Miléniá: Financie, investície a odchod do dôchodku
Millennial je názov pre generáciu narodenú v rokoch 1981 až 1996, dátumy sú teraz objasnené výskumným centrom Pew, hoci niektoré ich videli ako začiatok v roku 1980 a narodili sa až v roku 2004. Tiež známy ako generácia Y (Gen Y), Miléniová generácia nasleduje po generácii X a pokiaľ ide o počet, vyčlenila Baby Boomers ako najväčšiu generáciu v americkej histórii.
Miléniá sa nazývajú preto, že sa narodili blízko alebo dospelosti počas úsvitu 21. storočia - nového tisícročia. Ako prví, ktorí sa narodili v digitálnom svete, sa členovia tejto skupiny považujú za „digitálnych domorodcov“. Technológia bola vždy súčasťou ich každodenného života - odhaduje sa, že kontrolujú svoje telefóny až 150-krát denne - a ich obsluha bola hlavným faktorom prispievajúcim k rastu Silicon Valley a ďalších technologických centier.
Výskum ukázal, že tisícročná generácia je etnicky a rasovo najrozmanitejšia v histórii USA. Gen Y má tendenciu byť progresívny v rámci svojich politických názorov a zvykov pri hlasovaní a menej nábožensky pozorný ako ich predchodcovia, generál X.
Miléniový ekonomický obrázok
Miléniá čelia najistejšej ekonomickej budúcnosti akejkoľvek generácie v Amerike od Veľkej hospodárskej krízy.
Po troch desaťročiach stagnujúcich miezd nasledovala Veľká recesia (ktorá zanechala viac ako 15% tých, ktorí boli na začiatku 20. rokov), a príjem a čistá priepasť medzi bohatou a strednou triedou sú na najvyššej úrovni v posledných 90 rokov. Napriek tomu, že trh práce sa v posledných rokoch zlepšil, Millennials čelia stagnácii miezd, čiastočne vďaka 20-ročnému trendu znižovania mobility na trhu práce. Mobilita na trhu práce začala stagnovať v roku 2000, rovnako ako na trh práce vstupovali najstaršie tisícročia. Keď sa pracovníci nepohybujú, a to tak zo zamestnania do zamestnania, ako aj z jedného regiónu do druhého, zamestnávatelia majú pri vyjednávaní miezd viac právomocí - jav nazývaný monopsonia, čo vedie k tomu, že zamestnanci sú menej platení.
Bohužiaľ pre mladých ľudí, ktorých kariéra sa zhodovala s týmto trendom, je ťažké vyrovnať stratené zárobky zo skorých, pomalých rokov. Účinok spočiatku nízkych zárobkov sa znásobuje, keď sú následné zvýšenia nižšie a ľudia sú menej schopní sporiť a investovať spôsobom, ktorý by v budúcnosti zabezpečil príjem.
Pridajte k tejto finančnej realite rekordný dlh (hlavne zo študentských pôžičiek), ktorý táto generácia nesie, a máte ťažkosti s ekonomickou dilemou. Aj keď boli často označovaní za materialistickí, rozmaznaní a osedlaní so zmyslom pre nárok, nie je bez opodstatnenia, že mnoho tisícročia má pocit, že nedokážu dosiahnuť životné ciele, ako je nájdenie vysnívanej práce, kúpa domu alebo odchod do dôchodku až do konca neskôr v živote ako predchádzajúce generácie.
Životné náklady
Zvyšujúci sa rozdiel v bohatstve znamenal, že tisícročia začínajú s menším príjmom domácnosti. Takže najobľúbenejšia priorita osobného financovania: mať dostatok peňazí na každodenné životné náklady. Niektorí tisícročia, ktorí čelia pomalému trhu práce, odložili prácu v prospech získania vysokoškolského vzdelania alebo dodatočných titulov; iní sa vyrovnajú s pozíciou na čiastočný úväzok alebo s „koncertmi“; iní, ktorí si zamestnajú na plný úväzok, niet divu, že pracovné miesta na základnej úrovni sú na spodnej hranici mzdovej stupnice. Prirodzene sa teda viac zaujímajú o súčasnosť ako o budúcnosť a snažia sa zostaviť rozpočet na pomoc s inými finančnými cieľmi.
