Ako požiadať o osobný úver

Osobné pôžičky môžu byť relatívne jednoduchým spôsobom, ako zabezpečiť ďalšie peniaze. Jedným z vynikajúcich spôsobov využitia osobnej pôžičky je splatenie dlhu s vysokým úrokom, napríklad dlhu na kreditnej karte. Ak môžete získať osobnú pôžičku s úrokovou sadzbou 7 až 10% a použiť ju na splatenie dlhu na kreditnej karte, ktorý nesie úrokovú sadzbu 19 až 26%, zlepšíte svoju celkovú finančnú situáciu.

Na rozdiel od kolateralizovaných pôžičiek, ako sú hypotéky alebo pôžičky na nehnuteľnosti, nezaistená osobná pôžička nebude mať najnižšiu možnú úrokovú sadzbu. Stále však môže byť dobrým úverovým nástrojom na použitie, ak nechcete získať kolateralizovanú pôžičku, alebo ak nemáte možnosť tak urobiť.

Miestne banky alebo úverové združenia

S príchodom internetu sa zdroje pôžičiek rozšírili ďaleko za hranicu vašej miestnej banky alebo družstevnej záložne. Lokálna pobočka banky alebo družstevnej záložne, v ktorej vykonávate svoje zvyčajné bankovníctvo, bude pravdepodobne najlepšou stávkou na nájdenie najnižšej úrokovej sadzby na osobnú pôžičku. Stretnutie s osobne vedúcim úveru poskytuje príležitosť diskutovať o pôžičke a podrobne skontrolovať svoje celkové financie. Úverový úradník vo vašej miestnej banke môže navrhnúť alternatívny, lacnejší spôsob prístupu k extra hotovosti, napríklad úverový limit. Ak vás úverový referent pozná osobne, s väčšou pravdepodobnosťou vám dá výhodu z pochybností, či máte pravdu v rade na schválenie.

Zaobchádzanie s miestnou finančnou inštitúciou vám zvyčajne tiež poskytne hotovosť, ktorú hľadáte, v čo najkratšom čase. Je dokonca možné vstúpiť, požiadať o pôžičku a ísť von s peniazmi. Banky zvyčajne ponúkajú flexibilnejšie úverové podmienky ako online zdroje, napríklad veritelia typu „peer-to-peer“. Jedným z hlavných negatívnych faktorov pri rokovaniach s tradičnými bankami je to, že zvyčajne majú najvyššie štandardy úverovej spôsobilosti, ktoré musia splniť a často si vyžadujú minimálne kreditné skóre 700.

Družstevné záložne majú tendenciu byť o niečo menej náročné z hľadiska úverovej bonity a môžu ponúkať nižšie úrokové sadzby, ale väčšinou sa to týka len ich existujúcich zákazníkov.

Ďalším plusom pre banky a úverové združenia je to, že zvyčajne nie sú zahrnuté žiadne poplatky za vytvorenie úveru

Online veritelia typu Peer-to-Peer

Online poskytovatelia peer-to-peer, ako sú Prosper a Lending Club, sa stali čoraz obľúbenejšími. Zabezpečenie úveru trvá trochu dlhšie - až týždeň alebo viac -, požičiavanie týchto online veriteľov sa však všeobecne dá ľahšie získať pomocou nedokonalého úveru. Typické obmedzenie úverového skóre sa pohybuje okolo úrovne 640 a niektorí veritelia považujú dlžníkov s kreditným skóre za nízku ako 600. Úrokové sadzby by mali byť porovnateľné a možno dokonca o niečo nižšie, ako by ste mohli získať od tradičnej banky. Pokiaľ ide o podmienky splácania, môže existovať určitá flexibilita, ale väčšina poskytovateľov online má tendenciu ponúkať pôžičky na dobu určitú a podmienky sú často kratšie, ako by ste mohli vyjednávať s bankou. Zatiaľ čo tradičná banka môže pôžičku predĺžiť o päť rokov, veritelia online zriedka poskytujú pôžičky na obdobie dlhšie ako tri roky.

Ak chcete požiadať o pôžičku na jednom z týchto serverov, zaregistrujte sa na tomto webe a vyplňte žiadosť o úver rovnako ako v tradičnej banke. Väčšina serverov poskytujúcich pôžičky typu peer-to-peer vyžaduje, aby ste zaplatili poplatok za vznik pôžičky, zvyčajne v rozmedzí od 0, 5 do 4, 5% z výšky pôžičky.

Payday or Cash Advance Verwards

Toto je miesto poslednej inštancie pre osobnú pôžičku a je to užitočné iba pri požičiavaní veľmi obmedzeného množstva peňazí na veľmi krátke časové obdobie, zvyčajne jeden až dva týždne. Napriek tomu, ak váš kredit nie je najlepší a vy si len potrebujete požičať dostatok peňazí, aby ste pokryli hlavný účet, napríklad nájom alebo elektrinu, títo veritelia poskytujú možnosť. Prichádza to však za veľmi prudkú cenu. Očakávajte splatenie až 125% alebo viac z toho, čo si požičiavate, a to je len pre pôžičky pred výplatou. Ak máte prístup k online veriteľovi tohto typu, očakáva sa, že zaplatíte aj statný poplatok za vznik úveru. Jediným pozitívom pre tieto typy zdrojov úveru je to, že si môžete úver zaistiť okamžite a že zvyčajne vyžadujú iba preukázanie príjmu, a nie kontrolu úverového skóre.

Tipy na získanie najlepšej ponuky pôžičiek

Úverové skóre sú rozhodujúce pri určovaní úrokovej sadzby, ktorú môžete získať za osobnú pôžičku, takže všetko, čo môžete urobiť pre zlepšenie svojho skóre pred podaním žiadosti, sa oplatí vynaložiť úsilie. Pomáha tiež, ak splatíte zostatok na kreditnej karte alebo iný zostatok na pôžičke, pokiaľ je to možné pred použitím. Uistite sa, že máte so sebou všetky potrebné informácie o žiadosti o pôžičku, vrátane formulárov W-2 alebo výplatných pások, overenia adresy a dokumentácie všetkých vašich mesačných záväzkov dlhu. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Zohľadňujú sa príjmy z osobných pôžičiek?“)