Ako dlho by ste mali uchovávať svoje bankové výpisy?

Všetci sme bombardovaní toľkými papiermi, že môže byť niekedy ťažké sa cez ne prebudiť. Medzi nevyžiadanou poštou, príjmami a finančnými dokumentmi, ktoré zhromažďujeme, sa môže zdať trochu smiešne držať papierovanie, ktoré podľa nás pravdepodobne nikdy nebude potrebovať. A vzhľadom na prechod na online bankovníctvo, nie je čas vzdať sa starého systému uchovávania krabíc od topánok?

Aj keď tento starý evidenčný systém možno nebudete potrebovať, môže sa stať, že niekedy budete potrebovať svoje staré bankové výpisy. Tieto výkazy predstavujú činnosť, ktorá sa uskutočňuje na vašom bankovom účte - kontrola, sporenie alebo iný typ účtu vedeného vo vašej finančnej inštitúcii (inštitúciách). Čítajte ďalej, aby ste sa dozvedeli viac o tom, ako dlho budete musieť dodržať vaše výroky a prečo.

Kľúčové jedlá

• Bankové výpisy by sa mali uchovávať v papierovej alebo elektronickej podobe jeden rok a potom ich možno skartovať.
• Vedenie bankových výpisov je ideálne na overenie debetnej a kreditnej aktivity, ochranu pred krádežou identity a preukázanie príjmu.
• Banky umožňujú zákazníkom prístup k výpisom z účtu najmenej jeden rok online.

Ako dlho by ste si mali zachovať vaše výpovede?

Ak ste sa neodhlásili od tradičného vedenia papierových záznamov vo svojej banke, znamená to, že e-mailom budete dostávať aj papierové výpisy. Plánujte, aby sa tieto bankové výpisy uchovávali minimálne jeden rok. Môžete si vybrať, či chcete svoje tvrdenia uchovať a podať v tlačenej podobe. Uistite sa však, že ich uchovávate na mieste, ktoré je pre vás ľahko prístupné, ale mimo zvedavých očí. Ak máte veľký záujem o zadávanie údajov, môžete si vybrať, či chcete elektronický formát ponechať v účtovnom programe alebo vo vlastnej tabuľke. Po tomto jednoročnom období je bezpečné ich roztrhnúť a zlikvidovať.

Dôvody vedenia výkazov

Vedenie starých bankových výpisov ponúka množstvo výhod okrem toho, že máte záznamy o nákupoch, platbách faktúr a vkladoch zo mzdy. Činnosť bankového účtu by sa mala pravidelne kontrolovať z hľadiska krádeží identity a podvodov s debetnými kartami. Udržiavanie vyhlásení poskytuje overenie nezákonnej činnosti, ktorú je možné použiť na vymáhanie akýchkoľvek škôd.

Môžete tiež použiť bankové výpisy na overenie príjmov a transakčných aktivít, ako sú charitatívne príspevky a obchodné náklady, ktoré možno budete potrebovať pre daňové priznania. Za zmienku tiež stojí výpisy z bankového účtu potvrdzujúce veľké nákupy alebo platby. Hneď ako ich porovnáte so záznamami o svojom účte, môžete ich skartovať. Podobne je možné skartovať vkladové a výberové lístky po overení transakcií mesačným výpisom.

Vyhlásenia online v tlačenej podobe

Udržiavanie výtlačkov bankových výpisov nie je z dôvodu dostupnosti online informácií o účte menej potrebné ako v minulosti. Mnoho bánk a finančných inštitúcií vedie mesačné výpisy zákazníkov online päť rokov alebo dlhšie, ktoré sú prístupné prostredníctvom ich platforiem online bankovníctva. Podrobné výpisy sa často dodávajú v ľahko vytlačiteľných formátoch a súhrnné informácie o transakciách sú často k dispozícii na stiahnutie zadarmo.

Pravdepodobne budete môcť získať výtlačky výpisov z banky, ktoré sa vracajú už niekoľko rokov. Niektoré banky za túto službu účtujú poplatok za vyhľadávanie a / alebo tlač, pretože to nie je možné na úrovni pobočky. Namiesto toho sa staršie vyhlásenia tlačia a pripravujú v kancelárii.

Z bezpečnostných dôvodov je najlepšie uchovávať akékoľvek výpisy z tlačených kópií v bezpečnom ohni na bezpečnom mieste. Elektronické výpisy by sa mali uchovávať v súbore chránenom heslom.

Výpisy v tlačenej podobe by sa mali uchovávať na bezpečnom a ohňovzdornom mieste, ku ktorému sa dá ľahko získať prístup.

Skartovanie dokumentov

Pretože toľko rôznych dokumentov má odlišné požiadavky na likvidáciu, môže sa zdať ľahšie jednoducho všetko uchovať navždy - vrátane bankových výpisov. Uchovávanie niektorých dokumentov na neurčito však nie je najlepšou praxou, predovšetkým kvôli možnosti, že ich zlodeji identity chytia.

Medzi ďalšie dokumenty, ktoré by ste mali skartovať po určitom čase, patria:

• Vyhlásenia o kreditnej karte: Ponechajte ich 60 dní, pokiaľ neobsahujú výdavky súvisiace s daňami. V týchto prípadoch ich uschovajte sedem rokov.
• Pay Stubs: Priraďte ich k svojmu W-2 a potom ich skartujte.
• Úžitkové účty: Držte ich maximálne jeden rok.
• Daňové priznania a daňové priznania: Rovnako ako výpisy z kreditných kariet týkajúce sa daní, uchovávajte ich v evidencii sedem rokov.
• Poistenie domu a automobilu: Keď dostanete nové poistky, skartujte staré.
• Výpisy z hypotéky a vylepšenie domácnosti: Skartujte ich pri predaji domu.

Ako skartovať vaše dokumenty

Ak ste pripravení zlikvidovať svoje bankové výpisy, nezabudnite ich skartovať. Len ich roztrhaním na polovicu, nezabráni zlodejom identity zhromažďovať vaše osobné informácie. Ak máte skartovač, môžete sa o to postarať sami. Ak nie, možno budete musieť najať službu, najmä ak máte veľké množstvo dokumentov. Poraďte sa aj so svojou bankou. Mnohé budú zákazníkom ponúkať skartovacie služby bez poplatkov.