Mali by ste reinvestovať dividendy?

Ak akcie alebo fondy, ktoré vlastníte, vyplácajú dividendy, môžete vreckové prevziať hotovosť a použiť ich ako pri akomkoľvek inom príjme, alebo môžete reinvestovať dividendy na kúpu ďalších akcií.

Aj keď mať po ruke trochu extra hotovosti, môže byť lákavá, reinvestovanie dividend sa môže z dlhodobého hľadiska naozaj vyplatiť.

Kľúčové jedlá

• Dividenda je odmena (zvyčajne v hotovosti), ktorú spoločnosť alebo fond poskytuje svojim akcionárom na základe podielu na akcii.
• Môžete vreckovať hotovosť alebo reinvestovať dividendy na kúpu ďalších akcií spoločnosti alebo fondu.
• S reinvestíciou dividend kupujete viac akcií s vyplatenou dividendou, namiesto toho, aby ste vyplácali hotovosť.
• Reinvestovanie vám môže pomôcť vybudovať bohatstvo, nemusí to však byť pre každého investora správna voľba.

Základy dividend

Ak spoločnosť zarába zisk a má nadbytočné príjmy, má tri možnosti. Môže:

• Reinvestujte hotovosť do svojich operácií,
• - splatiť svoje dlžné záväzky, alebo -
• Vyplácajte dividendy, aby ste odmenili akcionárov za ich investície a pokračujúcu podporu.

Dividendy sa zvyčajne vyplácajú štvrťročne na základe podielu na akcii. Rozhodnutie vyplatiť dividendu (alebo nie) sa zvyčajne prijíma, keď spoločnosť dokončí svoj výkaz ziskov a strát a predstavenstvo preskúma finančné prostriedky. Keď spoločnosť v deň vyhlásenia dividendy vyhlási dividendu, má právnu zodpovednosť vyplatiť ju.

Hoci sa dividendy môžu vydávať vo forme kontroly dividend, môžu sa vyplatiť aj ako ďalšie akcie. Toto sa nazýva reinvestícia dividend. V každom prípade sú dividendy zdaniteľné.

Možno budete mať možnosť vyhnúť sa plateniu dane z dividend, ak budete mať akcie alebo fond vyplácané dividendy v Roth IRA.

Dividendy vyplatené na základe za akciu

Dividendy sa vydávajú akcionárom na základe podielu na akcii. Čím viac akcií vlastníte, tým väčšia je výplata dividend.

Tu je príklad. Povedzme, že spoločnosť ABC má 4 milióny akcií v obehu. Rozhodnú sa vydať dividendu 0, 50 USD za akciu. Celkovo ABC vypláca dividendy vo výške 2 milióny dolárov. Ak vlastníte 100 akcií ABC, vaša dividenda bude 50 USD. Ak vlastníte 1 000 akcií, bude to 500 USD.

Čo je to reinvestícia dividend?

Ak reinvestujete dividendy, kupujete si s dividendou ďalšie akcie namiesto toho, aby ste si vzali hotovosť. Reinvestícia dividend môže byť dobrou stratégiou, pretože je to:

• Lacná. Pretože reinvestícia je automatická, pri nákupe ďalších akcií nebudete dlhovať žiadne provízie ani iné poplatky za sprostredkovanie.
• Jednoduchá. Po nastavení je reinvestícia dividend automatická.
• Flexibilné. Zatiaľ čo väčšina maklérov vám nedovolí kúpiť zlomkové akcie, môžete s reinvestíciami dividend pokračovať.
• Konzistentné. Akcie nakupujete pravidelne, vždy, keď dostanete dividendu. Toto je priemerovanie nákladov na doláre v pohybe.

Ak reinvestujete dividendy, môžete si doplniť svoje dlhodobé výnosy z dôvodu schopnosti kombinovať. Vaše dividendy kupujú viac akcií, čo nabudúce zvyšuje vašu dividendu, čo vám umožní kúpiť ešte viac akcií atď.

Plány reinvestovania dividend

Dividendy môžete reinvestovať sami. Mnoho spoločností však ponúka plány reinvestovania dividend, ktoré tento proces zjednodušujú. Tieto „DRIP“, ako sú známe, automaticky kupujú za váš dividend viac akcií. Používanie DRIP má niekoľko výhod vrátane:

• Zvýhodnené ceny akcií
• Transakcie bez provízií
• Čiastkové podiely

Jednou z hlavných výhod reinvestovania dividend je schopnosť tichého rastu vášho bohatstva. Ak potrebujete doplniť svoj príjem - zvyčajne po odchode do dôchodku - už budete mať k dispozícii stabilný tok investičných výnosov.

Príklad rastu reinvestície

Povedzme, že spoločnosť ABC platí miernu dividendovú sadzbu 0, 50 USD za akciu. Aby sme to zjednodušili, predpokladáme zvýšenie ceny akcií každý rok o 10% a dividendová sadzba sa každý rok zvýši o 0, 05 USD.

