Prevalte sa nad 401 (k)? Zvážte poplatky

V dnešnej dobe všetko stojí peniaze a ak viete niečo o finančných službách, viete, že ak niečo urobíte s peniazmi, môžu to stáť aj peniaze, vrátane prevrátenia nad 401 (k). Či už ste vyložili nové zamestnanie alebo odchádzate do dôchodku, máte nárok na vykonanie zmien 401 (k) z predchádzajúceho zamestnania, a keď narazíte na „koľko to stojí?“

Kľúčové jedlá

• Pri preklopení účtu 401 (k) na nový daňový zvýhodnený dôchodkový účet sa zvyčajne neplatí žiadny poplatok za prevod.
• Poplatky za nový účet môžu byť vyššie ako poplatky za váš starý účet.
• Prekročenie limitu 401 (k) na IRA je často cestou, ako znížiť poplatky.

Prevalte sa nad 401 (k)? Je to zadarmo!

Nie, skutočne by to mohlo byť zadarmo. Ak prevádzate svoj účet 401 (k) na iného makléra a zriaďujete si akýkoľvek druh daňového zvýhodneného dôchodkového účtu, pravdepodobne nebudú platiť žiadne poplatky. V skutočnosti vám môže maklér zaplatiť. Nie je žiadnym tajomstvom, že makléri chcú vaše peniaze. Teší sa na doživotné poplatky a provízie a sú ochotní zahodiť vašu hotovosť ako lákadlo pre vaše podnikanie.

V čase tohto článku jeden známy sprostredkovateľ ponúkol 2 000 dolárov za vklad 1 milión dolárov. Ak to nie je hotovosť, môžete získať niekoľko bezplatných investičných obchodov. Bez ohľadu na propagáciu by ste vo väčšine prípadov nemali platiť poplatok za prevrátenie účtu.

Nie je presne „zadarmo“

Rollover môže byť zadarmo, ale to neznamená, že bude účet. Vyprášte kalkulačku a pripravte sa na porovnanie. K tomuto starému 401 (k) boli pripojené všetky druhy poplatkov - náklady za každý fond, ktorý ste vlastnili, administratívne poplatky a akýkoľvek možný počet ďalších poplatkov. Ak vkladáte 401 (k) do svojho nového zamestnávateľa 401 (k), porovnajte poplatky. Ak vám nový bude stáť viac peňazí v poplatkoch, mali by ste zvážiť vedenie účtu tam, kde je, alebo presunúť ho na niečo s nižšími poplatkami, napríklad na individuálny dôchodkový účet (IRA).

Investície vyberáte vo svojom 401 (k) zo zoznamu, ktorý vám poskytne váš zamestnávateľ, ale vy alebo finančný poradca, ktorý ste si vybrali, máte pri výbere investícií do svojej IRA blanche.

Prečo IRA?

IRA má podobné daňové výhody, ale často nesúvisí s balíkom výhod pre vašu spoločnosť. IRA vám môže byť ponúknutá prostredníctvom vašej spoločnosti, ale často je to niečo, čo si sami nastavíte. Pretože je to smerovanie samostatne, spravujete to vy alebo váš finančný poradca. Ak to spravujete sami a kupujete akcie alebo iné neinvestičné investičné nástroje, zaplatíte iba transakčný poplatok. Ak vložíte peniaze do podielového fondu alebo iného spravovaného produktu, zaplatíte akýkoľvek poplatok, ktorý je uvedený v prospekte daného fondu.

Dokonca aj finančný poradca iba za poplatok pravdepodobne bude účtovať poplatky medzi 1% a 3% - krát menej ako poplatky spojené so zamestnávateľom založeným na 401 (k). Ak uvažujete o prevrátení, IRA môže mať najväčší zmysel pri hodnotení výlučne na základe poplatkov.

Spodný riadok

Pravdepodobne nebudete platiť žiadny poplatok za prevod, ktorý prevráti 401 (k). Pred presunutím peňazí však zvážte poplatky spojené s novým účtom. Ak budete platiť viac, pravdepodobne to nebude dobrý finančný krok.

Uvedomte si, že tieto informácie sú založené na najbežnejších situáciách. Váš finančný obraz a výber sa môžu líšiť a vyžadujú, aby ste zvážili ďalšie faktory. Pred akýmikoľvek veľkými finančnými krokmi sa porozprávajte s finančným poradcom, ktorému dôverujete.