Finančne nezávislý
Oslobodenie od finančnej podpory rodičov je jednou z definujúcich charakteristík medzi dospelým a dieťaťom. Živé výplaty za výplatu, tak ako to robí mnoho miléniov, nie sú také ľahké. Získanie nezávislosti by však malo byť založené skôr na príjmoch než na skromnosti. Aj keď úprimne míňané výdavky sa nikdy neodporúčajú, zníženie vášho príjmu Starbucks nezmení vaše šťastie. Hromadenie bohatstva si vyžaduje širšie a dlhodobé myslenie.
Napríklad, ak zarobíte 30 000 dolárov ročne, bude takmer nemožné nazhromaždiť veľkú sumu peňazí - aj keby ste ušetrili všetky svoje ďalšie haliere. Menšie zameranie na ťažkopádnosť a viac na rozširovanie zárobkových kapacít - napríklad prostredníctvom vzdelávania alebo pracovných skúseností - môže pomôcť zvýšiť vašu hodnotu a rozšíriť vaše príjmové horizonty.
Dostať sa z dlhov
Vyplatenie dlhu na študentské pôžičky sa stalo pre mnohých ľudí, ktorí zápasia s nezamestnanosťou a málo platenými zamestnaniami, čoraz ťažšie. Aj keď je prirodzené, že prioritou je splatenie dlhu čo najskôr, nemusí to byť ten najlepší kurz. Potrebujete, aby vaše peniaze pracovali aj pre vás.
Jedným z prístupov je využitie finančných prostriedkov, ktoré máte: Predĺžte dobu splácania univerzitného úveru, aby ste znížili svoje mesačné platby, a použite ďalšiu hotovosť na začatie budovania vajíčka na odchod do dôchodku. Vo vašich 20 rokoch ste v čase, keď je zložený úrok najviac v váš prospech, pretože máte desaťročia na to, aby rástli aj malé množstvá peňazí. (Pozri: Investovanie 101: Koncepcia kombinovania. ) Je tiež vhodný čas riskovať, pretože ak investícia tankuje, vaše portfólio má čas sa zotaviť zo strát.
Taktiež nie je všetko zlé. V skutočnosti môžu byť užitočné niektoré druhy splátok - napríklad študentské pôžičky alebo pôžičky na autá. Pokiaľ im platíte včas a pravidelne, pomôžu vám vytvoriť dobrú úverovú históriu. Potrebujete dobrú históriu a kreditné skóre, aby ste získali všetko od nájmu na bývanie po bankový úver (a najvýhodnejšiu možnú úrokovú sadzbu).
Nielenže je v poriadku mať správny druh dlhu, ale môže to mať aj finančný zmysel. Vezmite základnú kapitálovú investíciu, napríklad do auta. Mohol by si vyplatte 15 000 dolárov z vašich ťažko zarobených úspor, aby ste vozidlo získali priamo, alebo môžete získať pôžičku na auto s nízkym úrokom a splácať ju v malých pravidelných splátkach. Týmto spôsobom si môžete užiť jazdu svojím vlastným autom, zatiaľ čo viac vašich peňazí zostáva k dispozícii na niečo iné.
Mnoho milénií ďalej utrpí dlhy na kreditných kartách, keď sa v dospelosti snažia získať dobré meno. Platba mesačných účtov za kreditné karty načas je rozhodujúca pre vytvorenie vášho úverového ratingu. Na konci každého mesiaca sa pokúste zaplatiť svoj účet v plnej výške, aby ste predišli hromadeniu úrokových poplatkov, ktoré môžu rýchlo zasnežovať. Ak máte k dispozícii niekoľko kariet (nie však z dôvodu úverového limitu - neúčtujte na každú kartu viac ako 35% svojho limitu), pomôže to vášmu využitiu. Toto percento je ďalším dôležitým faktorom pri hodnotení úveru na auto alebo hypotéky.
Úspora za veľký nákup
Úspora vecí s veľkými lístkami, podobne ako doma, je ďalším cieľom. Veritelia, žiaľ, zavádzajú prísnejšie usmernenia pre hlavné typy financovania, najmä pre hypotéky. Preto musia byť Millenials schopné vykonať podstatnú zálohu, ak chcú kúpiť dom.
