Chránený fond
Chránený fond je typ podielového fondu, ktorý sľubuje vrátiť aspoň časť pôvodnej investície investorovi. Chránená počiatočná investícia plus určitý kapitálový zisk sa vráti, pokiaľ investor drží pôvodnú investíciu do konca zmluvnej doby. Myšlienkou tohto typu fondu je, že budete vystavení výnosom z trhu, pretože fond je schopný investovať na akciovom trhu, ale budete mať bezpečnosť zaručenej istiny.
BREAKING DOWN Chránený fond
Chránený fond často drží kombináciu investícií s pevným výnosom a vlastného kapitálu. Časť portfólia s pevným výnosom čiastočne zaručuje hlavnú investíciu, zatiaľ čo časť vlastného imania sa snaží získať ďalší zisk. Správca portfólia často kupuje doplnkovú poistnú zmluvu na ochranu istiny, ktorej náklady sa prenášajú na investora.
Počiatočná investícia sa môže splatiť až po uplynutí záručnej doby; ak investor predá pred týmto obdobím, je vystavený akýmkoľvek stratám a možným poplatkom za predčasné splatenie. Tento typ fondu má zvyčajne vyššie ukazovatele výdavkov ako iné typy podielových fondov.
Príklady výstavby chráneného fondu
Zurich Life ponúka rad troch chránených fondov, ktoré môžu slúžiť ako príklad toho, ako tieto fondy fungujú:
- Fond Chránené 70 investuje až 90% svojich aktív do akcií. Chránená cena sa rovná 70% najvyššej jednotkovej ceny počas investičného obdobia.
- Fond Chránené 80 investuje až 70% svojich aktív do akcií. Chránená cena sa rovná 80% najvyššej jednotkovej ceny počas investičného obdobia.
- Chránený fond 90 investuje až 40% svojich aktív do akcií. Chránená cena sa rovná 90% najvyššej jednotkovej ceny počas investičného obdobia.
Čo je potrebné zvážiť pred investovaním do chráneného fondu
- Potrebujete svoje peniaze v priebehu nasledujúcich 5 až 10 rokov? Ak likvidáciu predčasne ukončíte, môžete prísť o hlavnú záruku, musíte zaplatiť pokutu za predčasné výbery a mohli by ste prísť o peniaze, ak by cena akcií od počiatočnej investície klesla.
- Potrebujete príjem z tejto investície? Záruka je založená na nevykonaní spätného odkúpenia počas záručnej doby a reinvestovaní všetkých dividend a rozdelenia.
- Ak nie je držaný na odloženom daňovom účte s odloženou daňou, musíte zaplatiť americkú daň z príjmu.
- Možno nedosiahnete žiadne zisky nad svoju počiatočnú investíciu. V takom prípade by váš výkon sledoval výkon štátnych dlhopisov nakúpených bez ročných poplatkov.
- Výhoda záruky dostanete iba v deň splatnosti.
- Aká dobrá je záruka? Záruka, ktorú fond poskytuje, je len taká dobrá ako spoločnosť, ktorá ho poskytuje. Aj keď je nezvyčajnou udalosťou, že banky a poisťovne, ktoré zvyčajne tieto záruky podporujú, nie sú schopné splniť svoje povinnosti, stáva sa to.