Súkromné ​​verzus pôžičky federálnej univerzity: Aký je rozdiel

Platenie za vysokú školu je pre mnohých ľudí najvyššou finančnou prioritou, ale neustále sa zvyšujúce náklady na vysokoškolské vzdelávanie sú nad rámec finančného dosahu mnohých ľudí. Ak nemáte úspory ani investície na pokrytie nákladov na vysokoškolské vzdelávanie svojich detí, možno budete musieť preskúmať možnosti pôžičky.

Súkromné ​​pôžičky sú pôžičky, ktoré môžete získať od bánk, úverových zväzov alebo iných požičiavajúcich inštitúcií, ktoré vám pomôžu pokryť výdavky na vysokú školu, ktoré nie sú kryté štipendiami, grantmi, federálnymi pôžičkami alebo inými druhmi finančnej pomoci. Väčšina súkromných pôžičiek sa poskytuje priamo študentom, čo znamená, že ich finančnou a právnou zodpovednosťou je splatenie pôžičky.

Federálne vysokoškolské pôžičky sú pôžičky z prostriedkov federálnej vlády, ktoré majú študentom alebo rodičom pomôcť zaplatiť náklady na vysokoškolské vzdelávanie.

Keďže súkromní veritelia zvyčajne účtujú vyššiu úrokovú sadzbu, je dobré najprv preskúmať ďalšie, lacnejšie formy financovania, ako sú granty, štipendiá, programy pracovných štúdií a federálne pôžičky. Vysokoškolské platby sú významnou investíciou v budúcnosti jednotlivca. Školské rozhodnutia presahujú len finančné čísla a presúvajú sa na územie zlepšovania vlastného ja. Napriek tomu nemožno ignorovať finančné prostriedky. Preskúmanie možností vám môže ušetriť bolesti hlavy a peniaze teraz aj v budúcnosti.

(Pre súvisiace čítanie, pozri: Platte za vysokú školu bez predaja obličiek .)

Súkromné ​​pôžičky

O súkromnú pôžičku môžete požiadať kedykoľvek a pôžičku môžete použiť na úhradu akýchkoľvek výdavkov na vysokú školu vrátane školného, ​​miestnosti a stravovania, kníh, počítačov alebo dopravy.

Výhody súkromných pôžičiek

Existuje niekoľko dôvodov, prečo sú súkromné ​​pôžičky atraktívnymi možnosťami financovania na vysokej škole:

• Jednoduchý postup pri podávaní žiadosti (zvyčajne môžete požiadať o pôžičku online alebo telefonicky)
• Väčšina pôžičiek nevyžaduje, aby ste vyplnili formulár FAFSA pre federálnu pomoc
• Úverové prostriedky sú k dispozícii okamžite po schválení
• Vo všeobecnosti sú k dispozícii rôzne varianty
• Úroky zo súkromného úveru môžu byť odpočítateľné z daní
• Väčšina pôžičiek nezahŕňa predčasnú platbu a poplatky sú nízke, ak vôbec nejaké

Nevýhody súkromných pôžičiek

Existuje niekoľko potenciálnych nevýhod, ktoré treba zvážiť skôr, ako požiadate o súkromnú pôžičku na vysokú školu. Väčšina veriteľov bude vyžadovať, aby ste zložili úverovú kontrolu. Ak však nemáte dostatočnú úverovú históriu na to, aby ste sa mohli uchádzať o pôžičku, môžete získať spolupodieľateľa. Súkromné ​​pôžičky si zvyčajne účtujú vyššiu úrokovú sadzbu ako federálne pôžičky, takže veľkosť úveru môže mať nejaký vplyv na výber veriteľa. Finančné prostriedky sa musia použiť na každý akademický rok - len preto, že ste tento rok schválili, nenaznačuje váš stav pôžičky na budúci rok.

Federálne pôžičky

Federálne vysokoškolské pôžičky sú pôžičky z prostriedkov federálnej vlády, ktoré majú študentom alebo rodičom pomôcť zaplatiť náklady na vysokoškolské vzdelávanie.

Ak sa chcete kvalifikovať na získanie federálnej pôžičky, musíte vyplniť a odoslať bezplatnú žiadosť o študentskú pomoc (FAFSA) na ministerstvo školstva USA. Ministerstvo školstva používa formulár FAFSA na určenie vášho očakávaného rodinného príspevku (EFC) alebo toho, koľko bude vaša rodina povinná zaplatiť na účet školy. Úrad finančnej pomoci vašej školy vám môže pomôcť vysvetliť formulár FAFSA a rôzne typy federálnych pôžičiek, na ktoré máte nárok. Ak chcete použiť federálnu pôžičku na úhradu svojho vzdelania, musíte sa prihlásiť do programu, ktorý ponúka akreditovaná škola.