V minulosti boli dobré peniaze, ktoré ste zarobili v banke, odmenené slušnými úrokovými sadzbami, ktoré sa časom premietli do dobrého výnosu. V týchto dňoch by banka mohla byť bezpečné miesto na uloženie vašich peňazí, ale nie je to nevyhnutne najchytrejším miestom na ich uloženie.
Sporiace účty spôsobujú, že časom strácate peniaze, pretože ich nízke úrokové sadzby neudržiavajú tempo inflácie. Podliehajú tiež údržbárskym poplatkom, ktoré sa môžu zostatok vyrovnať. Nie je hrozné mať v banke malý núdzový fond - koniec koncov, stále je poistený spoločnosťou FDIC - ale veľká časť úspor by mala byť niekde inde.
Plánovanie do budúcnosti
Mali by ste si myslieť, že plánovanie odchodu do dôchodku by nebolo pre túto mladú skupinu, ktorá sledovala rodičov a starodávateľov tak veľa s recesiami, šetriacimi peniaze a nehnuteľnosť, rozmachy a krachy, tak nezmyslom. Mali by vedieť, že sociálne zabezpečenie a podnikové dôchodkové plány už nie sú spoľahlivými možnosťami dôchodkového príjmu - najmä tie druhé, pretože zamestnávatelia v súkromnom sektore sa vyhýbajú plánom so stanovenými požitkami v prospech plánov so stanovenými príspevkami, ako sú napríklad plány 401 (k), ktoré výrazne posunú, ak nie všetky, úspory nákladov na zamestnancov.
Ale zaostávajú. Aby som bol spravodlivý, spôsob, akým sú v súčasnosti štruktúrované dôchodkové sporenie, sťažuje mladým ľuďom odkladanie peňazí: príspevky sú dobrovoľné, sú viazané na vášho zamestnávateľa a ak máte to šťastie, že máte prístup k plánu poskytnutému zamestnávateľom, ešte šťastnejšie, ak váš zamestnávateľ niečo prispieva (v súčasnosti sa za veľký problém považuje podnikový zápas 5% zo 401 (k) príspevku zamestnanca - vzdialený od 100%, ktorý charakterizoval zápasy v 90. rokoch). Okrem toho, rozpad hospodárskych sietí a sietí sociálneho zabezpečenia za posledných 40 rokov a viac spôsobil, že dôchodkové úspory boli zraniteľné v prípade núdzových výberov.
Môžu tisícročia odísť do dôchodku?
Zdá sa, že súčasťou problému je to, že dobré percento milénia - celkom 26% - dúfa, že ich nákupy lotériových lístkov sa vyplatia, alebo že zdedia peniaze, ktoré použijú na dôchodkové sporenie, podľa prieskumu poistencov z roku 2015. Dôchodkový ústav a Centrum pre generačnú kinetiku. Pri takýchto nerealistických očakávaniach bude dobrá štvrtina z nich pravdepodobne pravdepodobne počas rokov odchodu do dôchodku finančne bojovať.
Ďalší dôvod na obavy: Celých 70% opýtaných ľudí verilo, že ako dôchodcovia budú schopní prežiť na 36 000 dolárov ročne. Problém s týmto vnímaním je, že podľa údajov Bureau of Labor Statistics v roku 2016 priemerné ročné výdavky pre tieto vekové skupiny od 65 do 74 rokov predstavovali 48 885 dolárov ročne.
Okrem toho v čase odchodu do dôchodku generácie Y, že 36 000 dolárov nebude kupovať to, čo bývalo: „S nákladmi na tovar, jedlo a bývanie za tak nafúknuté ceny nebudú môcť Millennials v dôchodku žiť z 36 000 dolárov ročne;, Na základe miery inflácie 3% sa dnes hodnota 36 000 dolárov zníži na 14 831, 52 dolárov za 30 rokov, “hovorí Carlos Dias JR., Manažér majetku, skupina Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. Rozdiel vo vnímanom dôchodkovom financovaní potreby by mohli ľahko viesť k finančnej katastrofe pre tisícročia odchodu do dôchodku.