Investujete 20 000 dolárov, keď je cena akcií 20 USD, takže skončíte s 1 000 akciami. Na konci prvého roka dostanete dividendovú platbu 0, 50 USD za akciu, ktorá vychádza z 500 dolárov (1 000 × 0, 50 USD).

Cena akcií je teraz 22, 00 dolárov, takže vaša reinvestovaná dividenda kupuje ďalších 22, 73 akcií (500 dolárov 22 22, 00 dolárov). Aj keď na otvorenom trhu nemôžete kupovať frakčné akcie, sú bežné v plánoch reinvestovania dividend.

Na konci druhého roka získate dividendu 0, 55 USD za akciu. Tentoraz ide o 1 022, 73 akcií, takže vaša celková výplata dividend je 562, 50 USD (1 022, 73 × 0, 55 USD).

Cena akcií je teraz 24, 20 dolárov, takže pri reinvestovaní tejto dividendy sa kupuje ďalších 23, 24 akcií (562, 50 $ 24 24, 20 USD). Teraz vlastníte 1 045, 97 akcií v hodnote 25 312, 47 dolárov.

Tri roky po počiatočnej investícii dostanete dividendu 0, 60 USD, ktorá vychádza z 627, 58 USD (1 045, 97 × 0, 60 USD). Keďže cena akcií vzrástla na 26, 62 dolárov, dividenda kupuje ďalších 23, 58 akcií.

Na konci iba troch rokov vlastníctva akcií vzrástla vaša investícia z 1 000 na 1 069, 55 akcií. A vďaka prírastkom zásob sa hodnota vašej investície zvýšila z 20 000 na 28 471 dolárov.

Pokiaľ bude spoločnosť naďalej prosperovať a vaše portfólio bude dobre vyvážené, reinvestovanie dividend vám prinesie viac, ako keď vezmete hotovosť, ale keď spoločnosť zápasí alebo keď sa vaše portfólio stane nevyváženým, môže to vziať hotovosť a investovať peniaze inde. väčší zmysel.

Peňažné vs. reinvestované dividendy

Predpokladajme, že akcie spoločnosti ABC sú konzistentné a spoločnosť pokračuje v zvyšovaní dividendovej sadzby každý rok v rovnakej výške (nezabudnite, toto je hypotetický príklad).

Po 20 rokoch by ste vlastnili 1 638, 62 akcií v hodnote 220 476 dolárov a vaša dividenda by bola 2 375, 99 dolárov.

Keby ste si vyplácali dividendy v hotovosti namiesto toho, aby ste ich reinvestovali, museli by ste vyplácať dividendy vo výške 31 501 dolárov. Teraz by ste však mali iba 1 000 akcií v hodnote iba 166 051 dolárov. Každoročnou reinvestíciou dividend ste zvýšili svoje zisky o 133%.

Mali by ste reinvestovať dividendy?

Napriek zrejmým výhodám reinvestovania dividend sú stále situácie, keď to nedáva zmysel, napríklad keď:

• Ste v dôchodku alebo blízko dôchodku a potrebujete príjem. Predtým, ako sa rozhodnete, či potrebujete príjem z dividend, zvážte najskôr svoje ďalšie zdroje príjmu - sociálne zabezpečenie, RMD z vašich dôchodkových účtov, dôchodky, renty. Ak nie, môžete pokračovať v investovaní a zvyšovaní svojej investície.
• Podkladové aktívum má slabú výkonnosť. Všetky akcie a fondy zažívajú výkyvy cien, takže môže byť ťažké vedieť, či je čas na zmenu prevodového stupňa. Ak sa však zdá, že akcie alebo fondy sa zastavili, možno budete chcieť vyplácať dividendy. Samozrejme, ak investícia už neprináša hodnotu - alebo ak prestane vyplácať dividendy - môže byť čas predať akcie a ísť ďalej.
• Chcete diverzifikovať. Ak budete dividendy vyplácať v hotovosti, namiesto ich reinvestovania, môžete ich diverzifikovať skôr na iné aktíva, ako pridať na pozíciu, ktorú už máte.
• Vyhodí to vaše portfólio z rovnováhy. Rýchlejšie rastúce cenné papiere s vyšším výnosom majú spôsob budovania oveľa rýchlejšie ako iné aktíva. To znamená, že to môže byť len otázkou času, kým budete mať nadváhu pri niekoľkých investíciách. Ak tieto cenné papiere fungujú dobre, je to plus. Ale ak tak neurobia, straty budú oveľa väčšie.

Spodný riadok

Jednou z hlavných výhod reinvestovania dividend je to, že vaša investícia môže rásť rýchlejšie, ako keby ste vyplácali svoje dividendy a aby ste generovali bohatstvo, spoliehajú sa iba na kapitálové zisky. Je tiež lacný, ľahký a flexibilný.

Napriek tomu reinvestícia dividend nie je automaticky tou pravou voľbou pre každého investora. Ak máte nejaké otázky alebo obavy týkajúce sa reinvestovania dividend, je dobré sa zhovárať s finančným poradcom.