Vzťahové bankovníctvo
Čo je to vzťahové bankovníctvoVzťahové bankovníctvo je stratégia, ktorú banky používajú na posilnenie lojality zákazníkov a poskytovanie jediného servisného strediska pre celý rad produktov a služieb.
Zákazník banky môže začať s jednoduchým bežným alebo sporiacim účtom, ale vzťahové bankovníctvo zahŕňa osobný alebo obchodný bankár, ktorý ponúka vkladové certifikáty, bezpečnostné schránky, poistenie, investície, kreditné karty, všetky typy pôžičiek a obchodné služby (napr., spracovanie kreditných kariet alebo miezd). Môžu tiež zahŕňať špecializované finančné produkty určené pre špecifickú demografiu, ako sú študenti, seniori alebo jednotlivci s vysokým čistým bohatstvom.
Porozumenie bankovému vzťahu
Banky, ktoré praktizujú vzťahové bankovníctvo, využívajú so zákazníkmi konzultačný prístup, spoznávajú svoju konkrétnu situáciu a potreby a prispôsobujú sa zmenám vo svojom finančnom alebo obchodnom živote. Prístup v bankovom vzťahu je ľahko pozorovateľný v malej mestskej banke, ale praktizuje sa aj v retailových pobočkách veľkých bánk peňažného centra. Či už ide o jednotlivca alebo malú firmu, bankári s vzťahmi sa zapoja do vysokodotykových služieb, aby sa pokúsili urobiť zo svojich bánk „jednotné kontaktné miesto“ pre potreby A-to-Z. Krížový predaj je modus operandi vzťahových bankárov, ale musia byť opatrní. Federálne zákony proti viazaniu tovaru zavedené zákonom o holdingovej spoločnosti z roku 1970 Zmeny a doplnenia z roku 1970 bankám bránia v tom, aby poskytovanie jedného produktu alebo služby bolo podmienené iným (až na niektoré výnimky).
Výhody a nevýhody vzťahového bankovníctva
Zákazníci môžu mať možnosť využiť túžbu banky rozvíjať vzťahové bankovníctvo získaním výhodnejších podmienok alebo zaobchádzania s ohľadom na sadzby a poplatky, ako aj získať vyššiu úroveň zákazníckeho servisu, čo platí najmä v menšej banke, ako je napr. ako komunitná banka. Napríklad, ak si klient uzavrie hypotekárny úver v banke, môže si byť schopný otvoriť bežný účet, ktorý nepodlieha poplatkom nižším ako minimálny zostatok. Ďalším príkladom je, že ak malý podnik uzavrie revolvingový úverový rámec, bolo by vhodné dohodnúť nižší poplatok za poplatky za spracovanie obchodníkom.
Ako ukázal Wells Fargo, vzťahové bankovníctvo môže ísť príliš ďaleko. Chybný a agresívny motivačný (a trestný) systém, ktorý banka zaviedla pre bankárov pôsobiacich vo vzťahoch vo viacerých retailových pobočkách od roku 2011 do roku 2016, viedla k miliónom nových otvorení účtu. Problém bol v tom, že zákazníci neautorizovali bankárov na ich otvorenie. Dôvera je základom úspešného vzťahového bankovníctva, ale Wells Fargo prelomil dôveru miliónov zákazníkov. Banka musí mať kultúru etických služieb, aby mohla praktikovať vzťahové bankovníctvo pre vzájomný prospech banky a zákazníka.