Definícia zabezpečeného veriteľa

Čo je zabezpečený veriteľ?

Zabezpečený veriteľ je každý veriteľ alebo veriteľ spojený s investíciou alebo vydaním úverového produktu krytého kolaterálom. Zabezpečení veritelia majú nárok na prvú objednávku na výplatu úverovej investície v núdzi. Ak dlžník neplní zabezpečený úverový produkt, majú zaručení veritelia zákonné právo na zabezpečené aktívum použité ako kolaterál, ktorý je možné zaistiť a predať na splatenie zostávajúcich záväzkov.

Členenie zabezpečeného veriteľa

Zabezpečenými veriteľmi môžu byť rôzne subjekty. Finančné inštitúcie bežne vydávajú zabezpečené pôžičky spotrebiteľom aj podnikom s akceptovaním rôznych druhov zábezpek. Existujú aj štruktúrované zabezpečené úverové produkty, zvyčajne balené vo forme syndikovaných pôžičiek a podnikových dlhopisov.

Zaistený úver je zabezpečený určeným kolaterálom, ktorý dáva veriteľovi práva na prvý príkaz k kolaterálu, ak je dlžník v platobnej neschopnosti. Zaradený kolaterál predstavuje pre veriteľa druhý zdroj splácania, ktorý vedie k investíciám s nižším rizikom. V prípade zabezpečeného úveru zahŕňajú podmienky zmluvy o úvere úver, ktorý umožňuje veriteľovi alebo vedúcemu upisovateľovi získať záložné právo na kolaterál, ktorý im umožňuje ľahko získať právny súhlas súdov na zaistenie majetku, ak nie sú splnené platobné podmienky, Podniky s nízkym rizikom platobnej neschopnosti môžu obvykle pri úverových obchodoch sľubovať rôzne typy kolaterálov, ktoré im umožňujú získať úverové financovanie za najnižšiu možnú mieru.

Kľúčové jedlá

• Zabezpečený úver zvyčajne vyžaduje kolaterál v prípade zlyhania dlžníka.
• Založené zabezpečenie môže znížiť riziko investícií.
• Zaistené pôžičky majú často nižšie úrokové sadzby z dôvodu nižšieho rizika.

Zaistený dlh možno v štruktúre kapitálového financovania porovnať s nadradeným dlhom. Väčšina prednostných dlhov je zabezpečený dlh, môže však byť nezabezpečený aj ustanoveniami o vyšších platbách. Zabezpečení veritelia si môžu byť istí, že im bude vyplatená v prípade platobnej neschopnosti dlžníka. Ak spoločnosť zlikviduje, kolaterál spojený so zabezpečeným úverovým obchodom sa môže použiť iba na vyplatenie zabezpečených veriteľov. Zabezpečený kolaterál by nebol k dispozícii na vyplatenie nezabezpečených prednostných pôžičiek. Spoločnosť môže vo všeobecnosti ponúknuť prvé záložné právo alebo druhé záložné právo na kolaterál, čo im umožňuje potenciálne použiť konkrétne aktíva kolaterálu v dvoch samostatných emisiách úverov.

Zabezpečené osobné pôžičky

Zabezpečené osobné pôžičky sú obľúbeným úverovým produktom, ktorý majú dlžníci na úverovom trhu k dispozícii. Zaistené pôžičky kryté kolaterálom majú vo všeobecnosti nižšie riziko, ktoré vedie k nižším úrokovým mieram. Bežné typy kolaterálov akceptovaných zabezpečenými poskytovateľmi pôžičiek zahŕňajú nehnuteľnosti, autá, šperky a umenie.

Inštitucionálne zabezpečené pôžičky

Zabezpečené pôžičky podnikom sú tiež výhodnou ponukou pre finančné inštitúcie. Podniky majú rôzne možnosti pre záložné zabezpečenie v úverovej zmluve. Zabezpečenie často zahŕňa nehnuteľnosť alebo zariadenie. Inštitucionálne pôžičky sa môžu predávať aj na sekundárnom trhu, čím sa novým kupujúcim ponúka rovnaká záruka.

Syndikované pôžičky môžu byť štruktúrované tak, aby zahŕňali rezervy na kolaterál. V prípade syndikovanej pôžičky je do štruktúrovanej pôžičky zapojených viacero investorov. Spoločnosť a jej upisovatelia môžu použiť kolaterál s cieľom ponúknuť určitým investorom podmienky s nižším rizikom alebo celý syndikát môže byť zabezpečený kolaterálom, aby sa komplexne znížilo riziko pre všetkých zúčastnených dlžníkov.

Zabezpečené dlhopisy

Firemné dlhopisy sú ďalším úverovým produktom, ktorý je možné zaistiť kolaterálom na zníženie rizika. Podnikové dlhopisy sú štruktúrované a emitované v mene spoločnosti prostredníctvom upisovateľa. Upisovatelia majú flexibilitu pri vytváraní jednotkových dlhopisov s niektorými alebo všetkými tranžami vrátane zabezpečenia kolaterálu pre nižšie riziko. Podobne ako pôžičky, dlhopisy sa môžu predávať aj na sekundárnom trhu po ich primárnej emisii. Na sekundárnom trhu zostávajú rezervy na kolaterály v platnosti, zatiaľ čo zabezpečené dlhopisy naďalej slúžia ako nízkoriziková investícia.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Čo by ste mali vedieť o bezpečnostných dohodách Bezpečnostná dohoda je dokument, ktorý poskytuje veriteľovi podiel na zabezpečení majetku alebo majetku, ktorý slúži ako kolaterál. viac Porozumenie nezabezpečeným veriteľom Nezaistený veriteľ je jednotlivec alebo inštitúcia, ktorá požičiava peniaze bez získania aktív ako kolaterálu, čo vedie k vyššiemu riziku pre veriteľa. viac Perfektné záložné právo Perfektné záložné právo je záložné právo, ktoré bolo podané u príslušného registračného agenta, aby sa zabezpečil podiel na zabezpečení kolaterálu. viac Vplyv dlhu druhého veriteľa na dlžníkov a veriteľov Druho-záložný dlh sa vzťahuje na dlh, ktorý má v prípade zlyhania prioritu nižší ako dlh vyššieho stupňa. Dlh druhého záložného práva sa nazýva aj podriadený dlh. Tieto dlhy dostanú splácanie po ďalšom, nadriadenom dlhu, ktorý predstavuje riziko, že investori nemusia dostať platbu. viac Zabezpečená zmenka Zabezpečená zmenka je druh pôžičky, ktorá je krytá aktívami dlžníka. Ak dlžník nesplatí zabezpečenú zmenku, aktíva, ktoré založila ako kolaterál, možno predať na splatenie zmenky. viac Konsolidácia dlhu Konsolidácia dlhu je akt kombinovania viacerých pôžičiek alebo záväzkov do jednej pôžičky. Konsolidácia dlhu znamená uzatvorenie novej pôžičky na splatenie viacerých záväzkov a spotrebiteľských dlhov, zvyčajne nezabezpečených. ďalšie partnerské odkazy