Rozhodovanie o nájme alebo kúpe

Pri rozhodovaní o prenájme alebo kúpe miesta na bývanie treba brať do úvahy dve široké kategórie faktorov. Prvá a najzreteľnejšia kategória predstavuje finančné aspekty vášho rozhodnutia - menovite počiatočné a priebežné náklady, ako aj dlhodobé výhody a nevýhody. Druhá kategória je súbor osobných a emocionálnych faktorov, ktoré sú nehmotnejšie, napriek tomu zohrávajú dôležitú úlohu pri rozhodovaní o nájme oproti kúpe.

Dostupnosť prenájmu verzus nákup sa musí zvážiť s emocionálnym aspektom, pričom kľúčovým faktorom by mal byť očakávaný časový horizont.

Financie súvisiace s nájmom a nákupom

Prvým krokom v procese rozhodovania je zistiť, či si môžete dovoliť kúpiť si dom. Medzi problémy, ktoré je potrebné zvážiť, patrí vaša schopnosť uskutočniť zálohu (obvykle medzi 5% a 20% kúpnej ceny domu) a zaplatiť náklady na zatváranie (ktoré môžu dosiahnuť ďalších 5%). Tieto náklady pravdepodobne výrazne prekročia počiatočnú platbu a kauciu, ktorá by sa vyžadovala, keby ste si namiesto kúpy prenajímali. Mať dostatok peňazí na pokrytie počiatočného nákupu nového domu je, samozrejme, iba polovicou bitky.

Kľúčové jedlá

• Prenájom verzus kúpa domu nie je jednoduché rozhodnutie - je to osobné rozhodnutie, ktoré sa líši podľa jednotlivca a jeho súčasných a očakávaných budúcich okolností.
• Z finančného hľadiska je prenájom verzus nákup založený na schopnosti dovoliť si zálohu, náklady na zatvorenie spolu s pokračujúcimi nákladmi spojenými s údržbou domu.
• Prenájom poskytuje väčšiu istotu, pokiaľ ide o mesačné náklady cestujúceho, majiteľ domu si však vytvára kapitál a má daňové výhody.
• Pri rozhodovaní o nájme a kúpe hrá veľkú rolu nielen bežný príjem, ale aj očakávaný budúci príjem.

Predtým, ako sa presťahujete do svojho nového domu, budete musieť premyslieť, koľko to bude stáť, aby ste v ňom zostali po tom, ako sa ubytujete. Mnoho finančných expertov navrhuje, aby vaša mesačná splátka hypotéky nepresiahla 28% vášho hrubého mesačného príjmu a aby vaše celkové mesačné splátky dlhu nepresiahli 36%. Ak prekročíte tieto limity, môžete naraziť na problémy, pretože okrem mesačného splácania hypotéky by ste museli venovať pozornosť aj údržbe domácnosti, ako sú nové spotrebiče a strecha.

Výhody prenájmu

Nájomné môže byť o niečo jednoduchšie v peňaženke, pretože poskytuje fixné náklady v dolároch za mesačné výdavky, ktoré sa platia spolu s nájmom. Nájomné má tendenciu zostať stabilné, okrem prípadného zvýšenia z roka na rok. Ak sa vyskytnú problémy s údržbou, prenajímateľ platí za opravy. Namiesto toho, aby ste utrácali peniaze na novú strechu, môžete ich investovať alebo minúť podľa vlastného uváženia.

Ak ste urobili matematiku a môžete si dovoliť urobiť počiatočný nákup a poskytnúť službu dlžnému dlhu, ďalším faktorom, ktorý musíte rozhodnúť, je, či vám tento nákup prinesie finančnú výhodu. Nájomne riadený byt v New Yorku alebo na mieste na predmestí mimo hlavného mesta, pravdepodobne účtuje mesačné nájomné, ktoré je výrazne menej ako mesačná splátka hypotéky za nehnuteľnosti v meste. Samozrejme, aj keď sú mesačné náklady na prenájom nižšie ako náklady na nákup, je potrebné zohľadniť dlhodobé finančné hľadiská.

Nájomné vs. kúpa: dlhodobé náklady a výhody

Priaznivci kúpy namiesto prenájmu často uvádzajú ako solídne dôvody na budovanie schopnosť vybudovať kapitál, daňové úľavy a investičnú hodnotu domu. Aj keď tieto argumenty majú opodstatnenie, všetky majú svoje nevýhody. Tento graf predstavuje pozitívnu a negatívnu dlhodobú realitu vlastného imania, daňové úľavy a investičnú hodnotu spojenú s kúpou domu.

Vykonajte výpočty

K dispozícii je množstvo online kalkulačiek, ktoré vám pomôžu vyhodnotiť finančné aspekty rozhodnutia o nájme a kúpe, ale nezabudnite, že musíte odhadnúť celý rad premenných vrátane počtu rokov, v ktorých budete bývať doma.

Na odhad investičného zisku, ktorý vám domov poskytne, musíte vychádzať z ročnej miery zhodnotenia hodnoty domu. Výsledky, ktoré poskytuje kalkulačka, ako aj hodnotenia investícií, ktoré urobíte, sú iba také dobré, ako predpoklady použité na ich výpočet, a nezabudnite vziať do úvahy náklady na pokračujúcu údržbu. Po starostlivom zvážení finančných problémov je čas preskúmať nefinančné problémy. Pokiaľ však ide o prenájom alebo kúpu, je potrebné zvážiť aj iné veci, ako je vybavenie a flexibilita.