Plán pravidelných platieb
Periodický platobný plán je typ investičného plánu, ktorý umožňuje investorovi investovať do akcií podielového fondu uskutočňovaním malých pravidelných platieb. Plány periodických platieb sa často predávajú vojenskému personálu. Pravidelné platobné plány však neposkytujú vojenskému personálu žiadne osobitné výhody ani sa od vojenského personálu nevyžaduje účasť na týchto plánoch. Sú známe aj ako „zmluvné plány“ alebo „systematické investičné plány“.
BREAKING DOWN Periodický platobný plán
Plány pravidelných platieb zahŕňajú prispievanie malej pevnej sumy počas obdobia zvyčajne 10, 15 alebo 25 rokov. Výmenou za tieto platby je investor vlastníkom podielu v podielový fond, ktorý investuje do podielového fondu. Väčšina plánov umožňuje investorovi začať plán na skromnú sumu peňazí, napríklad 50 dolárov mesačne. Investor do plánu pravidelných platieb nevlastní priamo akcie podielového fondu. Namiesto toho vlastní záujem o dôveru v plán.
Poplatky za plán pravidelných platieb
Sponzor dôvery v pláne zarába peniaze tým, že investorom účtuje poplatok za „vytvorenie a predaj“, známy tiež ako „front-end load“. Tento predajný poplatok môže predstavovať až 50% z platieb za prvých 12 mesiacov, vďaka čomu sú plány pravidelných platieb potenciálne nákladnou investičnou možnosťou, najmä pre tých, ktorí nezostávajú investovaní po celú dobu trvania programu.
Ak investujete do plánu pravidelných platieb, môžete tiež zaplatiť poplatky za služby správcovi plánu, ktorého primárnou zodpovednosťou sú aktíva plánu úschovy a vedenie záznamov o pláne. Podľa niektorých plánov sú investori povinní zaplatiť depozitárovi malý mesačný poplatok za spracovanie každej platby za plán, ktorý sa často nazýva „depozitársky poplatok“. Ostatné poplatky účtované správcami programu môžu zahŕňať ročné poplatky za účet, dokončené poplatky za program, poplatky za ukončenie, poplatky za neaktívne účty a podobné poplatky. Okrem poplatkov za predaj a všetkých poplatkov za služby bude investor v pláne pravidelných platieb nepriamo platiť prevádzkové náklady na akcie podielových fondov v držbe programu trust, ktoré môžu zahŕňať poplatky za správu, poplatky 12b-1 (pokrývajúce distribučné náklady a niekedy náklady na služby pre akcionárov) a ďalšie výdavky.
V dôsledku týchto poplatkov môžu investori získať lepšiu ponuku priamym nákupom akcií podielových fondov. Kým nízky požadovaný mesačný príspevok môže byť miestom predaja periodického platobného plánu, niektoré maklérske spoločnosti, ktorých poplatky môžu byť nižšie ako poplatky za pravidelný platobný plán, investorom umožnia robiť malé mesačné investície a vyhnúť sa veľkým minimálnym investíciám, ak založia automatické vklady.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.