Skutočný príjem
Reálny príjem sa môže nazývať aj skutočná mzda. Reálny príjem sa vzťahuje na mzdy jednotlivca alebo subjektu po započítaní inflácie. Jednotlivci často pozorne sledujú svoju nominálnu vs. skutočnú mzdu, aby čo najlepšie pochopili svoju kúpnu silu.
Pochopenie skutočného príjmu
Reálny príjem je ekonomické opatrenie, ktoré poskytuje odhad skutočnej kúpnej sily jednotlivca na otvorenom trhu po započítaní inflácie. Týmto opatrením sa odpočíta miera ekonomickej inflácie za dolár od skutočnej mzdy jednotlivca, čo zvyčajne vedie k nižšej hodnote a zníženej kúpnej sile. Pri výpočte reálneho príjmu môže jednotlivec použiť niekoľko inflačných opatrení.
Celkovo je reálny príjem iba odhadom skutočných miezd jednotlivca, pretože vzorec na výpočet reálneho príjmu používa široký výber tovaru, ktorý môže alebo nemusí presne zodpovedať kategóriám, v ktorých investor trávi. Účtovné jednotky navyše nemusia minúť všetok svoj nominálny príjem bez toho, aby sa vyhli účinkom reálneho príjmu. Dôvtipní jednotlivci a väčšina firiem pozorne sledujú mieru ekonomickej inflácie a využívajú ju ako základ pre investície do bezrizikových vozidiel.
Kľúčové jedlá
- Reálny príjem sa vzťahuje na mzdy jednotlivca alebo subjektu po započítaní inflácie.
- Väčšina výpočtov reálnych príjmov vychádza z inflácie uvádzanej v indexe spotrebiteľských cien.
- Teoreticky, keď inflácia stúpa, reálny príjem a kúpna sila klesajú o úroveň inflácie na základe dolára.
Reálny príjem
Existuje niekoľko spôsobov, ako vypočítať skutočný príjem. Dva základné vzorce reálneho príjmu alebo reálnej mzdy zahŕňajú:
Mzdy - (mzdy x miera inflácie) = skutočný príjem
Mzdy / (1 + miera inflácie) = skutočný príjem
(1 - Miera inflácie) x Mzdy = skutočný príjem
Všetky vzorce reálneho príjmu / reálnej mzdy môžu integrovať jedno z niekoľkých inflačných opatrení. Medzi najobľúbenejšie inflačné opatrenia pre spotrebiteľov patria:
- Index spotrebiteľských cien (CPI). CPI meria priemerné náklady na konkrétny kôš tovaru vrátane potravín a nápojov, vzdelania, rekreácie, odevov, dopravy a lekárskej starostlivosti. V Spojených štátoch zverejňuje Bureau of Labor Statistics mesačne a ročne čísla CPI.
- Index cien PCE. Index cien PCE je druhým porovnateľným indexom spotrebiteľských cien. Zahŕňa mierne odlišné klasifikácie tovarov a služieb. Má tiež svoje vlastné úpravy a metodické nuansy. Cenový index PCE používa Federálny rezervný systém na meranie inflácie spotrebiteľských cien a prijímanie rozhodnutí menovej politiky.
- Index cien HDP. Index ceny HDP je jedným z najširších meradiel inflácie, pretože berie do úvahy všetko, čo vytvára americká ekonomika.
Vo všeobecnosti budú tri hlavné cenové indexy vykazovať relatívne rovnakú úroveň inflácie. Analytici skutočných príjmov si však môžu zvoliť akékoľvek opatrenie cenového indexu, ktoré podľa ich názoru najlepšie vyhovuje ich situácii v analýze príjmov. Majte na pamäti, že môže dôjsť aj k deflácii cien, ktorá vytvára zápornú mieru inflácie. Záporná inflácia alebo deflácia povedie k vyššej kúpnej sile reálneho príjmu.
Osobitné úvahy o investovaní
Mnoho jednotlivcov a podniky investujú značnú časť svojich príjmov do bezrizikových investičných produktov a nástrojov, ktoré zodpovedajú alebo prekračujú mieru ekonomickej inflácie, aby zmiernili účinky inflácie na ich príjem. Existuje niekoľko bezrizikových investícií, ktoré ponúkajú návratnosť približne 2% alebo viac. Medzi tieto produkty patria sporiace účty s vysokým výnosom, účty peňažného trhu, vkladové certifikáty, štátne dlhopisy a cenné papiere chránené proti inflácii (TIPS). Okrem toho môžu byť investori ochotní podstúpiť o niečo väčšie riziko, aby udržali svoje výnosy na inflácii alebo nad ňou. Pre sofistikovanejších investorov sa obecné a podnikové dlhopisy často používajú na získanie 2% + výnosov, porazenie inflácie a na pomoc stabilnému rastu príjmov v priebehu času.
