Finančné začlenenie
Finančné začlenenie sa týka úsilia o sprístupnenie a dostupnosť finančných produktov a služieb všetkým jednotlivcom a podnikom bez ohľadu na ich osobný čistý majetok alebo veľkosť spoločnosti. Finančné začlenenie sa snaží odstrániť prekážky, ktoré vylučujú ľudí z účasti vo finančnom sektore, a využívanie týchto služieb na zlepšenie ich života. Nazýva sa aj inkluzívne financovanie.
Kľúčové jedlá
- Finančné začlenenie je úsilie o sprístupnenie každodenných finančných služieb väčšiemu počtu obyvateľov sveta za primeranú cenu.
- Pokrok vo fintech, ako sú digitálne transakcie, uľahčuje finančné začlenenie.
- Svetová banka však odhaduje, že približne 1, 7 miliardy dospelých na celom svete stále nemá prístup k základnému bankovému účtu.
Ako funguje finančné začlenenie
Ako uvádza Svetová banka na svojej webovej stránke, finančné začlenenie „uľahčuje každodenný život a pomáha rodinám a podnikom plánovať všetko od dlhodobých cieľov po neočakávané núdzové situácie“. Navyše, ako „majitelia účtov, ľudia s väčšou pravdepodobnosťou využívajú iné finančné služby, ako sú úspory, úvery a poistenie, zakladajú a rozširujú podniky, investujú do vzdelávania alebo zdravotníctva, riadia riziká a finančné otrasy, ktoré všetky môžu zlepšiť celkovú kvalitu ich života. ““
Aj keď prekážky finančného začlenenia boli dlhodobým problémom, množstvo síl v súčasnosti pomáha rozširovať prístup k druhom finančných služieb, ktoré mnohí bohatí spotrebitelia považujú za samozrejmé.
Pokiaľ ide o finančný sektor, neustále prichádzajú s novými spôsobmi poskytovania produktov a služieb globálnej populácii a často v tomto procese prinášajú zisk. Napríklad čoraz častejšie využívanie finančných technológií (alebo fintech) poskytlo inovatívne nástroje na riešenie problému neprístupnosti finančných služieb a navrhlo nové spôsoby, ako jednotlivci a organizácie získať služby, ktoré potrebujú, za primerané náklady.
Osobné pôžičky typu peer-to-peer sa stali obzvlášť dôležitými v rozvojových krajinách, kde ľudia nemusia mať prístup k tradičnému bankovému financovaniu.
Medzi príklady najmodernejších technológií, ktoré v posledných rokoch prispeli k začleneniu, patrí rastúce využívanie bezhotovostných digitálnych transakcií, príchod robotických poradcov s nízkymi poplatkami a nárast crowdfundingu a peer-to-peer (P2P) alebo sociálnych sietí. požičiavanie. Pôžičky P2P sa ukázali ako obzvlášť výhodné pre ľudí na rozvíjajúcich sa trhoch, ktorí môžu byť nespôsobilí na pôžičky od tradičných finančných inštitúcií, pretože im chýba finančná história alebo úverová bilancia na posúdenie ich úverovej bonity. Mikropôžičky sa tiež stali zdrojom kapitálu na miestach, kde je inak ťažké prísť.
Aj keď tieto inovatívne služby priniesli na finančný trh viac účastníkov, stále existuje značná časť svetovej populácie - a to aj v Spojených štátoch -, ktorá takýto prístup nemá, a zostáva napríklad bezhotovostne alebo nedostatočne.
Skupina Svetovej banky, do ktorej patria Svetová banka a Medzinárodná finančná korporácia, tiež sponzoruje iniciatívu s názvom Universal Financial Access 2020, ktorej cieľom je zabezpečiť, aby do roku 2020 mala „prístup 1 miliarda dospelých“ na transakčný účet s cieľom ukladať peniaze, odosielať a prijímať platby ako základný stavebný kameň na riadenie ich finančných životov. ““
Ak bude táto snaha úspešná, výrazne zníži počet dospelých, ktorým v súčasnosti chýbajú ani základné finančné služby, ktoré podľa odhadov Svetovej banky v súčasnosti predstavuje približne 1, 7 miliardy.