Osobní bankári: popis práce a plat

Osobní bankári pracujú v pobočkách retailového bankovníctva a pomáhajú zákazníkom s rôznymi potrebami, napríklad pri otváraní kontrolných a sporiacich účtov; získanie hypotekárnych úverov a pôžičiek na autá; investovanie do vkladových certifikátov (CD), peňažných trhov a iných produktov komerčného bankovníctva; plánovanie odchodu do dôchodku alebo vysoká škola. Zatiaľ čo investiční bankári väčšinou pracujú s inštitucionálnymi investormi, osobný bankári pracujú predovšetkým so svetskými ľuďmi.

Väčšina ich klientov sú súkromní občania spoločenstiev, v ktorých bankári pracujú. Osobné bankovníctvo zvyčajne neplatí, rovnako ako investičné bankovníctvo a iné kariéry na Wall Street, ale ponúka výrazne lepšiu rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom a hodiny sú omnoho primeranejšie. V skutočnosti sa pojem „hodiny bankárov“ vytvoril tak, aby opisoval obmedzené hodiny, ktoré miestni bankári vnímajú za prácu.

Kľúčové jedlá

• Osobní bankári pracujú v pobočkách retailového bankovníctva a pomáhajú zákazníkom s rôznymi potrebami.
• Byť dobrým osobným bankérom sa netýka iba kreditov o vzdelaní, ale aj reputácie komunity, schopnosti sietí a priateľstva.
• Medzi každodenné povinnosti osobných bankárov patrí pomoc bankovým klientom pri otváraní nových kontrolných a sporiacich účtov a uľahčenie iných bežných bankových transakcií.

Typická investičná banka ponúka desiatky vysoko kvalifikovaných absolventov ligy Ivy League, ktorí sedia za terminálmi Bloomberg a agresívne hovoria, pričom do svojich náhlavných súprav prenasledujú najnovšie ponuky. Stereotypom investičného bankárov je agresívna, vzdelaná a finančne nenáročná mládež. Väčšina osobných bankárov je nakrájaná na iný odev.

Kým obchodný titul pomáha a MBA vyzerá ešte lepšie v životopise osobného bankára, veľa pobočiek miestnych bánk sa nestará o vzdelanie, než o reputáciu komunity, schopnosť vytvárať siete a znášanlivosť. Tieto banky sa pýšia službami rodného mesta a uprednostňujú stretnutie bankárov rodného mesta a privítanie nových zákazníkov.

Osobné bankovníctvo je ideálna kariéra pre niekoho, kto miluje budovanie vzťahov v miestnej komunite, má lásku k trhom a túži si dosiahnuť solídny príjem, ale nezaoberá sa zbohatnutím.

Založenie účtov

Snáď najštandardnejšou každodennou povinnosťou osobného bankára je pomáhať zákazníkom banky otvoriť si nové kontrolné a sporiace účty. Osobný bankár sa stará o nových aj existujúcich klientov, ktorí si chcú otvoriť nový účet. Títo bankári sedia pri tých veľkých stoloch tvaru L, ktoré bežia pozdĺž haly vo väčšine pobočiek retailových bánk. Úlohou osobného bankára je prispôsobiť účet tak, aby vyhovoval potrebám zákazníka.

Osobný bankár tiež ponúka doplnkové produkty, ako je ochrana kontokorentného úveru alebo možnosť zaokrúhľovania nahor, funkcia bežného účtu, pri ktorej je každý nákup debetnej karty zaokrúhlený nahor na nasledujúci dolár, pričom nadmerná zmena je vložená na sporiaci účet.

Predaj investičných produktov

Zatiaľ čo retailové banky len zriedka ponúkajú agresívne investičné nástroje, ktoré nájdete na Wall Street, poskytujú množstvo konzervatívnych produktov, ktoré zaručujú návratnosť a sú často poistené Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov (FDIC). Medzi tieto produkty patria CD, účty peňažného trhu a dôchodkové účty, ako sú tradičné a Rothove individuálne dôchodkové účty (IRA).

Niektorí zákazníci presne vedia, ako chcú investovať svoje peniaze, zatiaľ čo iní potrebujú určité pokyny, aby sa mohli rozhodnúť správne. Ešte iní nemajú potuchy, v takom prípade je úlohou osobného bankára zistiť potreby a ciele zákazníka, a potom poskytnúť vhodné riešenie.

