Lekárske dlhy: Čo robiť, keď nemôžete platiť

Čo ak ste nazhromaždili lekársky dlh a nemáte spôsob, ako ho zaplatiť, keď je splatný? Ľudia sa často cítia hanbiť za svoj lekársky dlh, vidia to ako svoju morálnu povinnosť platiť svoje účty a osobné zlyhanie, ktoré si nemôžu dovoliť.

Dôsledky môžu byť vážne. Ľudia sa môžu vzdať starostlivosti, ktorú potrebujú, vrátane menovania lekárov, testov, liečby a liekov na lekársky predpis, uvádza Nadácia Kaiser Family Foundation (KFF), nezisková analýza zdravotných politík. Možno sa budú snažiť zaplatiť ďalšie účty, vyčerpať svoje dlhodobé úspory, poškodiť úver a dokonca vyhlásiť bankrot - všetky problémy, ktoré môžu trvať roky, kým sa prekonajú.

Lekárske dlhy sú častejšie ako si myslíte

Nie je to však osobné zlyhanie; je to bežné utrpenie. Správa KFF a New York Times z roku 2016 zistila, že zhruba štvrtina Američanov vo veku 18 až 64 rokov má problémy s platením lekárskych poplatkov, a takmer polovica tvrdí, že vplyv na ich rodiny bol významný. A problém sa netýka iba domácností s nízkymi príjmami alebo nepoistených spotrebiteľov; môžu čeliť aj tí, ktorí majú vysoké príjmy a poistenie.

Ľudia obyčajne reagujú na lekársky dlh oddialením dovoleniek a väčších nákupov v domácnosti, obmedzením výdavkov na domácnosť, viac práce, požičiavaním si od priateľov a rodiny a ťuknutím na dôchodkové alebo vysokoškolské sporiace účty.

Ak čelíte lekárskemu dlhu, ktorý nemôžete zaplatiť, skúste tieto tipy na zníženie dlžných súm, aby ste mohli minimalizovať účinky svojich účtov na vaše financie, zdravie a budúcnosť.

Skontrolujte chyby

Rôzne zdroje vám povedia, že kdekoľvek od 7% do 90% lekárskych účtov obsahuje chyby.

Skutočným percentom je hádanie, ale správa je jasná: Mnoho lekárskych účtov obsahuje chyby. Pretože tieto chyby vás môžu stáť veľa peňazí, musíte ich hľadať.

Ako teda zistíte chyby na svojich lekárskych účtoch? Sean Fox, spolupredseda spoločnosti Freedom Debt Relief, spoločnosti so sídlom v San Mateo v Kalifornii To pomohlo 450 000 miliónom Američanov dostať sa z dlhov, tvrdí, že na úvod treba prehodnotiť vysvetlenie výkazov o výhodách od vášho poisťovateľa, v ideálnom prípade hneď po ich prijatí. Vyhľadajte duplicitné položky, služby, ktoré ste nedostali, služby, ktoré nepoznáte, a poplatky, ktoré by malo mať vaše poistenie. Skontrolujte tiež účty svojich poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, aby ste sa uistili, že ich poistenie zaplatilo presne. Zavolajte svojej poisťovacej spoločnosti alebo fakturačnému oddeleniu vášho poskytovateľa, aby objasnili všetko, čomu nerozumiete, alebo aby preskúmali možné chyby.

Pokročilejšou technikou je získanie kópií vašich lekárskych záznamov a pokus o ich porovnanie s poplatkami, za ktoré vám boli vyúčtované poplatky. Možno budete potrebovať pomoc odborníka na zabezpečenie týchto záznamov a na pochopenie všetkého. Viac o tom za chvíľu.

Vyjednajte svoj účet

Ak chcete vyjednať svoj účet, porozprávajte sa so svojím lekárskym manažérom fakturácie - osobou, ktorá je skutočne oprávnená účet znížiť. Nečakajte, kým sa váš účet nedoplatky alebo v zbierkach, v tomto okamihu bude vaše kreditné skóre vážne poškodené. Hneď ako dostanete faktúru a overíte jej správnosť, s niekým sa porozprávajte.

Ak máte nízky príjem alebo trpíte finančnými ťažkosťami - aj keď sú ťažkosti spôsobené výlučne lekárskymi účtami - požiadajte o pomoc. Nemocenská charitatívna starostlivosť môže byť k dispozícii na základe vášho príjmu a úspor. Podľa spoločnosti Fox sú v skutočnosti niektoré nemocnice povinné podľa zákona poskytovať bezplatné alebo znížené služby pacientom s nízkym príjmom. Hneď ako prídu vaše účty, informujte svojich poskytovateľov, či zdravotné problémy ovplyvnili váš príjem a platobnú schopnosť.

Jednou zo stratégií na odôvodnenie nižších poplatkov je porovnanie ceny, ktorú vám boli fakturované, s priemernou alebo spravodlivou cenou účtovanou inými poskytovateľmi vo vašej oblasti. Na získanie predstavy o tom, čo by ste mali platiť, použite webovú stránku, napríklad New Choice Health alebo Bluebook Healthcare. Ak máte zdravotné poistenie, na webovej stránke vášho poisťovateľa môže byť aj nástroj, ktorý vám umožní získať odhadované náklady na starostlivosť pri rôznych postupoch.

Advokáti lekárskych fakturácií Ameriky na svojej webovej stránke odporúčajú začať tým, že požiadajú o agresívnu zľavu na okamžitú platbu a povedajú niečo ako: „Ak vám hneď zaplatím 30%, odpisujete zvyšok?“ Táto stratégia môže fungovať, pretože váš poskytovateľ ušetrí čas a peniaze, ak od vás nebude musieť platiť mesiace alebo roky.

Ak si nemôžete dovoliť okamžite zaplatiť ani percento z vášho úplného účtu, skúste požiadať o zľavu 25%, ak teraz uskutočňujete veľkú zálohu. Menej agresívnou stratégiou je opýtať sa, či vám poskytovateľ účtuje zľavnený poplatok, ktorý platí Medicare alebo Medicaid. Ak nemôžete zariadiť zníženú platbu, požiadajte o plán platby s nulovým úrokom. Bez ohľadu na to, aké podmienky váš poskytovateľ akceptuje, nezabudnite si ich dať písomne.

Získajte pomoc zvonka

Málokto sú odborníci na fakturáciu liekov. Dôvtipnou voľbou je vyhľadať pomoc niekoho, kto je: lekársky pracovník zaoberajúci sa prípadmi, vyjednávač dlhov alebo obhajca fakturácie. Títo odborníci môžu byť schopní znížiť to, čo dlhujete, keď nemôžete alebo ste príliš plachí na to, aby ste to vyskúšali.

Obhajcovia fakturácie za zdravotníctvo sú poisťovací agenti, zdravotné sestry, právnici a správcovia zdravotnej starostlivosti, ktorí vám môžu pomôcť rozlúštiť a znížiť vaše účty. Budú hľadať chyby, vyjednávať účty a odvolávať sa na nadmerné poplatky. Očakávajte zaplatenie advokáta okolo 30% zo sumy, o ktorú je váš účet znížený.

Môžete tiež požiadať, aby ste sa porozprávali s pracovníkom zaoberajúcim sa prípadmi z vašej nemocnice alebo poisťovacej spoločnosti, ak potrebujete pomôcť pochopiť svoje účty a vyriešiť problémy s platbami, hovorí Fox. Pracovník zaoberajúci sa prípadmi vás môže odkázať na charitatívne organizácie, cirkvi, komunitné organizácie a vládne agentúry, ktoré vám môžu poskytnúť finančnú pomoc.

Ak lekársky dlh spôsobil, že vám vznikli iné typy dlhov, ktoré sa tiež snažíte zaplatiť, pomocou Rady pre spravodlivé úvery Ameriky vyhľadajte serióznu spoločnosť na odpustenie dlhov, ktorá vám môže pomôcť znížiť váš hlavný zostatok a / alebo úrokové sadzby na vašom účte. dlh, ktorý vám pomôže splatiť ho a obnoviť kredit.

Spodný riadok

Neexistuje hanba, že by ste nemohli platiť lekárske poplatky. Bez ohľadu na to, aký vysoký je váš príjem alebo ako dobre ste poistení, drahé zdravotné problémy spojené s úrazmi, chorobami a šialená ekonomika zdravia našej krajiny nás môžu postihnúť všetkých.

Tieto problémy sú často úplne mimo našu kontrolu, takže prevezmite kontrolu nad tým, čo môžete. Skontrolujte, či sú vaše lekárske účty presné. Vyjednávať nižšie účty a bezúročné platobné plány. A ak nemôžete tieto úlohy zvládnuť sami, obráťte sa na externého odborníka.