Ako môže debetná karta Venmo ušetriť PayPal

Vďaka spoločnostiam Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger a Snapcash uľahčili technickí lídri výmenu peňazí online integráciou služieb prevodu peňazí s osobnými zariadeniami a sociálnymi médiami ako kedykoľvek predtým. Na chvíľu to vyzeralo, akoby sa smartfóny stali novými peňaženkami - a potom prišiel Venmo.

Kľúčové jedlá

• Venmo sa objavil ako jedna z najpopulárnejších aplikácií na elektronický prevod finančných prostriedkov z jednej strany na druhú.
• Na rozdiel od svojich konkurentov spoločnosť Venmo neúčtuje používateľom poplatky za to, aby posielali alebo prijímali viac peňazí.
• Spoločnosť, ktorá je vo vlastníctve spoločnosti PayPal, vydala svoju vlastnú plastovú debetnú kartu, aby rozšírila svoju konkurenciu s ďalšími prvkami ako Acorns a Zelle.

Čo je liek Venmo?

Venmo je mobilná aplikácia, ktorá z osobného financovania urobila sociálnu platformu.

V roku 2012 získala spoločnosť elektronického obchodu Braintree za 26, 2 milióna dolárov a potom za rok PayPal za 800 miliónov dolárov sa Venmo stala jednou z najobľúbenejších mobilných aplikácií pre platby „medzi ľuďmi“ (P2P) medzi miliónmi v Spojené štáty. Zo 65% osôb vo veku od 20 do 30 rokov, ktoré používajú platobné aplikácie, viac ako dve tretiny (68%) z nich používa Venmo, v porovnaní s 22%, ktoré používajú mobilnú aplikáciu svojej banky.

Napriek popularite Venmo medzi mobilnými používateľmi spoločnosť v júni oznámila, že v spolupráci s Mastercard MA zavedie svoju vlastnú debetnú kartu. Aj keď je debetná karta takmer určite posledným pokusom spoločnosti PayPal o generovanie výnosov zo spoločnosti Venmo, správa je pre používateľov veľkým prínosom, ktorí teraz môžu využiť svoj zostatok Venmo na osobné nákupy kdekoľvek v USA, kde je akceptovaná karta MasterCard.

Prechod na online prevody peňazí, iba ak sa o desať rokov neskôr vrátim do plastu, sa môže zdať prekvapujúci, kým si neuvedomíte, že konkurencia spoločnosti Venmo sa od uvedenia na trh v roku 2009 dramaticky zmenila. a začínajúcich podnikateľov, ktorí sú v šialenej bitke o ďalšiu generáciu zákazníkov.

Prečo sa Venmo vracia do plastu

Vydanie debetnej karty Venmo prichádza uprostred rastúcej konkurencie v sektore digitálnych platieb za posledné dva roky. V júni 2017 spoločnosť Apple integrovala peer-to-peer platby do iMessage vo forme Apple Pay. O necelý rok neskôr vo februári 2018 spoločnosť Google odpovedala pomocou služby Google Pay, ktorá umožňuje nákupy online a prevody peňazí cez Gmail. Najviac ohrozujúce Venmo je však pravdepodobne Zelle.

Minulý september sa konzorcium bánk v Spojených štátoch spojilo s uvedením aplikácie Zelle, aplikácie na prevod peňazí, ktorá umožňuje zákazníkom okamžitú výmenu prostriedkov medzi bankovými účtami. Zelle podporujú niektoré z najväčších bánk v krajine, vrátane Wells Fargo, JP Morgan a Bank of America.

Priemerná hodnota transakcie spoločnosti Zelle je podľa Business Insider Intelligence okolo 300 dolárov a tento objem sa zvyšuje na začiatku každého mesiaca. (Venmo je, v porovnaní, okolo 10 dolárov.) To môže naznačovať, že Zelle sa používa častejšie na prevody súvisiace s nájomným alebo platbami za služby, zatiaľ čo Venmo je populárny pri spoločenských nákupoch s nižšou hodnotou.

Môže sa stať, že Venmo a Zelle obsluhujú rôzne demografické údaje zákazníkov. Podľa Lou Anne Alexander, predsedníčky skupiny pre platobné riešenia spoločnosti Early Warning, Gen-X a baby boomu môžu byť menej naklonení využívať službu prevodu peňazí, ktorá spáruje financie so sociálnymi médiami a verejne zaznamenáva transakcie. Používanie služby propagovanej ich bankou však môže zvýšiť pohodlie pri prevodoch v digitálnej mene a vo vysokej hodnote.

