Štáty, ktoré umožňujú pôžičky na tituly do auta

Pôžička na tituly vozidla je krátkodobá pôžička, pri ktorej sa ako kolaterál používa vozidlo dlžníka. Typická lehota splatnosti je 30 dní a, pokiaľ nie je obmedzená, typická úroková sadzba je 250% až 400%. Online veritelia uviedli sadzby za pôžičky na tituly automobilov až 651%.

Výška úveru je zvyčajne niekoľko sto dolárov, ale môže to byť niekoľko tisíc (vonkajšia suma, ktorú môžete získať, je zvyčajne obmedzená na asi polovicu hodnoty vozidla). Ak sa pôžička nesplatí, veriteľ má právo prevziať vlastníctvo a vlastníctvo vozidla dlžníka.

Mnohé štáty nepovoľujú pôžičky na tituly automobilov, pretože sa považujú za určitý druh predátorských pôžičiek - čo znamená, že úverový produkt je zneužívajúci, pretože využíva dlžníkov, ktorí si môžu najmenej dovoliť veľmi vysoké poplatky a sadzby. Podľa Centra pre zodpovedné požičiavanie je pôžička na tituly áut zakázaná vo viac ako 20 štátoch. Iné štáty stanovili strop ročnej percentuálnej miery nákladov, koľko dlžníkov možno účtovať za tento typ pôžičky. Navrhovatelia obhajujú titulné pôžičky ako finančný produkt, ktorý uspokojuje potreby spotrebiteľov, ktorí sa už nemusia obracať na rýchlu úľavu v hotovosti.

Štáty, ktoré umožňujú pôžičky

Pôžičky s titulom pre autá sú legálne v nasledujúcich štátoch s rôznymi obmedzeniami. Uvádzajú sa tu sadzby poplatkov a úrokových sadzieb, ale niektoré štáty tiež stanovujú limity na výšku úveru v dolároch, dĺžku obdobia splácania a spôsob, akým sa zaobchádza s refinancovaním alebo „obrátením“ úveru. Tieto zákony sa pravidelne menia: Ak váš štát nie je na tomto zozname, skontrolujte online, či sú povolené pôžičky na tituly.

• Alabama (300% APR)
• Arizona (204% APR na prvých 500 USD; 180% na nasledujúcich 2 000 $; 156% na ďalších 2 500 $; 120% na zostávajúcom zostatku)
• Delaware
• Florida (30% APR)
• Gruzínsko (300% RPMN za prvé tri mesiace; 150% potom; záložné poplatky)
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Mississippi (300% APR)
• Missouri
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• New Hampshire (300% APR; záložné poplatky)
• Nové Mexiko
• Oregon
• ostrov Rhode
• Južná Dakota
• Tennessee (náklady sú obmedzené na 1/5 výšky úveru plus 24% APR)
• Texas (120% APR)
• Utah
• Virginia (264% APR na prvých 700 USD; 216% na ďalších 700 USD; 180% na zostávajúcom zostatku; záložné poplatky)
• Wisconsin

Štáty, ktoré umožňujú pôžičky prostredníctvom medzier

V niektorých štátoch sa požičiavanie titulov automobilov realizuje prostredníctvom právnych medzier, ktoré povoľujú varianty týchto pôžičiek. Medzi tieto štáty patria:

• Kalifornia (pôžičky nad 2 500 USD nepodliehajú limitom pre malé pôžičky)
• Kansas (pôžičky na tituly automobilov sa predávajú ako otvorené úverové linky)
• Louisiana (pôžičky nad 350 dolárov a na dlhšie ako dva mesiace nepodliehajú obmedzeniam)
• Južná Karolína (pôžičky nad 600 dolárov nepodliehajú limitom pre malé pôžičky)

Niektoré štáty uvalili také prísne obmedzenia na pôžičky na tituly automobilov, že v nich pôsobí len málo veriteľov. Napríklad na Floride je APR obmedzená na 30%.

Obmedzenia úveru

Mnoho štátov má zavedené zákony, ktoré obmedzujú výšku pôžičky a ďalšie podmienky. Napríklad v Illinois je úverový limit 4 000 dolárov a platby nesmú prekročiť 50% hrubého príjmu dlžníka. Okrem toho sa musí úver splácať v rovnakých splátkach; veritelia nemusia požadovať platbu balónom. Úver sa tiež nesmie refinancovať, pokiaľ nebolo splatených najmenej 20% zostatku istiny a limit refinancovania je neuhradený zostatok (bez vyplatenia peňazí). Napokon sa od veriteľov vyžaduje, aby informovali dlžníkov o svojich právach a povinnostiach ao svojich ďalších možnostiach správy dlhu.

Predpisy sa v jednotlivých štátoch veľmi líšia a môžu sa zmeniť. Potenciálni dlžníci by si mali overiť najaktuálnejšie pravidlá a obmedzenia týkajúce sa pôžičiek na tituly automobilov u svojho štátneho zástupcu. Ďalšie informácie nájdete v téme Získanie pôžičky na auto a pôžičky na auto: Dobrá voľba pre rýchlu hotovosť?