Chráňte sa pred podvodmi HELOC

Ak často nekontrolujete úverovú linku vlastného kapitálu (HELOC), teraz je ten správny čas. Zvýšil sa počet zlodejov, ktorí získajú prístup k týmto účtom a sifónujú tisíce dolárov ukradnutím totožnosti a oklamaním veriteľov. Riziko však môže byť znížené a kredit obetí obnovený vykonaním niekoľkých jednoduchých krokov.

HELOCs

Úverová línia pre vlastný kapitál je typ revolvingového úveru, pri ktorom si majiteľ domu požičiava za sumu vlastného imania - teda jeho vlastníckeho podielu - v rezidencii. Domov sa používa ako záruka za vypožičané peniaze. Ak je platba oneskorená alebo sa nedá splniť, dlžník by mohol prísť o domov.

Majitelia domov sú schválení na konkrétnu sumu, zvyčajne 20 000, 30 000 alebo 50 000 dolárov. Suma sa stáva ich kreditným limitom a môže mať určité obmedzenia týkajúce sa jej použitia. Veritelia vám v súlade s Federálnou obchodnou komisiou môžu požičať až 85% z odhadovanej hodnoty vášho domu, zníženú o sumu, ktorú stále musíte zaplatiť za pravidelnú hypotéku. Mnoho HELOC má pevne stanovené obdobie, počas ktorého si tieto peniaze môže požičať, na konci ktorých je možné kredit obnoviť. Majiteľom domu sú poskytované špeciálne šeky a kreditné karty. (Podrobnejší základný list nájdete v dokumente Úver na domáci kapitál: Čo to je a ako to funguje .)

Väčšina ľudí používa HELOC na úhradu väčších výdavkov, ako sú vzdelávanie, vylepšenia domácnosti a lekárske účty, na rozdiel od bežných účtov. V dôsledku toho nemusia účet skontrolovať alebo zabudnúť, že ho dokonca majú. Nanešťastie zločinci sú oboznámení s týmto nedostatkom povedomia a považujú HELOCs za atraktívny cieľ.

Podvod HELOC

Podľa Federálneho úradu pre vyšetrovanie (FBI) sú podvody s hypotékou spojené s nesprávnymi údajmi, skreslenými údajmi a opomenutiami zo strany žiadateľa alebo zainteresovanej strany a podvod typu HELOC je typom hypotekárneho podvodu. Zločinci použili niekoľko metód na okradnutie účtov HELOC, ale FBI upozornila na podvody s krádežou identity HELOC.

NA OBRÁZKACH: Najväčšie podvody

Takto sa to deje. Zločinci vystupujú ako zákazníci - konkrétne vy. Vaše osobné informácie môžu získať prostredníctvom verejných záznamov. Ďalej si založia internetový účet HELOC a manipulujú s procesom overovania zákazníckeho účtu, aby získali finančné prostriedky. K tejto manipulácii dochádza presmerovaním telefónnych hovorov, falšovaním podpisov a zisťovaním hesiel alebo použitím histórie ukradnutého účtu.

Zlodeji môžu napríklad poslať fax finančnej inštitúcii a nasmerovať prostriedky na iný účet. Môžu poskytnúť e-mailovú adresu, fyzickú adresu alebo telefónne číslo, ktoré sa na ne vzťahujú priamo. Ak veriteľ zavolá alebo pošle e-maily na overenie, stačí len potvrdiť informácie majiteľa účtu a dokončiť bankový prevod. (Viac informácií nájdete v časti Zastavenie podvodov v ich stopách .)

Inými slovami, používajú vaše informácie - vaše kreditné skóre, hodnotu vášho domova - ale zabezpečujú, aby peniaze smerovali k nim. Jediným dôvodom, pre ktorý sú zločinci schopní uniknúť tomuto zločinu: V závislosti od okolností je potrebných len málo dokumentov, najmä ak HELOC vyberá veriteľ, ktorý má hypotéku. A dokumenty skontrolované na hypotéku nie sú rovnaké na získanie HELOC. Aj keď finančná inštitúcia zavolá majiteľovi účtu na overenie na jeho skutočnom telefóne, zločinci môžu číslo presmerovať tak, aby sa mu priamo preposlalo.