Reálne mzdové sadzby
Pri sledovaní reálnych miezd je možné zvážiť niekoľko štatistík reálnych miezd. Reálna mzda môže byť základným výpočtom hodinovej, týždennej alebo ročnej sadzby jednotlivca po úprave o infláciu. Ako také, očakávanie skutočnej mzdy môže byť rovnako dôležité ako očakávanie kariéry pri nominálnej mzde.
Bureau of Labor Statistics (BLS) vydáva mesačnú správu o skutočných zárobkoch, ktorá môže pomôcť pri sledovaní reálnych miezd. V správe „Skutočné zárobky“ z decembra 2018 sa uvádza skutočná priemerná hodinová miera zárobkov u všetkých skúmaných pracovníkov 10, 87 dolárov za hodinu. Podľa BLS sa za rok 2018 reálny priemerný hodinový príjem zvýšil o 1, 5%.
Komplexná správa BLS bola vytvorená pomocou špeciálnych metodík. Jednotlivcom, ktorí sa snažia vypočítať svoju vlastnú reálnu mzdovú sadzbu, môže lepšie slúžiť prispôsobenie vyššie uvedených vzorcov reálneho príjmu ich individuálnej situácii.
Napríklad manažér na strednej úrovni s nominálnou mzdou 60 000 dolárov za rok by mohol sledovať CPI a vypočítať svoju skutočnú hodinovú, týždennú, mesačnú a ročnú mzdovú sadzbu. Koncom roka 2018 CPI zaznamenala mieru inflácie 2, 4%. Použitím jednoduchého vzorca [Mzdy / (1 + Miera inflácie) = Reálny príjem] by to malo za následok približnú reálnu mzdovú sadzbu 58 594 dolárov. Výpočet reálnej mzdy na hodinovej, týždennej a mesačnej báze môže byť zložitejší, ale stále sa môže pokúšať.
Manažér strednej úrovne mohol svoju nominálnu ročnú mzdu rozdeliť počtom hodín, týždňov a mesiacov za rok s následnou úpravou. Na mesačné ohodnotenie by plat 60 000 dolárov ročne predstavoval nominálnu mzdu 5 000 dolárov mesačne. Úpravou toho, že mesačnou zmenou CPI o -0, 01% v decembri 2018 by 5 000 dolárov zvýšilo kúpnu silu na 5 005 USD.
Iné miery reálnej mzdy by sa mohli pozrieť na percentuálny podiel reálnej mzdy na nominálnu mzdu alebo na tempo rastu reálnej vs. nominálnej mzdy. Indexy životných nákladov môžu tiež poskytnúť cenné informácie o očakávaných skutočných mzdách a nominálnych mzdových sadzbách. Tieto indexy sa používajú na úpravu životných nákladov pracovníkov (COLA), poistné plány, dôchodkové plány a ďalšie.
Kúpna sila
Celkovo bude mať vplyv inflácie na mzdy vplyv na kúpnu silu jednotlivého spotrebiteľa. Ak ceny na trhu stúpajú, ale spotrebitelia dostávajú rovnakú mzdu, vytvára sa rozpor, ktorý má vplyv na kúpnu silu. Preto sa reálny príjem znižuje, keď sa zvyšuje inflácia, a naopak. Ak dôjde k inflácii, spotrebiteľ musí zaplatiť viac za pevné množstvo tovaru alebo služieb. Teoreticky to je dôvod, prečo sa zdatní investori snažia držať podstatnú časť svojho príjmu v investíciách s návratnosťou 2% +.
Napríklad predpokladajme, že spotrebiteľ míňa približne 100 dolárov mesačne, celkom 1 200 dolárov ročne na potraviny, počas roka, keď inflácia rastie s ročnou mierou 1%. Taktiež predpokladajme, že spotrebiteľ nevidel žiadnu mzdu. Spotrebiteľ s ročnou nominálnou mzdou 60 000 dolárov by kvôli účinkom inflácie stratil v priebehu roka približne 595 USD kúpnej sily alebo minútu jedného centu za dolár. Pokiaľ ide o nákup potravín, znamená to, že rovnaké množstvo potravín ich v bežnom roku stojí o 12 dolárov v porovnaní s minulým rokom. Ak tento spotrebiteľ nedodrží prísny rozpočet na potraviny, pravdepodobne utratí približne 101 dolárov mesačne alebo 1 210 dolárov za to isté množstvo potravín, aké by si kúpil v predchádzajúcom roku.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.