Spoločnosť Zelle sa do konca tohto roka dostala na 27, 4 milióna používateľov, v porovnaní so súčasnými 22, 9 miliónmi Venmo, spoločnosť PayPal uviedla na trh svoju najagresívnejšiu reakciu na bankový priemysel: farebnú debetnú kartu so značkou Mastercard.

Podľa Rachel Huber, analytika platieb v spoločnosti Javelin Strategy and Research, sa deväť z desiatich transakcií stále uskutočňuje na fyzickom mieste predaja. Rozšírením na tento trh môže PayPal začať preklenúť priepasť medzi fyzickými a online transakciami.

„Karta oboznamuje obchodníkov so značkou [Venmo] ako platobný mechanizmus - a obchodníci budú najväčším faktorom dosahovania ziskovosti spoločnosti Venmo, “ uviedol Huber. „Zamyslite sa nad marketingom a vernostnými väzbami, integračnými poplatkami a propagačnými akciami. Venmo má prístup do mimoriadne žiaduceho spotrebiteľského segmentu - očakáva sa, že ho využije vo svoj prospech. “

V konferenčnom hovore v druhom štvrťroku, generálny riaditeľ PayPal Dan Schulman, informoval, že správy o debetnej karte s názvom Mastercard urýchlili rast zapojenia používateľov. Majitelia účtov na serveroch Venmo a PayPal teraz používajú aplikácie na uľahčenie 35, 7 transakcií ročne, čo je o 9% viac ako v Q2 2017.

"Sme veľmi potešení nárastom počiatočného dopytu po karte Venmo, " uviedol Schulman.

Venmo v prvom štvrťroku tohto roku spracoval platby vo výške 12 miliárd dolárov, zatiaľ čo v rovnakom období prešlo sieťou Zelle viac ako 25 miliárd dolárov. Business Insider Intelligence uvádza, že spoločnosť Venmo môže dobiehať, pretože jej 97% ročný rast spracovaných platieb v minulom roku je viac ako dvojnásobok Zelleho.

Debetná karta Venmo je momentálne v obmedzenom vydaní, pričom mnohí používatelia sa musia „dostať do súladu“ pomocou digitálneho čakacieho zoznamu. Na rozdiel od beta verzie debetnej karty Venmo, ktorá bola v partnerstve so spoločnosťou Visa VA, je možné konečné vydanie použiť na výber až 400 dolárov za deň v bankomatoch, ktoré zobrazujú značky akceptácie MasterCard, Cirrus, PULSE alebo MoneyPass.

Aj keď karta môže niekedy po svojom úplnom uvoľnení nahradiť kreditnú kartu v miliónových peňaženkách, je nepravdepodobné, že by ich bankové karty vymenili. Odteraz neexistuje žiadny spôsob, ako vložiť hotovosť alebo šeky na váš účet Venmo bez toho, aby ste prešli bankou.

Prajete si, aby ste mohli používať svoj zostatok Venmo na viacerých miestach, ako sú reštaurácie? Tyče? Odevy? Teraz môžeš. Predstavujeme kartu Venmo. Uložte si svoje miesto dnes v rade: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25. júna 2018

Venmo robí rozdelenie účtov „menej nepríjemné“ za tisícročia

Najmä tisíce rokov priniesli výhody digitálneho financovania a uvádza sa, že osem a polkrát mesačne získavajú prístup k svojim finančným informáciám prostredníctvom mobilných zariadení ako iné generácie. Podľa štúdie spoločnosti Scratch je každá zo štyroch popredných bánk podľa milénia jednou z desiatich najobľúbenejších značiek, pričom 71% respondentov uviedlo, že radšej navštívia zubného lekára ako ísť do svojej banky.

Dosah spoločnosti Venmo medzi tisícročiami možno čiastočne pripísať integrácii sociálnych médií do aplikácie a osobného financovania. Keď používatelia platia nájomné, rozdeľujú svoju lištu alebo idú jesť, platby sa zaznamenávajú do verejného spravodajstva na rozdiel od Facebooku.

Podľa hovorcu spoločnosti Venmo Josha Criscoeho, transparentnosť spoločnosti Venmo spôsobuje, že žiadosť o peniaze je pre najchudobnejšiu generáciu krajiny o niečo menej trápna.

"Keď pošlete svojim priateľom poznámku a vrátane emodži, zbavíte sa nepríjemnosti, keď požiadate svojho priateľa, aby vám zaplatil späť za časť karty na lište včera, " uviedol Criscoe. "Venmo sa oženil so sociálnym a finančným prvkom, ktorý nikto iný nedokázal prelomiť, a to nás skutočne odlišuje."

