Je čas na hotovosť v amerických úsporných dlhopisoch?

Či už ste ich dostali ako darček k narodeninám od babičky, alebo ste ich kúpili prostredníctvom zrážky zo mzdy pri svojom prvom zamestnaní, môžete vlastniť americké sporiteľne, ktoré prestali zarábať.

Dlhopisy série EE, bežná odroda prvýkrát vydaná v roku 1980 - a stále sa vydávajú dodnes - boli navrhnuté tak, aby platili úroky až 30 rokov. Takže akékoľvek dlhopisy z roku 1989 alebo skôr - povedzme prvej generácie - sa prestanú platiť do konca roku 2019. V tom okamihu je ich hodnota zmrazená, takže neexistuje iný dôvod ako nostalgia, na ktorú by ste sa mali zavesiť. Namiesto toho ich môžete vyplatiť a peniaze použiť na produktívnejšie využitie.

Pred príchodom dlhopisov série EE vám babička mohla kúpiť sporiaci dlhopis série E. Vydali sa od roku 1941 do roku 1980 a všetci sa tiež prestali zaujímať.

Najnovšie dlhopisy série I - druh, ktorý platí kombinovanú úrokovú sadzbu upravenú o fixnú a infláciu - boli prvýkrát vydané v roku 1998. Sú dobré 30 rokov, takže najskoršie z nich prestanú v roku 2028 získavať hodnotu.

Koľko nevyžiadaných peňazí existuje vo forme sporiteľských záložných listov, ktoré prestali zarábať úroky, ale ešte sa musia vyplatiť? Ministerstvo financií USA odhaduje, že je v miliardách dolárov.

Aké sú vaše dlhopisy?

Na určenie hodnoty vašich starých dlhopisov môžete použiť kalkulačku Savings Bond Calculator na webovej stránke TreasuryDirect. Potrebujete iba typ dlhopisu, jeho nominálnu hodnotu a dátum, kedy bol vydaný. K dispozícii je tiež miesto na zadanie sériového čísla dlhopisu, ale na získanie hodnoty to nepotrebujete.

Odpoveď kalkulačky vás môže príjemne prekvapiť. Napríklad dlhopis 50 dolárov vydaný v auguste 1982, za ktorý by babička zaplatila 25 dolárov, má teraz hodnotu 146, 90 dolárov. Dlhopis vo výške 100 USD z februára 1984 je dobrý za 230, 64 USD.

Ak sa domnievate, že vlastníte niektoré staré sporiteľné dlhopisy, ale stratili ste o nich prehľad, možno budete mať možnosť podať žiadosť o dlhopisy v štátnej pokladnici vyplnením formulára daňovej služby 1048, žiadosti o stratu, odcudzenie alebo zničenie amerických úspor. Dlhopisy, dostupné s pokynmi na webovej stránke. Začiatkom roku 2017 bol bohužiaľ populárny online nástroj Treasury Hunt prerušený.

Ako preplatiť

Svoje staré papierové dlhopisy môžete splatiť v mnohých bankách a iných finančných inštitúciách. Webová stránka TreasuryDirect nevedie zoznam, ale navrhuje vám zavolať.

Majte na pamäti, že úroky z dlhopisov zo sporenia podliehajú federálnej dani z príjmu, ale nie štátnej alebo miestnej dani. Môžete to buď nahlásiť a zaplatiť daň každý rok, že vlastníte dlhopis, alebo počkajte do konca a zaplatíte daň naraz, rovnako ako väčšina ľudí. Po vyplatení dlhopisov dostanete formulár IRS 1099-INT, ktorý odráža váš zdaniteľný zisk.

Výnimkou je v niektorých prípadoch, ak použijete výnosy z dlhopisov vydaných v roku 1990 alebo neskôr na úhradu kvalifikovaných výdavkov na vysokoškolské vzdelávanie pre seba alebo vaše dieťa. Tieto pravidlá, ktoré zahŕňajú limity príjmu, sú vysvetlené v časti Plánovanie vzdelávania na stránke TreasuryDirect.

Spodný riadok

Nesadajte si na peniaze, ktoré k vám prichádzajú. Predtým, ako si za svoje dlhopisy vyberiete hotovosť, je dobré zaznamenať, čo Kalkulačka sporenia dlhopisov hovorí, že majú hodnotu, len aby ste sa uistili, že dostanete každý dolár, ktorý dlhujete.

Babička by to nechcela inak.