Predaj pôžičiek

V niektorých bankách majú osobné bankári licenciu predávať hypotéky a iné pôžičky. Iné banky zamestnávajú samostatných hypotekárnych špecialistov a osobný bankár jednoducho klienta triaguje av prípade potreby ho odporučí finančnému odborníkovi. Spravidla platí, že čím menšia banka, tým viac klobúkov má každý bankár. Osobní bankári v malých mestských bankách môžu robiť všetko od finančného plánovania až po hypotekárne bankovníctvo.

Vo väčšine prípadov má osobný bankár prístup k úverovým produktom svojej vlastnej banky, na rozdiel od hypotekárneho makléra, ktorý môže svojich klientov umiestniť s desiatkami bánk a veriteľov. To privádza osobného bankára do určitej nevýhody, aj keď mnohí hypotekárni zákazníci sú radi, že akceptujú tieto obmedzenia a vysporiadajú sa s miestnym bankárom, ktorého poznajú a ktorému dôverujú.

Dôchodok a plánovanie školy

Osobní bankári pomáhajú zákazníkom financovať ich dôchodky a vzdelávanie svojich detí. Predávajú Roth IRA, tradičné IRA a anuity na plánovanie odchodu do dôchodku. Pokiaľ ide o vysoké školy, osobné bankári ponúkajú sporiteľné dlhopisy a populárny 529 plán, ktorý je kolégiovým účtom odloženým na dani.

Osobný bankár opäť musí často prevziať poradnú úlohu, aby mohol úspešne vykonávať túto časť svojej práce. Banková terminológia je pre niektorých klientov cudzím jazykom, a preto je na osobnom bankári, aby pomohol zákazníkovi porozumieť a mať istotu, kde sú jeho peniaze umiestnené.

zručností

Schopnosť vytvárať a udržiavať silné vzťahy v rámci komunity je zďaleka najdôležitejšou schopnosťou osobného bankára. Samotné finančné produkty nie sú príliš zložité a na to, aby porozumeli, nevyžadujú MBA ani predprírodné matematické zručnosti. Nejde o investičné bankovníctvo, kde sa v rozhovoroch s klientmi často objavujú ezoterické výrazy, ako napríklad úrokový swap, swap na úverové zlyhanie a kolateralizovaný dlhový záväzok. Väčšina produktov osobného bankovníctva je jednoduchá, ale osobný bankár musí klienta dostatočne pripraviť, aby si ho mohol kúpiť.

Požiadavky na vzdelanie sa medzi jednotlivými bankami líšia. Na rozdiel od práva alebo medicíny, priemysel vyžaduje iba maturitu. Pre tých, ktorí uvažujú o osobnom bankovníctve na vysokej škole, je to obchodný titul, najmä so zameraním na ekonómiu alebo financie.

Plat a hodiny

Osobní bankári zarábajú pešie mzdy, najmä v porovnaní so svojimi bratrancami v oblasti investičného bankovníctva. Priemerný ročný základný plat je podľa Glassdoor 37 000 dolárov. Štruktúra platov každej banky je trochu iná, ale takmer všetky ponúkajú kombináciu prémií a provízií.

Tieto ďalšie stimuly znamenajú produktívne vytváranie sietí a vyhľadávanie klientov koreluje priamo s výplatou bankárov. Motivovaný osobný bankár môže v prvom roku vykonať celkovú kompenzáciu vo výške viac ako 50 000 dolárov, a to viac ako po založení širokej zákazníckej základne. Šesťmiestne príjmy Wall Streetu sa však zvyčajne vyhýbajú osobným bankárom.

Veľkou výhodou osobných bankárov v dave Wall Street sú hodiny. Pozrite sa na prevádzkové hodiny uverejnené na dverách v ktorejkoľvek miestnej banke. Zvyčajne sú dosť reštriktívne, napríklad od 9:00 do 17:00 počas týždňa. Ľudia, ktorí chcú dôstojne žiť a pritom uprednostniť rodinný čas, by mali zvážiť kariéru v osobnom bankovníctve.