Celková poistiteľná hodnota
Celková poistiteľná hodnota (TIV) je suma, ktorú poistná zmluva kryje z hľadiska majetku, inventára, zariadenia a príjmu z podnikania. Celková poistiteľná hodnota môže zahŕňať náklady na poistený fyzický majetok, ako aj obsah budovy, ako sú stroje a iné vybavenie. Ak poistná zmluva pokrýva obchodný majetok, strata z dôvodu škody na majetku sa môže tiež zahrnúť do celkovej poistiteľnej hodnoty.
BREAKING DOWN Celková poistiteľná hodnota
Stanovenie celkovej poistiteľnej hodnoty zahŕňa vykonanie úplného inventára budovy a jej obsahu. Poisťovateľ môže poskytnúť pracovné hárky, ktoré pomôžu s usporiadaním inventára. Podniky môžu tiež zobrazovať konkrétne objednávky a záznamy o predaji používané na daňové účely. Pre poistencov je potrebné zahrnúť všetky zásoby a ďalšie položky, ktoré sú rozhodujúce pre obchodné operácie. Vylúčenie základného vybavenia alebo inventára z celkovej poistiteľnej hodnoty môže viesť k nákladnému podhodnoteniu po utrpení straty.
Pokiaľ ide o poistné zmluvy, ktoré pokrývajú stratu príjmu, poisťovatelia odhadujú výšku výnosov generovaných poisteným majetkom a tento údaj používajú ako základ pri určovaní výšky straty príjmu pri výmene poškodeného majetku. Čas potrebný na obnovenie poškodeného majetku sa bude líšiť v závislosti od typu podnikania, je však typické 12 mesačné okno. Klauzula o ocenení politiky obvykle obsahuje vzorec na výpočet TIV.
Príklad celkovej poistiteľnej hodnoty
Celková poistiteľná hodnota určuje maximálny limit krytia pre danú poistku. Čím vyššia je celková poistiteľná hodnota, tým vyššie bude poistné za krytie. Napríklad podnik s celkovou poistiteľnou hodnotou 2 milióny dolárov a sadzbou komerčných nehnuteľností 0, 3 dolárov za 100 dolárov TIV zaplatí ročné poistné 6 000 dolárov (2 milióny dolárov (TIV) x 0, 3 $ / 100 dolárov). Podniky si môžu zvoliť rozsah krytia pod celkovou poistiteľnou hodnotou.
Pri výbere krytia je nevyhnutné rozlišovať medzi nákladmi na výmenu a poistiteľnou hodnotou. Náklady na výmenu sú náklady na výmenu poškodených položiek za položky rovnakej hodnoty a typu. Poistiteľná hodnota určuje limit, koľko poisťovateľ zaplatí za položku. Náklady na opravu alebo výmenu predmetu môžu potenciálne prekročiť poistiteľnú hodnotu.
Väčšina poistných zmlúv vyžaduje, aby poistený zaplatil spoluúčasť skôr, ako poisťovateľ uhradí straty. Vyššie odpočítateľné položky zvyčajne vedú k nižšiemu poistnému, pretože poistenci preberajú väčšie riziko a finančnú zodpovednosť za poistné plnenie. Poistený môže byť zodpovedný aj za spolupoistenie so stratami.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.