Je poistenie úverovej ochrany pre vás to pravé?

Poistenie na ochranu pôžičiek je určené na pomoc poistníkom poskytovaním finančnej podpory v prípade potreby. Či už je to potrebné z dôvodu zdravotného postihnutia alebo nezamestnanosti, toto poistenie môže pomôcť pokryť mesačné splátky úveru a chrániť poistených pred zlyhaním.

Politika ochrany pôžičiek sa riadi rôznymi názvami v závislosti od toho, kde sa ponúka. V Británii sa to často označuje ako úrazové nemocenské poistenie, poistenie v nezamestnanosti, poistenie pre prípad nadbytočnosti alebo poistné na poistné. Všetky tieto oblasti poskytujú veľmi podobné pokrytie. V USA sa to zvyčajne nazýva poistenie ochrany platieb (PPI). USA ponúkajú niekoľko foriem tohto poistenia v spojení s hypotékami, osobnými pôžičkami alebo pôžičkami na autá.

Kľúčové jedlá

• Poistenie na ochranu pôžičiek pokrýva splátky určitých krytých pôžičiek, ak poistený stratí svoju schopnosť splácať v dôsledku krytej udalosti.
• Takáto udalosť môže byť zdravotným postihnutím alebo chorobou, nezamestnanosťou alebo iným nebezpečenstvom v závislosti od konkrétnej politiky.
• Náklady na tieto politiky sa môžu líšiť v závislosti od veku, faktorov, ako sú úverová história a výška nesplateného dlhu.

Ako funguje poistenie ochrany úverov?

Poistenie ochrany úveru môže poistencom pomôcť splniť ich mesačné dlhy až do vopred stanovenej výšky. Tieto poistné zmluvy poskytujú krátkodobú ochranu a spravidla poskytujú krytie od 12 do 24 mesiacov v závislosti od poisťovne a poistnej zmluvy. Výhody tejto politiky môžu byť použité na splatenie osobných pôžičiek, pôžičiek na autá alebo kreditných kariet. Pravidlá sa zvyčajne vzťahujú na osoby vo veku 18 - 65 rokov, ktoré pracujú v čase nákupu tejto politiky. Na to, aby bol kupujúci kvalifikovaný, musí byť často zamestnaný najmenej 16 hodín týždenne na základe dlhodobej zmluvy alebo musí byť samostatne zárobkovo činný po určitú dobu.

Existujú dva rôzne typy poistiek ochrany úverov.

Štandardná politika: Táto politika neberie do úvahy vek, pohlavie, zamestnanie a fajčenie návykov poistníka. Poistník sa môže rozhodnúť, akú mieru krytia chce. Tento druh politiky je široko dostupný od poskytovateľov pôžičiek. Nevyplatí sa až po počiatočnom 60-dňovom období vylúčenia. Maximálne pokrytie je 24 mesiacov.

Pravidlá súvisiace s vekom: Pri tomto type poistnej zmluvy sa náklady určujú podľa veku a výšky poistného krytia, ktoré chce poistenec mať. Tento typ politiky je k dispozícii iba v Británii. Maximálne pokrytie je 12 mesiacov. Citácie môžu byť lacnejšie, ak ste mladší, pretože podľa poskytovateľov poistenia majú mladší poistenci tendenciu robiť menej poistných udalostí.

V závislosti od spoločnosti, ktorú sa rozhodnete poskytnúť svoje poistenie, politiky ochrany pôžičiek niekedy zahŕňajú dávku pri úmrtí. V prípade obidvoch druhov poistných zmlúv platí poistník mesačnú poistnú protihodnotu za to, že vie, že poistná zmluva sa vyplatí, keď poistník nie je schopný splácať pôžičky.

Poskytovatelia poistenia majú rôzne dátumy začiatku poistenia. Poistený poistenec môže vo všeobecnosti podať nárok 30 až 90 dní po nepretržitej nezamestnanosti alebo práceneschopnosti od dátumu začatia poistky. Výška poistného krytia bude závisieť od poistnej zmluvy.

Aké sú náklady?

Náklady na poistenie ochrany platieb závisia od toho, kde žijete, od typu politiky, ktorú vyberiete, či už ide o štandard alebo vek, a od toho, koľko by ste chceli mať. Poistenie ochrany úveru môže byť veľmi drahé. Ak máte zlú úverovú históriu, môžete nakoniec zaplatiť ešte vyššie poistné za krytie.

Ak sa domnievate, že tento typ poistenia je niečo, čo potrebujete, zvážte hľadanie skupiny poskytujúcej zľavy, ktorá ponúka túto službu. Poistné prostredníctvom veľkých bánk a veriteľov je vo všeobecnosti vyššie ako nezávislých sprostredkovateľov a drvivá väčšina poistných zmlúv sa predáva, keď je pôžička uzavretá. Máte možnosť kúpiť si poistenie osobitne neskôr, čo vám môže ušetriť stovky dolárov. Pri kúpe zmluvy s hypotékou, kreditnou kartou alebo iným typom pôžičky môže veriteľ pripočítať náklady na poistenie k úveru a potom účtovať úroky z oboch, čo by mohlo potenciálne zdvojnásobiť náklady na pôžičku. Získajte zásady, ktoré najlepšie zodpovedajú vašim potrebám a súčasnej situácii; inak by ste mohli nakoniec zaplatiť viac, ako musíte.

Výhody a nevýhody ochrany úveru

V závislosti od toho, ako dobre skúmate rôzne politiky, sa môže politika ochrany pôžičiek vyplatiť, keď vyberiete politiku, ktorá je lacná a poskytne vám krytie vhodné pre vás.

Pokiaľ ide o kreditné skóre, uzavretie poistnej zmluvy na ochranu úverov pomáha udržiavať vaše súčasné kreditné skóre, pretože táto politika vám umožňuje udržiavať krok s platbami pôžičiek. Tým, že vám umožní pokračovať v splácaní pôžičiek v čase finančnej krízy, vaše kreditné skóre nebude ovplyvnené.

Mať tento druh poistenia nemusí nevyhnutne pomôcť znížiť úrokové sadzby pôžičiek. Keď nakupujete pre politiku, dávajte si pozor na poskytovateľov úverov, ktorí sa snažia, aby to vyzeralo, akoby sa váš úverový úrok znížil, ak si prostredníctvom nich tiež zakúpite poistenie ochrany platieb. V tomto prípade sa skutočne stane, že rozdiel v úrokovej sadzbe za pôžičku od novej „nižšej“ sadzby sa pripája k politike ochrany úveru, čo vedie k ilúzii, že vaša úroková sadzba za pôžičku sa znížila, zatiaľ čo náklady sa v skutočnosti práve preniesli na poistná ochrana.

Na čo treba dávať pozor

Je dôležité zdôrazniť, že pokrytie PPI sa nemusí vyžadovať na pôžičku. Niektorí poskytovatelia úverov vás presvedčia, že tomu veríte, ale určite môžete radšej nakupovať u nezávislého poskytovateľa poistenia, ako si kúpiť plán ochrany platieb od spoločnosti, ktorá pôvodne poskytla pôžičku.

Poistná zmluva môže obsahovať veľa ustanovení a vylúčení; mali by ste ich všetky skontrolovať skôr, ako určíte, či je konkrétna politika pre vás najvhodnejšia. Pre tých, ktorí pracujú na plný úväzok so zamestnávateľskými dávkami, možno tento typ poistenia nebudete potrebovať, pretože mnohí zamestnanci sú poistení z dôvodu zamestnania, ktoré ponúka v priemere šesť mesiacov zdravotné postihnutie a nemocenské.

Pri kontrole ustanovení a vylúčení pravidiel sa uistite, že máte nárok na odoslanie žiadostí. Poslednou vecou, ​​ktorú sa chcete stať, keď dôjde k neočakávaným udalostiam, je zistenie, že nemáte oprávnenie na odoslanie nároku. Niektoré bezohľadné spoločnosti, žiaľ, predávajú politiku klientom, ktorí sa ani nekvalifikujú. Pred podpisom zmluvy vždy dobre informovaný.

Uistite sa, že poznáte všetky podmienky a podmienky vylúčenia týkajúce sa poistenia úveru. Ak sú tieto informácie na webovej stránke poisťovateľa, vytlačte ich. Ak tieto informácie nie sú uvedené na webových stránkach, požiadajte poskytovateľa, aby vám ich faxom, e-mailom alebo e-mailom poslal pred registráciou. Každá etická spoločnosť je viac než ochotná to urobiť pre potenciálneho klienta. Ak spoločnosť akýmkoľvek spôsobom zaváha, prejdite k inému poskytovateľovi.

Pravidlá sa líšia, preto si ich dôkladne prečítajte. Niektorí vám nedovolia prijať platbu za nasledujúcich okolností:

• Ak je vaša práca na čiastočný úväzok
• Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba
• Ak nemôžete pracovať z dôvodu už existujúceho zdravotného stavu
• Ak pracujete iba na krátkodobú zmluvu
• Ak nemôžete pracovať na inom pracovnom mieste, ako je vaše súčasné zamestnanie

Pochopte, ktoré otázky týkajúce sa zdravia sú vylúčené z pokrytia. Napríklad, pretože choroby sa diagnostikujú skôr, choroby ako rakovina, srdcový infarkt a mozgová príhoda nemusia slúžiť ako nárok poistníka, pretože sa nepovažujú za kritické, ako by boli pred rokmi, keď zdravotnícka technológia nebola taká pokročilé.

Spodný riadok

Pri hľadaní pôžičky alebo PPI vždy pred poskytnutím úveru dôkladne prečítajte podmienky a vylúčenia politiky. Vyhľadajte serióznu spoločnosť. Jedným zo spôsobov je kontaktovať zariadenie na obhajobu spotrebiteľa, v ktorom žijete. Skupina na presadzovanie práv spotrebiteľov by mala byť schopná nasmerovať vás na eticky zodpovedných poskytovateľov.

Podrobne skontrolujte svoju konkrétnu finančnú situáciu a uistite sa, že získanie politiky je pre vás najlepším prístupom. Politika ochrany úverov nemusí vždy zodpovedať situácii každého. Zistite, prečo by ste ich mohli potrebovať; Uvidíte, či máte iné núdzové zdroje príjmu z úspor z práce alebo z iných zdrojov. Prejdite všetky vylúčenia a ustanovenia. Je poistenie pre vás efektívne? Ste si istí a spokojní s tým, ako spoločnosť riadi vaše pravidlá? To všetko sú otázky, ktoré je potrebné vyriešiť pred prijatím takého dôležitého rozhodnutia.