Predkvalifikované vs. vopred schválené: Aký je rozdiel?

Pravdepodobne ste už počuli, že ak hľadáte nehnuteľnosť, mali by ste sa vopred kvalifikovať alebo získať hypotéku. Toto sú dva kľúčové kroky v procese žiadosti o hypotéku. Niektorí ľudia používajú tieto pojmy zameniteľne, ale sú tu dôležité rozdiely, ktorým by mal rozumieť každý člen domácnosti.

Predkvalifikácia je iba prvým krokom. Poskytuje vám predstavu o tom, akú pôžičku budete pravdepodobne spĺňať. Predbežné schválenie je druhým krokom, podmieneným záväzkom skutočne vám poskytnúť hypotéku.

„Proces predkvalifikácie je založený na údajoch predložených spotrebiteľmi, “ hovorí Todd Kaderabek, rezidenčný maklér v spoločnosti Beverly-Hanks & Associates Realtors v centre mesta Asheville v štáte NC. „Predbežné schválenie sú overené spotrebiteľské údaje - napríklad úver. skontrolovať. "

Kľúčové jedlá

• Predkvalifikácia je založená na údajoch, ktoré poskytnete veriteľovi, ktorý poskytne odhad výšky, ktorú si môžete požičať.
• Vaša predkvalifikovaná suma nie je istá, pretože je založená iba na informáciách, ktoré ste poskytli.
• Veriteľ sa nebude podrobne zaoberať vašou finančnou situáciou a históriou, aby zistil, akú hypotéku si môžete primerane dovoliť, kým nedosiahnete fázu pred schválením.
• Po predbežnom schválení dostanete písomný podmienený záväzok vo veci presnej výšky úveru.

Pre-kvalifikovaný

Získanie predbežnej kvalifikácie znamená, že banke alebo veriteľovi dodáte celkovú finančnú situáciu vrátane vášho dlhu, príjmu a majetku. Veriteľ všetko preverí a dá vám odhad, koľko môžete očakávať od pôžičky.

Predkvalifikáciu je možné vykonať telefonicky alebo online a zvyčajne nie sú spojené žiadne náklady. Získanie listu s predkvalifikáciou trvá zvyčajne jeden až tri dni. Nezabúdajte, že predkvalifikácia pôžičky nezahŕňa analýzu vašej kreditnej správy ani podrobný pohľad na vašu schopnosť kúpiť si dom. Je založená výlučne na informáciách, ktoré odovzdáte veriteľovi, takže to vôbec neznamená, ak neposkytnete presné údaje.

Počiatočný krok pred kvalifikáciou vám umožňuje prediskutovať so svojím veriteľom akékoľvek ciele alebo potreby, ktoré by ste mohli mať v súvislosti s hypotékou. Váš veriteľ vám môže vysvetliť rôzne hypotekárne možnosti a odporučiť typ, ktorý by sa najviac hodil pre vašu situáciu.

Vaša predkvalifikovaná suma nie je istá, pretože je založená iba na informáciách, ktoré ste poskytli. Je to len suma, pre ktorú môžete očakávať schválenie. Predkvalifikovaný kupujúci nemá rovnakú váhu ako vopred schválený kupujúci, ktorý bol dôkladnejšie vyšetrený.

Predbežná kvalifikácia však môže byť užitočná, keď príde čas na predloženie ponuky. „Predkvalifikačný list je pri ponuke na našom trhu potrebný, “ hovorí Kaderabek. „Predajcovia sú dôvtipní a nechcú uzavrieť zmluvu s kupujúcim, ktorý nemôže zmluvu plniť. Je to jedna z prvých otázok, ktoré kladieme potenciálnemu kupujúcemu: Stretli ste sa s veriteľom a určili si stav predkvalifikácie? Ak nie, odporúčame vám možnosti pre veriteľov. Ak áno, požiadame o kópiu predkvalifikačného listu a uschovávame ju. “

Tu je príklad, ako vyzerá predkvalifikačný list:

Pre-Schválené

Získanie predbežného schválenia je ďalším krokom a je omnoho viac zapojené. „Predkvalifikácia je dobrým znakom dôveryhodnosti a schopnosti požičať si, ale predbežné schválenie je definitívne slovo, “ hovorí Kaderabek.

Na získanie predbežného schválenia musíte vyplniť oficiálnu žiadosť o hypotéku a musíte poskytnúť veriteľovi všetku potrebnú dokumentáciu na vykonanie rozsiahlej kontroly finančnej situácie a aktuálneho úverového ratingu. Po preskúmaní vašich financií vám môže veriteľ vopred schváliť hypotéku až do stanovenej výšky. V tomto okamihu budete mať lepšiu predstavu o úrokovej sadzbe, ktorú vám budeme účtovať za pôžičku, pretože to je často sčasti založené na vašom kreditnom skóre a možno dokonca budete môcť uzamknúť úrokovú sadzbu. Niektorí veritelia účtujú poplatok za žiadosť o predbežné schválenie, ktorý môže dosahovať niekoľko stoviek dolárov.

V prípade presnej výšky úveru dostanete písomný podmienený záväzok, ktorý vám umožní hľadať domov pri tejto cenovej hladine alebo pod ňou. Toto vám očividne dáva výhodu, keď máte čo do činenia s predajcom, pretože bude vedieť, že ste o krok bližšie k získaniu skutočnej hypotéky.

V závislosti od trhu a toho, aké príležitosti vznikajú, môžete nájsť svoj ideálny dom pod hornou hranicou cenového rozpätia a ponechať prostriedky na iné dlhodobé ciele - napríklad sporenie na dôchodok alebo školské výdavky vašich detí.

Príklad vopred kvalifikovaný vs. vopred schválený

Tu je stručný prehľad toho, ako sa líšia predkvalifikácia a predbežné schválenie: