IRA Custodians, ktorí vám zaplatia, keď prevrátite 401 (k)

Pri odchode z práce často čelíte rozhodnutiu o tom, čo robiť s vaším 401 (k) alebo iným typom dôchodkového účtu na pracovisku. Dalo by sa to nechať na mieste (za predpokladu, že vaša stará spoločnosť alebo správca plánu umožňuje bývalým zamestnancom, aby to urobili), alebo to vyplatiť. Pokiaľ však neodchádzate do dôchodku a / alebo nepotrebujete finančné prostriedky okamžite, najchytrejším kurzom je zvyčajne prevrátenie účtu.

Kľúčové jedlá

• Pri odchode zo zamestnania je spravidla najvýhodnejšou stratégiou presunutie prostriedkov vo výške 401 (k) dôchodkového plánu na individuálny odchodný dôchodkový účet (IRA).
• Na váš pokyn môže váš zamestnávateľ previesť vašich 401 (k) priamo do IRA a vyhnúť sa platbám daní a pokutám.
• Mnoho bánk, maklérskych spoločností a investičných spoločností ponúka hotovostné bonusy a voľné obchody, ak s nimi založíte prevrátenú IRA; Čím viac investujete, tým väčšie výhody.

Prevrátenie je, keď vyberiete hotovosť alebo iné aktíva z jedného oprávneného dôchodkového plánu a prispejete nimi všetky alebo časť do 60 dní do iného oprávneného dôchodkového plánu - spravidla IRA, ktorú ste si založili. Týmto spôsobom si zachováte stav odloženého dane na vašom dôchodkovom účte, konsolidujete všetky dôchodkové účty pre ľahšiu správu a - pretože je to váš vlastný účet - profitujte zo zvýšenej flexibility investícií. V rámci tejto možnosti by ste požiadali správcu plánu, aby uskutočnil priamy a bezcolný prevod finančných prostriedkov z plánu vášho bývalého zamestnávateľa na IRA vo finančnej inštitúcii podľa vášho výberu.

Veľká voľba

Ah, ale ktorú finančnú inštitúciu by ste si mali zvoliť? IRA sú veľkým podnikom pre banky a investičné spoločnosti. Mnoho firiem ponúka stimuly vo forme zápasov a bonusov, ktoré vás povzbudia, aby ste sa s nimi prihlásili.

Aj keď sa dohody líšia, určité podmienky sú štandardné. Aby ste sa kvalifikovali na výhody, väčšina inštitúcií vyžaduje, aby ste peniaze vložili do 60 dní od otvorenia účtu (čo by ste chceli urobiť, aby ste sa vyhli zdaneniu pri výbere zo starého účtu). Potrebujete iba to, aby účet zostal otvorený a plne financovaný s pôvodnou výškou bonusu najmenej 12 mesiacov, inak bude bonus vrátený.

Často môžete previesť aktíva „v naturáliách“, čo znamená, že akcie, dlhopisy alebo vzájomné fondy, ktoré vlastníte vo svojom 401 (k), sa prevádzajú priamo na novú IRA s obnoviteľným systémom; Niektoré aktíva, ako napríklad majetkové fondy alebo akciové opcie, sa však môžu zlikvidovať.

Nižšie sú uvedené štyri finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú obzvlášť pekné hotovostné bonusy za presunutie na váš dôchodkový účet. Je aktuálny od júla 2019, ale podmienky sa stále menia. Preto si tento zoznam predstavte ako všeobecnú referenčnú príručku pre rôzne stimuly, ktoré existujú a ako fungujú. Samozrejme, keď uvažujete o jednom z týchto miest - alebo o akejkoľvek konkrétnej inštitúcii - nezabudnite si pred založením účtu prečítať drobné písmo v zmluve.

Nezabudnite tiež otvoriť správny typ IRA: Ak máte tradičný plán 401 (k), budete chcieť otvoriť tradičný IRA; ak je ktorýkoľvek z vašich 401 (k) zriadený ako Roth, mali by sa tieto prostriedky presunúť do Roth IRA. Niektorí ľudia budú musieť otvoriť oba typy účtov.

TD Ameritrade

Ak máte záujem presunúť aktíva do samostatne spravovanej obchodnej finančnej inštitúcie, spoločnosť TD Ameritrade by bola vynikajúcou možnosťou. Spoločnosť ponúka šesť rôznych limitov pre svoj bonusový program, okrem poskytovania najvýznamnejšieho hotovostného bonusu zo všetkých motivačných programov na obnovenie IRA v tomto odvetví.