Tretím faktorom, ktorý by mohol nechať Millennials značne nepripravený na dôchodok, je ich vyhýbanie sa akciovému trhu. Z prieskumu Bankrate vyplynulo, že v roku 2016 iba 33% ľudí vo veku do 30 rokov vlastnilo akcie - najmä z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov, avšak veľká recesia a straty na trhu, ktoré prežili milióny rokov, sledovali skúsenosti a niektorí z nich sa obávali investovania. v akciách. V ďalšom prieskume spoločnosti Bankrate sa zistilo, že Millennials uprednostňujú v prípade dlhodobých investícií hotovosť trikrát viac ako zásoby. Aj keď je ich obozretnosť pochopiteľná, je to tiež škodlivé: Akciový trh na dlhých trasách priniesol návratnosť, ktorá sa pohybovala v rozmedzí 10%; a tí, ktorí začínajú investovať mladých, majú úžitok z týchto ďalších rokov.
Ako Millennials Invest
Zatiaľ čo milénia sa niekedy môžu obávať o investovanie, dostupnosť nástrojov sociálnych médií uľahčuje a uľahčuje učenie sa tejto vekovej skupine - a podľa prieskumu správcu aktív BlackRock sa 45% milénia viac zaujíma o investície. na akciovom trhu dnes, ako tomu bolo pred piatimi rokmi. V snahe ubezpečiť sa, že nemajú rovnaké problémy ako predchádzajúce generácie, sa milénia blížia k investovaniu úplne iným spôsobom ako rodičia a starí rodičia. Kým Baby Boomers odložili na investovanie iba priemerne 11%, Millennials, ktorí môžu ušetriť, odložili až 18%, prieskum BlackRock zistil.
Vzhľadom na ich lásku k čomukoľvek súvisiacemu s technológiou by malo byť prekvapením, že milénia využívajú rôzne nástroje v oblasti špičkových technológií a sociálnych médií, ktoré im umožňujú preniesť svoje bohatstvo do investičných nástrojov podľa vlastného výberu. Teraz využívajú platformy sociálnych sietí, webové stránky a mobilné aplikácie, aby urobili všetko od nasledujúcich tipov na výber akcií až po nájdenie finančných plánovačov.
Na golfovom ihrisku už nie sú odovzdávané tipy na zásoby. Keď chcú Millenials kúpiť akcie, siahajú po telefóne, aby zavolal makléra (aj tak sú voči finančným profesionálom trochu nedôverčiví). V súčasnosti stačí pár kliknutí na aplikáciu Millennials na preskúmanie prospektu, získanie poradenstva a dokonca aj vyčlenenie prostriedkov a odmeňujú spoločnosti, ktoré im to umožnia. Podľa denníka The Wall Street Journal viac ako 30% oslovených spoločností Millennials nedávno uviedlo, že sú lojálnejšie voči značkám, ktoré sú z hľadiska technológie aktuálne. Faktory, ako je sociálna zodpovednosť a zodpovednosť za životné prostredie, tiež často zohrávajú kľúčovú úlohu pri umiestňovaní peňazí do spoločnosti Millenials.
Ľudia mladší ako 35 rokov s väčšou pravdepodobnosťou využívajú aj online nástroje na sledovanie svojich investícií, uvádza správa E * TRADE. S takýmito nástrojmi sú investori schopní skontrolovať svoje portfóliá kedykoľvek, ako si želajú, namiesto toho, aby čakali na štvrťročné správy, ktoré prídu poštou, a táto skupina využíva všetky výhody: Správa BlackRock zistila, že zatiaľ čo Baby Boomers strávia kontrolou svojich svojich investícií iba priemerne dve hodiny investície každý mesiac, Millennials venujú až sedem hodín mesačne (malý zázrak, že správa spoločnosti Forbes zistila, že v posledných niekoľkých rokoch bolo viac ako 1 miliarda dolárov prevedených do technologicky orientovaných spoločností poskytujúcich osobné financie, najmä startupov, ktoré sa zameriavajú na mladých investorov prostredníctvom mobilných sietí - softvér a platformy vhodné pre používateľa).