Obeťou sa môže stať každý, kto má v domácnosti spravodlivosť, a to najmä majitelia domov s dobrým úverom a seniori, ktorí splácali svoje hypotéky.

Odborníci na krádež identity zistili, že ľudia sa o zločine dozvedeli až vtedy, keď ich finančná inštitúcia volá o oneskorenej platbe alebo keď dostanú písomné oznámenie o zmeškanej platbe (pretože zlodeji samozrejme peniaze nevracajú). Alebo si preveria svoju úverovú správu, alebo - v extrémnych prípadoch - sa u nich objaví maršál a je im povedané, aby opustili svoj majetok. (Prečítajte si článok Uloženie domu z vylúčenia a zistite, čo môžete urobiť, aby ste zabránili tejto katastrofe.)

Znížte riziko

Ako môžete znížiť riziko, že sa stanete terčom podvodov HELOC? Pravidelne kontrolujte svoje výpisy HELOC a preverujte svoje úverové správy, či neobsahujú nepresné informácie. Získajte prístup k svojim úverovým správam z jedného z troch hlavných úverových úradov (Equifax, Experian a TransUnion) a každý rok získajte kópiu týchto správ. Chráňte svoju poštu a buďte si vedomí akýchkoľvek zmien. (Viac informácií o tomto procese a ďalších dôvodoch na kontrolu svojho úverového ratingu nájdete v časti Dôležitosť vášho úverového ratingu .)

Extrémnejším opatrením by mohlo byť zmrazenie kreditu. Zabráni sa tým trom hlavným úverovým úradom, aby poskytovali informácie o vašej kreditnej správe, kým neposkytnete súhlas, ale musíte sa poradiť so svojím štátom, aby ste zistili, ako miestne zákony ovplyvnia zmrazenie. Napríklad možno budete musieť zaplatiť ďalšie poplatky.

Opravný kredit

Ak si všimnete podozrivú aktivitu, musíte najskôr upozorniť svoju finančnú inštitúciu. Ďalej by ste sa mali obrátiť na miestne orgány činné v trestnom konaní a podať policajnú správu. Mali by ste sa tiež porozprávať s ostatnými, ktorí sa môžu podieľať na účte, napríklad s inkasnými agentúrami, spoločnosťou, ktorá napísala úverové agentúry a agentúry poskytujúce informácie o úveroch. Vyžiadajte si pomoc aj od organizácií pre krádež identity, ako je napríklad Centrum zdrojov proti krádeži identity a Centrum pomoci pri krádeži identity.

Pri rozhovore s úverovými agentúrami majte po ruke policajnú správu a požiadajte, aby sa do vašich úverových správ vložilo predĺžené upozornenie na podvod. Poskytovateľom úverov to povie, že sa musia pred poskytnutím kreditu na vaše meno skontrolovať. Varovanie zostáva v správe sedem rokov. Kópie správy o odcudzení vašej identity, či už od federálnych, štátnych alebo miestnych orgánov činných v trestnom konaní, bude potrebné predložiť trom úverovým agentúram. (Ďalšie informácie nájdete v časti Theft of Theft: Čo robiť, keď sa to stane. )

Spodný riadok

Zloději identity hľadajú nové spôsoby, ako trestné činy spáchať, ale môžete im zabrániť v používaní úverového limitu pre svoj domovský kapitál a zmierniť bolesti hlavy sledovaním úverového limitu, kontrolou prípadnej podozrivej činnosti vo vašej pošte a zmrazením kreditov. Ak rýchlo zistíte, že váš kredit bol ohrozený, kontaktujte všetky zainteresované inštitúcie.

Ďalšie informácie o ochrane vašich aktív pred možnými zlodejmi nájdete v časti Theft of Theft: The Tomity To The Theatre: Ako sa tomu vyhnúť a Kreditným podvodom, na ktoré si treba dávať pozor .