Plánovač odchodu do dôchodku
Plánovač odchodu do dôchodku je praktický profesionál, ktorý pomáha jednotlivcom pripraviť si plán odchodu do dôchodku. Plánovač odchodu do dôchodku identifikuje zdroje príjmu, odhaduje výdavky, implementuje sporiaci program a pomáha spravovať aktíva. Odhad budúcich peňažných tokov a aktív je tiež ústrednou súčasťou práce plánovača dôchodku. Môže používať webovú kalkulačku alebo softvérový program, ktorý na základe zadaných údajov predpovedá budúce peňažné toky a aktíva.
BREAKING DOWN Dôchodca
Aj keď väčšina plánovačov odchodu do dôchodku sa zaoberá finančnými aspektmi plánovania odchodu do dôchodku, niektorí plánovači sa zaoberajú aj nefinančnými aspektmi vrátane toho, ako stráviť čas v dôchodku, kde bývať a kedy ukončiť prácu, aby sme vymenovali aspoň niektoré.
V súčasnosti sa plánovači odchodu do dôchodku do značnej miery spoliehajú na online nástroje a softvér na plánovanie odchodu do dôchodku, ale ako každá iná predikcia, aj poskytnuté informácie sú také dobré ako použité údaje. Plán vytvorený dôchodcom nie je v žiadnom prípade úplným prediktorom výdavkov na dôchodok alebo potrieb príjmu, je to dobrý východiskový bod.
Poverovacie údaje pre odchod do dôchodku
Ktokoľvek sa môže nazývať plánovačom odchodu do dôchodku, preto je múdre, aby si spotrebitelia pred prijatím do zamestnania hľadali poverovacie údaje a referencie. Tu je potrebné zvážiť tri hlavné poverenia:
Profesionálne označenie dôchodkového príjmu ponúka American College of Financial Services.
Certifikovaný finančný plánovač (CFP) je viazaný prísnymi požiadavkami stanovenými Radou pre štandardizovaný finančný plánovač, Inc. (rada CFP). Počiatočná certifikácia CFP má štyri časti; vzdelávanie, skúšky, skúsenosti a etika. Kandidát na CFP bude musieť absolvovať až 1 000 hodín, aby dokončil požadovanú prácu v kurze a skúšku. Uchádzač o CFP musí mať minimálnu úroveň vzdelania bakalárskeho stupňa a prácu na kurze finančného plánovania.
Prestížne investičné poverenie autorizovaného finančného analytika (CFA) vydáva medzinárodne uznávaný CFA Institute. CFA je mimoriadne dôležitá v oblasti investičného výskumu a správy portfólia. Podobne ako v prípade spoločnej rybárskej politiky existujú pre CFA prísne požiadavky na vzdelanie, skúsenosti a skúšky. „Ak sa chcete stať riadnym členom inštitútu CFA, musíte mať bakalársky titul z akreditovanej inštitúcie alebo mať rovnocenné vzdelanie alebo pracovné skúsenosti, “ uvádza webová stránka CFAinstitute.org . Držiteľ CFA musí mať aj 48-mesačnú odbornú prax v oblasti investícií. Najnáročnejšie aspekty získania certifikátu CFA sú tri požadované skúšky. Každá z nich je šesť hodín a musí trvať niekoľko rokov. Skúška CFA testuje témy z týchto odborov: účtovníctvo, ekonómia, etika, financie a matematika.
Osobný finančný špecialista (PFS) je poverený vysoko oceňovaným Americkým inštitútom certifikovaných verejných účtovníkov (AICPA). Tento profesionál je certifikovaný účtovník (CPA) s dodatočnými odbornými znalosťami vo všetkých aspektoch finančného riadenia a správy majetku. PFS študuje plánovanie nehnuteľností, dôchodkové plánovanie, investovanie, poistenie a ďalšie oblasti osobného finančného plánovania. Toto určenie si vyžaduje aj trojročné pracovné skúsenosti, dôsledné ďalšie odborné vzdelávanie a vysoké etické normy. Podobne ako predchádzajúce certifikáty vysokej úrovne, musí PFS zložiť skúšku.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.