Definícia metódy bezpečného čerpania (SWR)

Aká je metóda bezpečného čerpania (SWR)?

Metóda miery bezpečného výberu (SWR) je jedným zo spôsobov, pomocou ktorého môžu dôchodcovia určiť, koľko peňazí môžu každý rok vybrať zo svojich účtov bez toho, aby došli peniaze pred dosiahnutím konca ich života. Metóda bezpečnej miery čerpania je konzervatívny prístup, ktorý sa snaží vyvážiť dostatok peňazí na pohodlný život a predčasným vyčerpaním dôchodkových úspor. Je založená hlavne na hodnote portfólia na začiatku dôchodku.

Vysvetlená metóda bezpečného výberu

Zistiť, ako využiť svoje dôchodkové úspory, nie je ľahké, pretože existuje toľko neznámych, ako napríklad to, ako bude trh fungovať, aká vysoká bude inflácia, či sa vám podarí vyvinúť ďalšie výdavky (napríklad lekárske), a očakávanú dĺžku života. Čím dlhšie očakávate život, tým rýchlejšie môžete vyčerpať svoje úspory; navyše, čím horší je trh, tým je pravdepodobnejšie, že vám dôjdu peniaze.

Metóda bezpečnej miery čerpania sa snaží zabrániť tomu, aby sa tieto najhoršie scenáre uskutočňovali tak, že dôchodcom dá pokyn, aby každý rok uzavreli iba malé percento svojho portfólia, zvyčajne 3 až 4%. Finanční experti odporúčali, aby sa bezpečné výberové sadzby v priebehu rokov zmenili, pretože skúsenosti ukazujú, čo skutočne funguje a čo nefunguje a prečo.

Vedieť, akú bezpečnú mieru výberu by ste chceli použiť pri odchode do dôchodku, tiež informuje o tom, koľko musíte ušetriť počas svojich pracovných rokov. Ak chcete SWR 4%, musíte ušetriť viac, ako ak chcete SWR 3%. Sadzba, ktorú si vyberiete, ovplyvňuje, ako agresívne potrebujete šetriť a ako dlho musíte pracovať.

Obmedzenia metódy bezpečného výberu

Nedostatkom metódy bezpečného výberu je, že v závislosti od dôchodku sa ekonomické podmienky môžu veľmi líšiť od predpokladaných počiatočných modelov odchodu do dôchodku. Miera výberu vo výške 4% môže byť bezpečná pre jedného dôchodcu, zatiaľ čo u druhého dôchodcu môže dôjsť k predčasnému vyčerpaniu peňazí v závislosti od faktorov, ako sú rozdelenie aktív a návratnosť investícií počas odchodu do dôchodku.

Okrem toho, dôchodcovia nechcú byť príliš konzervatívni pri výbere bezpečnej miery čerpania, pretože to bude znamenať, že budete žiť menej, ako je potrebné počas odchodu do dôchodku, keď by bolo možné využívať vyššiu životnú úroveň. V ideálnom prípade, hoci je to zriedka možné kvôli všetkým nepredvídateľným faktorom, bezpečná miera výberu znamená mať presne 0 dolárov, keď zomriete, alebo ak chcete zanechať dedičstvo, mať presne sumu, ktorú chcete odkázať.

01:25

Koľko by mali dôchodcovia vyberať z účtov?

Alternatívy k metóde bezpečného výberu

Ľudia často robia chybu pri odchode do dôchodku, že naďalej míňajú príliš veľa, dokonca aj keď je ich portfólio mimo prevádzky. To má za následok možnosť zlyhania (POF) alebo percento simulovaných portfólií, ktoré zlyhajú do konca očakávaného odchodu do dôchodku.

Alternatívou k metóde bezpečnej miery čerpania je dynamická aktualizácia, metóda, ktorá okrem zváženia predpokladanej dlhovekosti a výkonnosti trhu ovplyvňuje aj príjmy, ktoré môžete získať po odchode do dôchodku, a prehodnocuje, koľko môžete každý rok vybrať na základe zmien inflácie a hodnoty portfólia.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Pravdepodobnosť zlyhania (POF) Miera zlyhania je pravdepodobnosť, že dôchodcovi dôjdu peniaze. viac Percentuálny podiel čerpania Percentuálny podiel čerpania je časť dôchodkového účtu, ktorú dôchodca každý rok vyberie. viac Pravidlo štyroch percent Pravidlo 4% je pre dôchodcov jedným zo spôsobov, ako určiť množstvo peňazí, ktoré by mali každý rok vybrať z dôchodkového účtu. viac Definícia dôchodkového plánu Dôchodkový plán je dôchodkový plán, ktorý vyžaduje, aby zamestnávateľ prispieval do skupiny finančných prostriedkov vyčlenených na budúcu dávku pracovníka. viac Metóda anuitizácie Metóda anuitizácie je štruktúra rozdelenia anuity, ktorá poskytuje pravidelné platby príjmu počas života anuitantu alebo v stanovenom časovom období. viac plánovania odchodu do dôchodku Plánovanie odchodu do dôchodku je proces stanovovania cieľov dôchodkového príjmu, tolerancie rizika a krokov a rozhodnutí potrebných na dosiahnutie týchto cieľov. ďalšie partnerské odkazy