Aj keď spoločnosť Venmo neuvoľňuje údaje používateľa, spoločnosť Verto Analytics odhaduje, že aplikácia má viac ako 7 miliónov aktívnych používateľov mesačne. V roku 2017 spoločnosť Venmo podľa Business Insider Intelligence spracovala v platbách P2P zhruba 34, 6 miliárd dolárov, čo predstavuje nárast o 92% z 18 miliárd dolárov v predchádzajúcom roku. Len v prvom štvrťroku 2018 spoločnosť Venmo zaznamenala viac ako 12 miliárd dolárov, ktoré prešli jej aplikáciou.

Tieto čísla by však nemali byť zavádzajúce. Venmo umožňuje používateľom bezplatne vyberať a prijímať peniaze z ktoréhokoľvek bankového účtu alebo účtu kreditnej karty, ale to je na úkor výnosov spoločnosti.

"Vždy hovoríme, že zaplatenie vášho priateľa späť za pizzu by nemalo stáť viac, ako je váš plátok [v poplatkoch], a Venmo nesie váhu týchto nákladov, aby bolo pre vás skutočne ľahké a jednoduché získať peniaze, " uviedol Criscoe.

S cieľom zohľadniť tieto náklady spoločnosť Venmo v minulom roku zrýchlila svoj rast prostredníctvom partnerstiev so značkami elektronického obchodu. V októbri 2017 spoločnosť Venmo spustila program Pay with Venmo, ktorý zákazníkom umožnil využívať službu Venmo ako pokladňu pre viac ako 2 milióny online predajcov vrátane Target, Lulu Lemon a Forever 21. Túto jar Grubhub oznámil, že bude pridávať Venmo na svoju platformu viac ako 80 000 reštauračných partnerov po celých Spojených štátoch.

Vzťah medzi maloobchodníkmi online a spoločnosťou Venmo je do značnej miery symbiotický. Venmo zarába škrt z každej online transakcie, zatiaľ čo firmy získavajú expozíciu prostredníctvom novinových správ Venmo.

„Tieto značky považujú spoločnosť Venmo za jeden z najlepších spôsobov, ako sa spojiť s demografickým vývojom tisícročia, “ uviedol Venmo COO Bill Ready. „Zo sociálneho hľadiska prichádzajú mnohí obchodníci, pretože vidia konverzácie, ktoré sa dejú [na Venmo] a vedia, že používatelia sú zapojení.“

S vydaním debetnej karty Venmo, ktorá tiež zaznamenáva miesta nákupu v spravodajstve Venmo, môže byť remíza pre malé podniky a online maloobchodníkov ešte vyššia, podľa správy analytika spoločnosti Morningstar Jim Sinegal.

"Jedinečné sociálne aspekty Venmo by mohli poskytnúť cestu k príjmom z reklamy, " uviedol Sinegal. „Len málo ďalších platobných platforiem umožňuje používateľom zdieľať svoju platobnú aktivitu s priateľmi.“

Debetná karta spoločnosti Venmo sa pripája k Square Inc., Acorns

Zdá sa, že PayPal a Venmo vybrali kartu z knihy SQ od spoločnosti Square Inc., keď vykreslili svoju expanziu do fyzického miesta predaja. V máji 2017 vydala mobilná platobná spoločnosť svoju platobnú kartu s nádejou na zvýšenie zapojenia používateľov.

Do júna 2018 sa objem platieb strojnásobil a používatelia míňali mesačne viac ako 3 miliardy dolárov prostredníctvom služby Square Cash, služby prevodu peňazí typu peer-to-peer spoločnosti. V druhom štvrťroku bola Square's Cash App finančne najsťahovanejšou aplikáciou.

Square Inc. CEO Jack Dorsey pripisuje kredit spoločnosti spoločnosti za podporu rastu ich platformy. "Je skoro, ale vidíme veľa rezonancie, ktoré nás dosť nadchnú z jej budúcnosti, " uviedol generálny riaditeľ Jack Dorsey v konferenčnom hovore o platobnej karte v druhom štvrťroku.

Investičné stratégie a softvérová spoločnosť Acorns Grow, Inc. tiež plánuje spustenie debetnej karty s obmedzeným vydaním s názvom Acorns Spend. Karta Výdavky bude prepojená s bankovými účtami zákazníkov spoločnosti Acorns, čo im umožní efektívne uskutočňovať digitálne priame vklady, vklady prostredníctvom mobilných šekov, bezplatné bankové prevody a neobmedzené výbery z bankomatov bez poplatkov alebo za poplatok - služby, mali by byť pridané, nie sponzorované spoločnosťou Venmo alebo Square.

Podľa generálneho riaditeľa Noah Kernera spoločnosť už dostala 10 000 predobjednávok na kartu, ktorá je vyrobená z volfrámovej ocele. Spočiatku bude k dispozícii iba 100 000 kariet, pričom prvé karty sa odošlú 1. novembra.