Nová plemeno investičných nástrojov
Medzi najobľúbenejšie nástroje sociálnych médií, ktoré v súčasnosti využívajú Millennials, je Tip'd Off. Táto platforma sociálneho investovania v oblasti Bay Area umožňuje partnerom vzájomne si pomáhať pri investovaní na akciovom trhu. Tu môžu nováčci aj skúsení investori zdieľať informácie a tipy. Táto platforma dokonca umožňuje novým investorom napodobňovať konanie investorov s preukázateľnými výsledkami.
Medzi ďalšie aplikácie, ktoré oslovujú milénia, patria:
- Wealthfront: Systém správy majetku, Wealthfront zdôrazňuje funkcie prideľovania aktív s nízkymi poplatkami.
- Budúci poradca: Tento online investičný poradca ponúka možnosť automatickej správy investícií za nízky poplatok.
- SigFig: Táto bezplatná služba osobného financovania poskytuje používateľom automatizované investičné poradenstvo.
- LearnVest: Noví investori, ktorí môžu potrebovať pomoc pri vytváraní personalizovaného finančného plánu, môžu túto platformu využiť na zosúladenie so svojím vlastným osobným plánovačom.
- Mincovňa: Mincovňa funguje zostavením všetkých finančných účtov používateľa do jednej webovej platformy, kde ich možno analyzovať a monitorovať. Používatelia si môžu zobraziť všetky svoje prostriedky pomocou samostatných zostatkov na účtoch zo svojich smartfónov, počítačov alebo tabletov. Okrem toho umožňuje mincovňa synchronizovať investície, bankové účty a debetné a kreditné karty a následne kategorizovať pohyb hotovosti a výdavky podľa toho, kde sa minú.
- Žalude: Táto investičná aplikácia sa konkrétne zameriava na tisícročia, ktoré nemusia investovať veľa ďalších peňazí. Žaludy sledujú nákupy debetných a kreditných kariet a zaokrúhľujú tieto nákupy na najbližší dolár, potom tento rozdiel vezme a odloží na investovanie. Po dosiahnutí celkových 5 dolárov investuje spoločnosť Acorns peniaze do investičných portfólií vybratých používateľom.
Millennial Life View
Milénia často vidia svoju kariéru a dôchodok odlišne od spôsobu, akým ich rodičia a starí rodičia videli. Často nazývajú „generáciu okamžitého potešenia“ a nechcú pracovať pre prvú prácu pre veľkú spoločnosť a neskôr sa snažia robiť svoje vlastné veci a užívajú si života. Chcú teraz sledovať ambície, či už to znamená ísť za vysnívanou prácou priamo z vysokej školy, pracovať pre sľubné začatie činnosti niekoho iného alebo vytvoriť podnik nezávislý na mieste. Chcú prácu, ktorá umožňuje skvelú rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom, keď sú mladí, takže sa nemusia čakať na cestovanie, vytvoriť si vlastnú neziskovú organizáciu alebo vykonávať záľuby. Možno dokonca plánujú vôbec odísť do dôchodku, pretože majú radi svoju prácu.
Podnikateľ pre život
Mnohé tisícročia sa vidia pracovať navždy, ale nie preto, že očakávajú, že budú do tejto situácie donútené zlým hospodárstvom alebo zlým finančným plánovaním. Predpokladajú celoživotnú kariéru kvôli svojej vášni pre to, čo robia.
„Zvolil som si úplne iný prístup ako moji rodičia, “ hovorí Michael Solari, tridsaťosem certifikovaný finančný plánovač a riaditeľ spoločnosti Solari Financial Planning, nová finančná plánovacia firma so sídlom v New Hampshire s kanceláriami v Bedforde a Nashua. „Spočiatku, keď som opustil vysokú školu, som sa vydal normálnou cestou a pracoval som pre veľkú spoločnosť, ale po prepustení v roku 2009 som sa rozhodol svoju kariéru vziať do vlastných rúk, “ hovorí. "Milujem finančné plánovanie, a tak som začal pracovať na vytvorení vlastnej firmy."
