Priemerné náklady na zubné poistenie v Amerike

Podľa správy Národnej asociácie stomatologických plánov a asociácie stomatologických plánov spoločnosti Delta malo ku koncu roka 2014 približne 205 miliónov Američanov, čo je zhruba 64% populácie.

Väčšina ľudí dostáva krytie z plánu poistenia zamestnávateľa alebo organizačnej skupiny. Menší počet kupuje individuálne poistné krytie. Ak uvažujete o vstupe do svojich radov, mali by ste vedieť nejaké fakty a čísla. A možno budete chcieť najskôr žuť na 4 dôležitých krokoch pri výbere zubného poistenia .

Typy politík

Existujú tri základné typy programov zubného poistenia.

Organizácia údržby zubného zdravia

DHMO sú podobné každému HMO. Sú to štruktúrované plány so stanovenou skupinou (sieťou) zubárov, ktorí sa starajú o nízku mesačnú prémiu. Plány DHMO nemajú žiadne čakacie obdobia (na začiatok krytia), odpočítateľné položky, ročné maximum z dávok alebo vyplnené formuláre žiadostí.

DHMO sú vynikajúce pre preventívne služby (kontroly, čistenie a röntgenové lúče), ktoré sú zvyčajne pokryté na 100%. Väčšina ostatných zahrnutých postupov sa vypláca za spoluúčasť. Tieto typy plánov však majú tendenciu obmedzovať hlavné a / alebo regeneračné postupy. Často platia 50% alebo vôbec nepokrývajú postup.

Organizácia poskytovateľa preferovaného zubného lekára

DPPO paralelne pravidelne plánujú lekárske PPO. S zubármi vo svojej sieti rokujú o nižších sadzbách, tzv. Niektoré zahŕňajú aj návštevy zubného lekára mimo siete, aj keď za to platia vyššie poplatky.

Väčšina DPPO je to, čo sa nazýva plány „100-80-50“. To znamená, že ak pôjdete k uprednostňovanému poskytovateľovi, plán sa vzťahuje na 100% preventívnych služieb, 80% určitých základných postupov a 50% na hlavné služby, ako sú koruny.

Existujú obmedzenia. Nie všetky postupy sú pokryté a DPPO majú často maximum v kalendárnom roku (tj maximálnu sumu výdavkov, ktorú uhradia v tom istom roku) a odpočítateľnú položku, ktorú je potrebné splniť. Zvyčajne existujú čakacie lehoty na určité postupy od okamihu zakúpenia politiky až do vykonania tohto postupu.

Poistenie pre prípad odškodnenia odškodného

Plány poistenia zodpovednosti za škodu, ktoré sú známe aj ako „tradičné“ poistenie, fungujú v rámci štruktúry „poplatok za služby“. Hlavnou výhodou plánu odškodnenia je to, že vám umožňuje navštíviť ktoréhokoľvek zubného lekára.

Plány odškodnenia platia stanovenú sumu na základe vopred vypočítaného „obvyklého, obvyklého a primeraného“ (UCR) poplatku. Veľmi často musíte z vrecka zaplatiť ďalšiu sumu. Obvykle existuje aj maximálna ročná výhoda - zvyčajne okolo 2 000 dolárov.

V prípade plánu odškodnenia musíte vopred zaplatiť svoj podiel na nákladoch na služby. Niektorí poskytovatelia požadujú, aby ste zaplatili celú sumu a aby ich poisťovňa uhradila.

Finančné sústo

Rovnako ako u všetkých druhov poistenia, aj náklady na zubné poistenie sa líšia v závislosti od oblasti a typu získaného poistného krytia. Podľa NADP je cena pre väčšinu ľudí nižšia ako denná šálka kávy. Cena tejto javy sa samozrejme môže pohybovať od zhruba 1, 50 dolárov za stredný pohár v spoločnosti McDonald's po 4, 00 dolárov za veľkú Caffe Latte v spoločnosti Starbucks.

Keďže existujú dva hlavné spôsoby, ako získať zubné poistenie - skupinový plán alebo individuálna kúpa - ceny sa členia podľa týchto kategórií.

Skupinové plány

Skupinový plán je, samozrejme, lacnejší ako individuálny plán. Zamestnávatelia často platia časť poistného, ​​čo môže znížiť vaše náklady. Podľa najnovších údajov z NADP:

• DHMO plánuje v priemere asi 225 dolárov ročne pre jednotlivca a 445 dolárov pre rodinu.
• DPPO plánuje v priemere 285 dolárov na jednotlivca a 866 dolárov na pokrytie rodiny.
• Plány odškodnenia sa pohybujú okolo 288 dolárov pre jednotlivca a 666 dolárov pre rodinu.

Individuálne plány

Jednotlivé politiky sú zvyčajne drahšie ako skupinové politiky. Okrem toho môže byť pokrytie obmedzené. Napríklad individuálne zakúpené politiky zriedka pokrývajú ortodonciu a často sa uplatňujú čakacie lehoty - najmä na hlavné postupy.

Podľa NADP sa ročné náklady na pokrytie od roku 2009 (pri poslednom zbere týchto údajov) pohybovali od 48 do 180 dolárov viac ako porovnateľná skupinová politika pre jednotlivcov - a od 240 do 420 dolárov viac ako porovnateľná skupinová politika pre rodiny. Môžu však existovať spôsoby, ako znížiť niektoré náklady: pozri Môžem získať poistenie zubného lekárstva v spoločnosti Obamacare?

Spodný riadok

Náklady na zubné poistenie sú dôležitým faktorom, ale nie jediným. Napríklad, aké dôležité je mať možnosť navštíviť lekára podľa vášho výberu, na rozdiel od toho, kto je v sieti poisťovne? Pri porovnávaní cenoviek dvoch politík je tiež dôležité zvážiť, o ktorú starostlivosť sa jedná a kedy ju môžete získať. Ak musíte čakať rok na potrebný postup, riskujete zhoršenie stavu a drahšie náklady na liečbu. Okrem toho, ak sa na vašu politiku, či už teraz alebo v budúcnosti, nevzťahuje váš postup, táto politika vám nestojí za nič, bez ohľadu na to, ako nízka je jej poistné alebo čo platí.

Niektorí konkrétni poisťovatelia nájdete v časti 5 miest, kde môžete získať najlepšie zubné poistenie.