Zaistenie Ceded
Postúpené zaistenie sa vzťahuje na časť rizika, ktoré primárny poisťovateľ prechádza na zaisťovateľa. Umožňuje primárnemu poisťovateľovi znížiť riziko vystavenia poistnej zmluve, ktorú uzavrela, presunutím tohto rizika na inú spoločnosť. Primárni poisťovatelia sa tiež označujú ako postupujúca spoločnosť, zatiaľ čo zaisťovňa sa tiež nazýva prijímajúca spoločnosť. Výmenou za prevzatie rizika zaisťovňa získa poistné a zaplatí nárok na riziko, ktoré prijíma.
Vysvetlenie zaistenia
Zaistenie je jednou z častí odvetvia poisťovníctva, kde spoločnosti súhlasia s prevodom časti svojich portfólií na iné spoločnosti. Postúpením časti svojho rizika postupujúce spoločnosti znižujú svoju celkovú mieru rizika a zodpovednosť. To im umožňuje zostať solventnými, ak musia zaplatiť veľkú poistnú udalosť. Pomáha tiež poisťovacím spoločnostiam udržiavať poistné nižšie pre svojich poistencov. Zaistenie môže napísať špecializovaná zaisťovacia spoločnosť, ako napríklad Lloyd's v Londýne alebo Swiss Re, iná poisťovacia spoločnosť alebo interné zaisťovacie oddelenie.
Určité zaistenie je možné riešiť interne - napríklad automobilovým poistením - diverzifikáciou typov klientov, ktorých spoločnosť preberá. V iných prípadoch, ako je napríklad poistenie zodpovednosti za veľké medzinárodné podnikanie, môže byť nevyhnutný špeciálny zaisťovateľ, pretože diverzifikácia nie je možná.
Poisťovateľ môže znásobiť postupovanie a zaistenie tak, aby vytvoril portfólio, ktorého hodnoty pohľadávok klesnú pod úroveň poistného a investičného príjmu, ktorý spoločnosť vytvára.
Dohoda medzi postupujúcou spoločnosťou a prijímajúcou spoločnosťou sa nazýva zaisťovacia zmluva a pokrýva všetky podmienky súvisiace s postúpeným rizikom. V zmluve sú uvedené podmienky, za ktorých zaisťovňa vyplatí poistné plnenie. Prijímajúca spoločnosť zaplatí postupujúcej spoločnosti províziu za postúpenú zaisťovňu. Toto sa nazýva postúpenie provízie a pokrýva administratívne náklady, upisovanie a ďalšie súvisiace výdavky. Postupujúca spoločnosť môže vymáhať časť akéhokoľvek nároku od prijímajúcej spoločnosti.
Kľúčové jedlá
- Postúpením zaistenia môže poisťovňa znížiť riziko svojho portfólia.
- Zaistenie umožňuje poisťovniam odolávať širšiemu spektru rizík a udržiavať nižšie poistné.
- Fakultatívne zaistenie a zaistenie podľa zmluvy sú dva druhy zaisťovacích zmlúv.
Druhy zaisťovacích zmlúv
Na postúpenie zaistenia sa používajú dva typy zaisťovacích zmlúv. Prvým z nich je fakultatívne zaistenie, zatiaľ čo druhým typom sa nazýva zmluva o zaistení.
Fakultatívne zaistenie
V fakultatívnej zaisťovacej zmluve prechádza poisťovateľ na zaisťovateľa jeden druh rizika, čo znamená, že každý druh rizika, ktorý prechádza na zaisťovateľa výmenou za poistné, sa dojednáva individuálne. V rámci fakultatívneho zaistenia môže zaisťovateľ buď odmietnuť alebo prijať rôzne časti zmluvy alebo zmluvy ako celok, ktoré navrhla postupujúca spoločnosť.
Zabezpečenie zmluvy
V zmluve o zaistení sa postupujúca spoločnosť a prijímajúca spoločnosť dohodli na širokom súbore poistných transakcií, ktoré sú kryté zaistením. Napríklad postupujúca poisťovacia spoločnosť môže postúpiť všetky riziká povodňových škôd a prijímajúca spoločnosť môže akceptovať všetky riziká povodňových škôd v konkrétnej geografickej oblasti, ako je napríklad záplavová oblasť.
Podľa spoločnosti Statista.com bola spoločnosť Munich Re najväčším zaisťovateľom na svete alebo príjemcom postúpeného poistenia v roku 2017, keď spoločnosť mala čisté poistné vo výške približne 36 miliárd dolárov.
Výhody zaistenia
Postúpené zaistenie poskytuje postupujúcemu poisťovateľovi viac bezpečnosti pre jeho spravodlivosť, solventnosť a väčšiu stabilitu v prípade mimoriadnych alebo závažných udalostí. Zaistenie tiež umožňuje poisťovateľovi slobodne uzatvárať poistné zmluvy, ktoré pokrývajú väčší objem rizík bez nadmerného zvyšovania nákladov na krytie ich mier solventnosti. alebo suma, za ktorú aktíva poisťovne v reálnych hodnotách prevyšujú jej záväzky a iné porovnateľné záväzky. Zaistenie poskytuje poisťovateľom značné likvidné aktíva v prípade mimoriadnych strát.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.