V minulom roku Solari založil svoju spoločnosť, ktorá sa stará o mladých profesionálov. "Som tak spokojný so svojím rozhodnutím a mám v pláne pracovať, kým nemôžem fyzicky fyzicky pokračovať, " hovorí. Využíva možnosť vytvoriť si vlastný rozvrh, aby mu dal rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom, čo je pre neho najdôležitejšie, pretože zistil, že jeho rodičia sú pripútaní k svojim spoločnostiam. "Dôchodok je pre ľudí, ktorí nie sú spokojní so svojou kariérou, " hovorí Solari.
Aj keď plánujete pracovať celý svoj život, ako je Solari, stále musíte sporiť na dôchodok; Potrebujete tiež bezpečnostnú sieť v prípade, že nemôžete pracovať navždy z dôvodu choroby alebo zdravotného postihnutia - alebo preto, že ste vytlačení zo zamestnania a nemôžete nájsť inú. A ak jedného dňa zmeníte názor, ako priority určite oceníte flexibilitu, ktorú vám dajú dôchodkové úspory. Zarobenie peňazí pre vás je dobrý nápad bez ohľadu na to, aké sú vaše životné plány. Ak ste mladí, nezaberie to veľa: Investovanie 100 dolárov mesačne na akciovom trhu počas nasledujúcich 30 rokov by vám prinieslo 117 000 dolárov za predpokladu 7% návratnosti; investujte nasledujúcich 40 rokov a skončíte s viac ako 248 000 $.
Ďalším inteligentným finančným krokom je nákup dlhodobého poistenia pre prípad zdravotného postihnutia, keď ste mladí a zdraví, čo vás oprávňuje na lepšie poistné.
Extrémny predčasný odchod do dôchodku
Snáď najznámejším zástancom odchodu do dôchodku neuveriteľne skoro na začiatku života je Jacob Lund Fisker, tvorca webovej stránky Extreme Early Retirement Extreme a autor knihy s rovnakým menom. Fisker, rodák z Dánska, ktorý sa stal trvalým rezidentom v USA vo veku 31 rokov, píše, že jeho súčasné čisté imanie predstavuje 64 rokov jeho ročných výdavkov a že jeho pasívny príjem je dvakrát vyšší, ako potrebuje. Napriek nevýraznému príjmu dosiahol finančnú istotu a uspokojivý životný štýl a teraz žije v približne 7 000 dolárov ročne, napriek tomu, že je v drahej oblasti San Francisco Bay Area.
Extrémny predčasný odchod do dôchodku nie je pre každého. Musíte byť ochotní byť „čudní“ tým, že budete robiť také veci, ako je obmedzenie rozpočtu na jedlo pre domácnosť na 50 - 75 dolárov na osobu za mesiac, nevlastnenie automobilu, predchádzanie káblovej televízie, vynechanie efektnej svadby a drahých svadobných ciest, vynechanie grad školy, pokiaľ získať úplné štipendium a vyhýbať sa drahému bývaniu. Obetovaním životného štýlu orientovaného na spotrebiteľa môžete v relatívne mladom veku zhromaždiť dosť veľké hniezdo, aby ste mohli odísť do dôchodku veľmi skoro, dokonca aj vo veku 30 rokov, ako to urobil Fisker, a žiť z vášho investičného príjmu. Niekoľko spôsobov, ako postaviť toto veľké hniezdo na začiatku svojho života: desaťročie výnimočne tvrdej práce, úžasného podnikateľského úspechu alebo predaja akcií vychádza zo spustenia, ktoré ste pomohli vystúpiť zo zeme. Netreba dodávať, že je to vzorec, ktorý nemôžu využívať všetci.
Ak však viete a máte ochotu zafarbiť mimo hraníc toho, čo väčšina Američanov považuje za normálne, predčasný odchod do dôchodku znamená naučiť sa vytvárať a sledovať rozpočet a investovať do indexových fondov a ETF. Budete musieť dostať zdravotné poistenie, ale môžete sa rozhodnúť pre poistenie v iných oblastiach. Budete potrebovať pohotovostný fond (všetci to robia). Budete tiež musieť urobiť matematiku, aby ste zistili, koľko bohatstva musíte nazhromaždiť, ako rýchlo a mieru, s akou ju môžete bezpečne vybrať, aby ste splnili svoje ciele v oblasti životného štýlu, pričom si zachováte dosť istiny, aby ste mohli naďalej generovať príjem. Ale ak je pre vás čas dôležitejší ako peniaze, píše Fisker, možno zistíte, že na dôchodkové sporenie potrebujete oveľa menej ako odporúčaných 1 milión dolárov, a preto môžete rýchlo akumulovať potrebné úspory.
