vo financovaní nemá. Analytické práce sa často môžu pohybovať medzi rôznymi typmi zamestnávateľov. Zavedený ekonóm sa môže presťahovať z práce v investičnej banke do zamestnania na univerzite k práci s vládou, pričom v každom prípade vykonáva v podstate rovnaký typ práce.

Typy pracovných miest pre ekonomickú analýzu

Ekonóm: Ekonómovia sú všadeprítomní v rôznych finančných inštitúciách. Všetky investičné banky, spoločnosti spravujúce aktíva a centrálne banky zamestnávajú ekonómov, rovnako ako vládne agentúry a akademické inštitúcie. Ekonóm vo všeobecnosti sleduje a analyzuje údaje v snahe vysvetliť súčasnú situáciu na trhu alebo ekonomickú situáciu a predpovedať budúce trendy.

Ekonomický stratég: Medzi stratégom a ekonómom je úzka hranica. Ekonómovia majú tendenciu zameriavať sa na širokú ekonomiku, zatiaľ čo stratégovia sa zdokonaľujú na finančných trhoch. Strategické pracovné miesta sa s väčšou pravdepodobnosťou nájdu v bankách a spoločnostiach spravujúcich peniaze ako v akademických a vládnych inštitúciách. Mnoho stratégov začína svoju kariéru ako analytici vo výskume so zameraním na konkrétny produkt alebo priemysel.

Kvantita: Zatiaľ čo niektoré ekonomické analytické pozície si vyžadujú hovorenie alebo písanie na verejnosti, zvyčajne je to v pozadí. Odborníci v tejto oblasti analýzy vytvárajú matematické modely navrhnuté na predpovedanie trhovej aktivity. Nájdete ich v spoločnostiach vrátane bánk, hedžových fondov a spoločností zaoberajúcich sa správou peňazí. Väčšina kvantovaných pracovníkov má zázemie v matematike alebo štatistike, často vrátane doktorátu.

Úlohy finančného analytika

Aj keď to znie podobne, sú odlišné od analytických úloh diskutovaných vyššie. Analytici vo finančných odvetviach sú zvyčajne zodpovední za skúmanie potenciálnych investícií a za poskytovanie stanovísk a odporúčaní, ktoré majú pomôcť obchodníkom a správcom portfólia. Finanční analytici tiež pracujú v nebankových korporáciách, kde zvyčajne analyzujú finančnú situáciu spoločnosti a pomáhajú sformulovať rozpočtové plány.

Typy pracovných miest pre finančných analytikov

Investičný analytik: Investiční analytici sa zvyčajne špecializujú na jednu alebo viac oblastí, vrátane konkrétnych regiónov sveta, priemyselných alebo ekonomických sektorov alebo typov investičných nástrojov. Analytici pracujúci pre spoločnosti na strane predaja zvyčajne vydávajú odporúčania týkajúce sa nákupu a predaja pre klientov. Analytici pracujúci pre spoločnosť na strane kupujúcich často odporúčajú cenné papiere kupovať alebo predávať svojim správcom portfólia.

Finančný analytik: Finanční analytici majú tendenciu pracovať v tradičnejších (nefinančných) spoločnostiach alebo vládnych agentúrach. Takmer každá veľká spoločnosť, bez ohľadu na odvetvie alebo priemysel, vedie finančných analytikov na zamestnancov s cieľom analyzovať peňažné toky a výdavky, udržiavať rozpočty a ďalšie. Títo analytici môžu tiež pomôcť určiť najlepšiu štruktúru kapitálu pre spoločnosť alebo možno pomôcť pri získavaní kapitálu. Finanční analytici majú potenciál rásť cez pozície vo svojej spoločnosti a nakoniec sa stať pokladníkom alebo finančným riaditeľom.

Spodný riadok

Napriek ich rozdielom sa spoločná charakteristika vzťahuje na mnohé finančné povolania. Finančné kariéry majú tendenciu byť stresujúce, majú veľké prekážky vstupu, požívajú lukratívne platy a nachádzajú sa vo veľkých finančných centrách. Majú tendenciu poskytovať náročné pracovné prostredie, interakciu s vysoko motivovanými a inteligentnými kolegami a tvrdú konkurenciu medzi uchádzačmi. Väčšina z nich vyžaduje značné množstvo vzdelania a hviezdne akademické výkony. Zatiaľ čo mnohí ľudia sú priťahovaní k finančnej oblasti z dôvodu možného značného príjmu, tí najúspešnejší majú tendenciu mať tiež osobitnú vášeň pre svoju prácu.