Definícia financovania predajcu
Financovanie predajcu je dohoda o nehnuteľnostiach, v ktorej predajca namiesto finančnej inštitúcie rieši hypotekárny proces. Kupujúci namiesto toho, aby požiadal o bežnú bankovú hypotéku, podpíše hypotéku s predávajúcim.
Financovanie vlastníkom je iné meno pre financovanie predajcu. Nazýva sa aj hypotéka na nákup peňazí.
Ako funguje financovanie predajcu
Kupujúci priťahovaní k financovaniu predajcu sú často tí, pre ktorých je ťažké získať konvenčnú pôžičku, pravdepodobne z dôvodu zlých úverov. Na rozdiel od bankovej hypotéky, financovanie predajcom zvyčajne vyžaduje len malé alebo žiadne zatváracie náklady alebo nemusí vyžadovať posúdenie. Predajcovia sú často flexibilnejší ako banka vo výške zálohy. Proces financovania predajcu je tiež omnoho rýchlejší a často sa vyrovnáva do jedného týždňa.
Kľúčové jedlá
- Pri predaji domu financovaného predajcom kupujúci kupuje priamo od predávajúceho a obe strany sa zaoberajú dohodami.
- Financovanie predajcu často zahŕňa platbu balónom niekoľko rokov po predaji.
- Pri financovaní predaja vášho domu sú spojené riziká. Napríklad, ak kupujúci prestane platiť, vy, predajca, by vám mohli vzniknúť statné právne poplatky.
Pre predajcov môže financovanie hypotéky kupujúceho značne uľahčiť predaj domu. Počas poklesu trhu s nehnuteľnosťami a keď je úver obmedzený, môžu kupujúci uprednostňovať financovanie predávajúcim. Okrem toho môžu predajcovia očakávať, že dostanú prémiu za ponuku na financovanie, čo znamená, že s väčšou pravdepodobnosťou získajú požadovanú cenu na trhu kupujúceho.
Financovanie predajcu zvyšuje a klesá popularita spolu s celkovou tesnosťou úverového trhu. V časoch, keď sú banky averzné voči riziku a zdráhajú sa požičiavať peniaze všetkým dlhoročným dlžníkom, s najväčšou pravdepodobnosťou môže financovanie predajcu umožniť mnohým ďalším ľuďom kúpiť si domy. Financovanie predajcom môže tiež uľahčiť predaj domu. Naopak, keď sú úverové trhy voľné a banky nadšene požičiavajú peniaze, financovanie predajcu má menej príťažlivosti.
Rovnako ako banka, aj predajcovia čelia riziku zlyhania dlžníka. Toto riziko však musia zvládnuť sami.
Nevýhody financovania predajcu
Hlavnou nevýhodou pre kupujúcich je to, že takmer určite zaplatia vyšší úrok ako za trhovú hypotéku od banky. Finančné inštitúcie majú väčšiu flexibilitu pri zmene úrokovej sadzby ponúkanej nekonvenčnými pôžičkami. Z dlhodobého hľadiska by vyšší úrok ponúkaný predajcom mohol vymazať úspory získané z vyhýbania sa nákladom na zatváranie. Kupujúci budú aj naďalej musieť preukázať svoju schopnosť splácať úver.
Rovnako ako pri každom kúpe nehnuteľnosti zaplatia aj za vyhľadávanie titulov, aby sa ubezpečili, že listina je presne opísaná a bez zaťaženia. Ostatné poplatky, ktoré môžu platiť, zahŕňajú poplatky za prieskum, známky a dane. Na rozdiel od bánk, predajcovia nemajú zamestnancov, ktorí by sa venovali prenasledovaniu delikventných platieb a podávaniu oznámení o vylúčení.
Súd môže nariadiť kupujúcemu uhradiť tieto náklady, ale ak je kupujúci v úpadku, nezáleží na tom. Ak má predávajúci stále hypotéku na nehnuteľnosť, pravdepodobne má klauzulu o predaji alebo klauzulu o odcudzení. Tieto doložky vyžadujú úplné splatenie súčasnej hypotéky pri predaji nehnuteľnosti. To všetko tiež znamená, že obe strany by mali zamestnávať skúsených právnikov v oblasti nehnuteľností, aby vypracovali doklady na uzavretie dohody a zabezpečili, aby boli pokryté všetky možnosti.