Existuje päť druhov federálnych študentských pôžičiek:

Federal Perkins Loan

Pôžička Perkins je pôžička založená na potrebách pre žiadateľov s nízkym príjmom a nízkym majetkom. Vysoká škola je poskytovateľom pôžičky, takže oprávnenosť závisí od potrieb študenta a dostupnosti finančných prostriedkov na vysokej škole. Školy pomáhajú určiť finančné potreby študentov a koľko peňazí budú každému žiadateľovi pridelené. Môže to byť užitočným finančným nástrojom pre študentov v núdzi a ponúka niekoľko výhod vrátane:

• Nízka pevná úroková sadzba
• Potenciálne zrušenie úveru pre dlžníkov, ktorí po ukončení štúdia vstupujú do určitých povolaní v službách, ako je armáda alebo učiteľstvo
• Žiadne poplatky za pôžičky
• Vyžaduje sa dlhšia lehota pred splácaním

Vypožičiavatelia musia byť občanmi USA, osobami s trvalým pobytom alebo mať nárok na štatút cudzinca, musia byť zapísaní na štúdium aspoň na polovičný úväzok a musia udržiavať prijateľné akademické štandardy. Prostriedky sa zašlú študentovi alebo sa použijú priamo na školné.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Stratégie Last Minute na pomoc s platením za vysokú školu .)

Federálny priamy úverový program

Federálny priamy úverový program Williama D. Forda je najväčší a najznámejší zo všetkých federálnych programov študentských pôžičiek. Existujú štyri typy federálnych priamych pôžičiek:

• Priamy dotovaný úver
• Priamy nedotovaný úver
• Priamy PLUS pôžička
• Priamy konsolidačný úver

Priame dotované pôžičky sú založené na potrebách, čo znamená, že žiadatelia musia preukázať finančnú potrebu, ktorá sa určuje odpočítaním vášho očakávaného príspevku od rodiny a iných zdrojov finančnej pomoci od nákladov na vysokoškolské vzdelávanie. Pôžičky sa nazývajú subvencované, pretože vláda poskytuje dotácie na úrok z pôžičky, zatiaľ čo ste sa zaregistrovali aspoň na polovičný úväzok. Úrok z vašej pôžičky vám nebude účtovaný dovtedy, kým nebudete maturovaný, a po ukončení školy budete mať šesťmesačné tolerančné obdobie, než budete musieť začať platiť z pôžičky. Ak je vaša pôžička odložená, počas tohto časového obdobia vám nebudeme účtovať úroky.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Odklad študentských pôžičiek: Žite zaplatiť iný deň .)

Priame nedotované pôžičky sa neposkytujú na základe finančnej potreby. Úrok účtovaný z výšky úveru sa začína kumulovať, keď dostanete prostriedky, a pokračuje až do jeho úplného splatenia.

Študenti, ktorí sa uchádzajú o priamu pôžičku samostatne (na rozdiel od rodiča, ktorý žiada o prostriedky v mene nezaopatreného dieťaťa), majú vyšší ročný úverový limit a môžu sa kvalifikovať pre vyššiu sumu nedotovaných prostriedkov.

Priame pôžičky majú niekoľko atraktívnych výhod vrátane:

• nie je potrebné zložiť úverovú kontrolu
• nízka fixná úroková sadzba
• niekoľko flexibilných splátkových plánov
• žiadna pokuta za predčasné splatenie úveru

Pred podaním žiadosti o finančné prostriedky je však potrebné zvážiť aj tieto faktory:

• Nízke úverové limity
• Požiadavka na podanie formulára FAFSA
• Požiadavka požiadať o finančné prostriedky každý akademický rok
• Limity, ako môžete použiť prostriedky
• Študent musí zostať zapísaný najmenej na polovičný úväzok, aby získal kvalifikáciu a pokračoval v prijímaní finančných prostriedkov
• Malý úverový poplatok

Pôžičky Direct PLUS sú určené pre rodičov vysokoškolských študentov a nie sú založené na finančných potrebách. Pôžička PLUS ponúka rodičom niekoľko atraktívnych pôžičiek vrátane toho, že si žiadatelia môžu požičať celé náklady na štúdium (mínus akákoľvek finančná pomoc alebo získané štipendiá), má nízku pevnú úrokovú sadzbu (ale vyššiu ako v prípade iných typov priamych pôžičiek) a ponúka flexibilné plány splácania, ako je napríklad možnosť odložiť platbu, kým študent neskončí alebo neklesne pod úroveň zápisu na čiastočný úväzok. Pôžička PLUS však vyžaduje, aby rodičia žiadali zloženie úverovej kontroly (alebo získanie spolupodieľateľa alebo podporovateľa) a každý rok požiadali o finančné prostriedky.

Pôžičky na priamu konsolidáciu vám pomôžu splatiť federálny dlh študentských pôžičiek.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Čas na zjednotenie pôžičiek pre študentov?)

Kľúčové jedlá

• Súkromné ​​pôžičky pochádzajú od bánk, úverových družstiev alebo iných úverových inštitúcií.
• Federálne vysokoškolské pôžičky sú pôžičky dodávané federálnou vládou.
• Súkromné ​​pôžičky majú ľahší proces vybavovania žiadostí.
• Dlžníci musia mať nárok na federálne vysokoškolské pôžičky.
• Súkromné ​​vysoké školy pôžičky vyžadujú zloženie úverovej kontroly.
• Federálne pôžičky zahŕňajú pôžičku Perkins Loan.