Čiastočný odchod do dôchodku
28-ročný John Crabtree zo Sodus v štáte Michigan sa považuje za čiastočne do dôchodku. Jeho práca ako dodávateľa údržby v jadrových elektrárňach pri výpadkoch paliva sa väčšinou odohráva na jar a na jeseň, čo mu prináša letá a zimy. „Žijeme pomerne skromne a ušetríme 30% nášho príjmu, “ hovorí. „20% ide na daňové zvýhodnené dôchodkové účty a 10% ide na predčasné splatenie domu. Plánujeme, aby sa dom vyplatil skôr, ako naše deti začnú chodiť na vysokú školu, a vybudovali sme si dostatok bohatstva, aby sme mohli odísť do dôchodku do veku 45 rokov. “Hovorí, že si svoju prácu veľmi užíva a môže si zvoliť predčasný dôchodok 8 až 12 týždňov v roku.
Život s čiastočne odchodom do dôchodku je najmiernejším prístupom, ktorý je však zrejme najťažší naplánovať finančne, pretože máte jednu nohu v pracovnom tábore navždy a jednu nohu v tábore pre extrémne predčasný odchod do dôchodku. Vaša skupina potenciálnych pracovných miest sa zmenšuje, pretože 40-hodinové pracovné týždne nie sú pre vás; v podstate potrebujete prácu na čiastočný úväzok s lepším platom ako na čiastočný úväzok, aby ste si mohli nielen dovoliť pracovať menej teraz, ale aj ušetriť do budúcnosti. Tento cieľ by ste mohli dosiahnuť na voľnej nohe podľa vlastného rozvrhu alebo spustením alebo prácou pre firmu nezávislú na mieste, ktorá vám umožní kombinovať prácu a cestovanie, pracovnú a kuchársku školu, prácu a dobrovoľníctvo alebo prácu a čokoľvek je vaše povolanie.
Podobne ako pri predčasnom odchode do dôchodku, aj tu sú kľúčové rozpočty a minimalizácia nákladov; to vám umožní žiť z príjmu z menšieho počtu pracovných hodín a uhradiť akékoľvek náklady spojené s mimopracovnými činnosťami. Vaša dlhodobá stratégia v oblasti sporenia a investícií by mala byť založená na tom, či chcete teraz čiastočný odchod do dôchodku plus prácu navždy - alebo čiastočný odchod do dôchodku plus bežný odchod do dôchodku (alebo či ste skutočne mimoriadny, čiastočný odchod do dôchodku teraz a predčasný odchod do dôchodku).
Spodný riadok
David J. Bradley, 23-ročný podnikateľ a študent MBA so sídlom v Providence, RI, zhŕňa to, koľko milénia sa cítia o odchode do dôchodku - a v konečnom dôsledku o život.
„Dôchodkový zážitok by sa mal žiť celý život, “ hovorí. „Môže to trvať nejakú prácu navyše a budovať pasívne zdroje príjmov pre budúcnosť, “ nechce však čakať 40 rokov, aby si mohol užívať výhody. "Chcem cestovať, keď som mladý, aby môj rozvrh vyhovoval tomu, čo chcem urobiť viac, ako to, čo mi hovoria ostatní, a žiť svoj ideálny život, " hovorí. Aj keď jeho hodnoty ho nútia, aby si uvedomil, ako vynakladá svoje peniaze, sústreďuje svoj diskrečný príjem na každý rok aspoň na jednu dovolenku a na vykonávanie rôznych aktivít a skúseností tak často, ako je to možné.
"To je to, o čom je odchod do dôchodku, zlatý vek našich životov, koniec koncov, však?" Hovorí Bradley. "Tak prečo nezačať teraz, ak môžeme?"
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.