Definícia úveru druhej šance
Úver druhej šance je typ úveru určený pre dlžníkov so zlou úverovou históriou, ktorí by pravdepodobne neboli schopní získať tradičné financovanie. Preto sa považuje za formu poskytovania subprime úverov. Pôžička druhej šance vo všeobecnosti účtuje výrazne vyššiu úrokovú sadzbu, ako by bola k dispozícii dlžníkom, ktorí sú považovaní za menej úverového rizika.
Ako funguje pôžička druhej šance
Pôžičky druhej šance často ponúkajú veritelia, ktorí sa špecializujú na trh rizikových hypoték. Podobne ako mnoho iných hypotekárnych úverov môže mať aj druhá náhodná pôžička typickú splatnosť (napríklad 30-ročnú hypotéku), zvyčajne sa však používa ako krátkodobý finančný nástroj. Dlžníci môžu získať peniaze teraz a - pravidelnými platbami včas - začnú opravovať svoju úverovú históriu. V tomto okamihu môžu mať možnosť získať novú pôžičku za výhodnejších podmienok, čo im umožní vyplatiť pôžičku druhej šance. Vysoká úroková sadzba pre druhú šancu na pôžičku dáva dlžníkom motiváciu na refinancovanie hneď, ako sú schopní.
Ďalší druh úveru druhej šance prichádza s veľmi krátkodobým termínom, niekedy len za týždeň alebo dva. Tento variant úveru sa musí vyplatiť v plnej výške na konci tohto obdobia a nie v priebehu času. Tieto pôžičky majú tendenciu byť v menších množstvách, napríklad 500 dolárov, a často ich ponúkajú veritelia výplaty, ktorí sa špecializujú na krátkodobé úvery s vysokým úrokom, načasované tak, aby sa časovo zhodovali s budúcim výplatným šekom dlžníka.
Pôžičky druhej šance môžu dlžníkom pomôcť so zlým úverom, ale vzhľadom na ich vysoké úrokové sadzby by sa mali vyplatiť čo najrýchlejšie.
Výhody a nevýhody pôžičiek druhej šance
Zatiaľ čo úvery druhej šance môžu dlžníkom pomôcť so stratou úverovej histórie, môžu si znovu vybudovať svoj úver - a môžu byť jedinou možnosťou, ak si potrebujú požičať peniaze - tieto úvery nesú značné riziká.
Jedným z nich je, že dlžník nebude schopný splácať úver alebo získať iné financovanie, ktoré ho nahradí. Napríklad, veritelia často ponúkajú pôžičky druhej šance vo forme hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) známej ako 3/27 ARM. Teoreticky tieto hypotéky, ktoré majú pevnú úrokovú sadzbu počas prvých troch rokov, poskytujú dlžníkom dostatok času na opravu ich úveru a jeho refinancovanie. Pevná sadzba tiež dlžníkovi poskytuje pohodlie predvídateľných mesačných platieb za prvé tri roky.
Po uplynutí tohto obdobia sa však úroková sadzba začne pohybovať na základe indexu plus marža (známa ako plne indexovaná úroková sadzba) a platby sa môžu stať nedostupnými. Navyše, ak dlžník medzičasom stratil prácu alebo utrpel iné finančné obraty, môže byť nemožné refinancovanie lepšej pôžičky za výhodnejšiu cenu.
Krátkodobé pôžičky druhej šance od poskytovateľov pôžičiek majú svoje vlastné nevýhody. Jednou z nich sú často prehnané úrokové sadzby. Ako na svojej webovej stránke zdôrazňuje federálny úrad pre ochranu spotrebiteľa, „Typický dvojtýždňový výplatný deň s poplatkom 15 dolárov za 100 dolárov sa rovná ročnej percentuálnej miere (APR) takmer 400 percent.“
Predtým, ako dlžníci zvážia pôžičku druhej šance, mali by sa ubezpečiť, že nespĺňajú podmienky na tradičné financovanie od banky alebo iného veriteľa, čo je zvyčajne lacnejšie a menej riskantné.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.