Stručný sprievodca, ako poistiť šperky

Niektoré z najcennejších aktív vo vašej domácnosti môžu byť nechránené.

Hovoríme o vašich jemných šperkoch: váš diamantový zásnubný prsteň, ročník Rolex Dad, ktorý vás opustil, čierny perlový náhrdelník, ktorý ste si vybrali na Tahiti. Iste, pravdepodobne máte komplexnú poistnú zmluvu, ktorá sa vzťahuje na váš dom a zariadenie. Poistenie majiteľov domov alebo nájomníkov však automaticky neznamená, že každá položka pod strechou je poistená (ak ste nájomcom, samozrejme viete, že vaše veci nie sú kryté poistením vlastníka nehnuteľnosti. Pozri 6 dobrých dôvodov, ako získať poistenie nájomcu). ).

Niektoré politiky konkrétne vylučujú šperky a iné cennosti (hudobné nástroje, umelecké diela a kožušiny medzi nimi). Ostatné politiky obmedzujú pokrytie na určité typy udalostí a na definovanú sumu v dolároch. Táto úroveň pokrytia môže byť značne nedostatočná, najmä ak chcete nahradiť druh položky, ktorá má od svojho nákupu podstatne vyššiu hodnotu.

Čo potrebuješ

Ak máte značné aktíva tohto typu, vyžaduje sa dodatočné poistenie. Známy ako jazdec alebo konkrétnejšie ako plavák (ktorý sa zameriava na malé, pohyblivé predmety), preberá pri ukončení tradičného poistného krytia a zvyčajne chráni poistenú položku proti požiaru, strate, krádeži alebo poškodeniu.

Väčšina veľkých poisťovateľov neponúka krytie šperkami ako samostatný produkt (vyžaduje sa základná poistka majetku). Majitelia cenností však môžu kúpiť krytie ako doplnok k svojej existujúcej politike majiteľov domov. V skutočnosti väčšina známych poisťovateľov vyžaduje dodatočné zaobchádzanie s cennými papiermi vysokej kvality.

Prípady v bode 1

Napríklad v USAA sa typická politika majiteľov domov týka šperkov stratených na oheň alebo krádež, ale nie na náhodné poškodenie alebo stratu. Limit krytia šperkov je 10 000 dolárov (bez limitu na položku) a podlieha odpočítateľnej sume (suma, ktorú musíte zaplatiť pred začatím poistenia). Pre väčšie pokrytie šperkami je potrebná osobitná politika.

Pravidlá spoločnosti USAA o hodnotnom osobnom vlastníctve pokrývajú široký sortiment nehôd a incidentov. Napríklad, ak kameň vypadne z vášho zásnubného prsteňa, bude zaplatiť za náhradný diamant alebo za opravu, ak sa prsteň náhodne zlomí. A spoluúčasť je 0 dolárov. Toto pokrytie sa vzťahuje aj na hudobné nástroje a výtvarné umenie. Posudzovanie nie je potrebné pre šperky, ktoré sú poistené na menej ako 15 000 dolárov, hoci pri uplatnení reklamácie sa vyžaduje potvrdenie alebo doklad o vlastníctve.

Poistenie poľnohospodárov má podobný prístup. Napríklad v typickej politike majiteľov domov sú šperky kryté do výšky 1 000 dolárov za položku a 5 000 dolárov za incident (krádež, požiar). Poškodenie v dôsledku nehôd nie je chránené. Poľnohospodári ponúkajú jazdcov na pokrytie cenných predmetov a spoluúčasť si vyberá poistenec (od 0 dolárov). Vo väčšine prípadov poľnohospodári vyžadujú potvrdenie alebo hodnotenie pre každú poistenú položku.

Geico a Allstate ponúkajú porovnateľné možnosti. Štandardné pravidlá obmedzujú krytie osobného majetku na 1 000 až 2 000 USD. Jazdci alebo plavci sú k dispozícii na zvýšenie rozsahu krytia a na pokrytie strát a škôd, na ktoré sa nevzťahuje hlavná politika.

Čo sa opýtať

Pri hľadaní najlepšej politiky majte na pamäti tieto otázky a požiadajte poisťovateľa:

• Ako presne sa vybavujú nároky: Budete musieť kúpiť náhradný diel a potom požiadať o preplatenie, alebo pošle poisťovateľ najskôr šek?
• Pokrývajú sa celé náklady na výmenu položky a ako sa určuje táto suma (najmä ak je položka starožitná alebo vyrobená na mieru)?
• Menia sa limity pokrytia cenou drahých kovov alebo drahokamov?
• Ako často môžete / mali by ste predkladať aktualizované hodnotenia?
• Aký dôkaz o strate alebo poškodení sa bude vyžadovať?
• Aké výnimky má táto politika? Aké druhy strát a škôd nie sú kryté?

Ďalšie tipy

Pred nákupom vašej politiky - a pri jej dopĺňaní po ceste:

• Nechajte svoje položky odborne posúdiť, aby ste určili ich hodnotu na účely poistenia.
• Odfotografujte položku (položky).
• Ak máte možnosť, rovnako ako u vyššie uvedeného jazdca na poistenie farmárov, zvážte zvýšenie spoluúčasti na zníženie poistného.

Po zavedení pravidiel:

• Všetky vaše položky, doklady o hodnotení a fotografie uchovávajte uzamknuté na bezpečnom (ale ľahko prístupnom) mieste.
• Položky skladujte bezpečne, keď ich nemáte na sebe.
• Vyhnite sa cestovaniu s nenahraditeľnými alebo mimoriadne hodnotnými šperkami.

Spodný riadok

Väčšina poskytovateľov poistenia ponúka zľavy zákazníkom, ktorí si zakúpia viac poistiek. Ak si kúpite váš domov, auto, životné poistenie a poistenie majetku od jedného poskytovateľa, pravdepodobne získate celkovo lepšiu ponuku (pozrite časť Uistite sa, že vaše šperky sú poistené ).

Ak nemáte poistenie majiteľa domu alebo prenajímateľa, môžete si kúpiť samostatné poistenie od poskytovateľa špecializujúceho sa na poistenie šperkov. Niektorí klenotníci ponúkajú také politiky, alebo môžu odporučiť spoločnosť, ktorá to robí.

V neposlednom rade: ochrana vášho majetku neznamená, že ho nikdy nemôžete nosiť. Naopak, ak poistíte svoje cenné kúsky, môžete ich používať a užívať si ich ešte viac, pretože viete, že sú primerane kryté. Viac informácií nájdete v časti Mali by ste si poistiť svadobný prsteň? )