Minimálne, ak hodíte najmenej 10 000 dolárov alebo viac do IRA, máte nárok na 90 dní bezobchodných obchodov (až do maximálneho počtu 300 obchodov). Ak máte z prevodu 401 (k) alebo dôchodkového plánu zostatok vo výške 1 milión dolárov alebo viac, TD Ameritrade pridá do vášho nového IRA s obnoviteľným bonusom bonus 2 500 dolárov. Nižšie sú uvedené prahové úrovne a zodpovedajúce sumy peňažných bonusov. Každá z týchto bonusov má podľa svojich webových stránok 90 dní bezobchodnej provízie.

• Bonus vo výške 2 500 dolárov za vklad vo výške 1 milión dolárov alebo viac
• Bonus vo výške 1 200 $ za vklad 500 000 - 999 999 USD
• Peňažný bonus 600 dolárov za vklad 250 000 - 4 999 999 USD
• Bonus 300 dolárov v hotovosti za vklad 100 000 - 249 999 dolárov
• Bonus 100 dolárov za vklad 25 000 - 99 999 dolárov

Merrill Edge

Merrill Edge je digitálna, samosprávna investičná dcérska spoločnosť Bank of America a maklérska spoločnosť Merrill Lynch. Merrill Edge zaznamenala úspech prostredníctvom krížového predaja súčasným klientom Bank of America, ktorí uvádzajú, že je ľahké začleniť ich služby do svojich bežných bankových účtov.

Merrill Edge vyplatí hotovostný bonus, ak vložíte kvalifikovanú sumu na účet IRA alebo nekvalifikovaný účet nazývaný účet na správu hotovosti (CMA). Ak vložíte minimálne 20 000 dolárov, Merrill Edge ponúka bonus v hotovosti vo výške 100 USD.

Merrill Edge ponúka aj 90-dňovú skúšobnú verziu, ktorá zahŕňa až 300 online akcií alebo obchodov ETF s províziou 0 dolárov na účtoch ľubovoľnej veľkosti. (Na webe to nie je jasne inzerované. Pri registrácii potrebujete kód, takže sa o to opýtajte zástupcu online zákazníka.) Po týchto troch mesiacoch budete potrebovať bežný účet Banky Ameriky, aby ste sa kvalifikovali na bezplatné obchody.,

Nižšie je uvedený zoznam oprávnených vkladov aktív a výšky peňažných bonusov.

• Peňažný bonus 600 dolárov za vklad 200 000 a viac dolárov
• Peňažný bonus 250 dolárov za vklad 100 000 - 199 999 dolárov
• Bonus vo výške 150 USD za vklad 50 000 - 99 999 USD
• Bonus 100 dolárov za vklad 20 000 - 49 999 dolárov

Ally Bank

Ally Bank je obľúbenou voľbou pre zákazníkov, ktorí hľadajú vyššie ako priemerné výnosy na vkladových a sporiteľských certifikátoch, o čom svedčí aj skutočnosť, že banka online neúčtuje poplatky za údržbu ani na väčšine účtov. Ally ponúka hotovostné bonusy na nové samoobslužné obchodné účty, vrátane prevrátenia zo 401 (k). Ak si podľa svojej webovej stránky otvoríte účet a financujete ho do 60 dní od otvorenia, Ally vám poskytne hotovostný bonus až do výšky 3 500 USD a až do 90 dní v obchodoch bez provízií.

Minimálny kvalifikačný vklad je 10 000 dolárov, ktorý vám zarobí 50 USD a 60 dní voľných obchodov. Pre tých, ktorí majú viac investícií, Ally ponúka až 3 500 dolárov, ak vložíte 2 milióny dolárov alebo viac. Medzi ďalšie ponuky nových vkladov patrí:

• 3 500 USD + bezplatné obchody: 2 milióny dolárov +
• 2 500 USD + bezplatné obchody: 1 milión dolárov - 1, 99 milióna dolárov
• 1 200 USD + bezplatné obchody: 500 000 - 999 000 USD
• $ 600 + voľné obchody: $ 250k - 499, 9k $
• 300 USD + bezplatné obchody: 100 000 - 249, 9 000 $
• 200 USD + bezplatné obchody: 25 000 - 99, 9 000 dolárov
• $ 50 + bezplatné obchody: $ 10k - 24, 9k $

Vernostné investície

Fidelity Investments, ktorá je známa svojimi podielovými fondmi, ponúka aj rozsiahle sprostredkovateľské služby. S viac ako 2, 5 biliónmi dolárov v správe aktív Fidelity ponúka nízke poplatky za provízie pre väčšinu obchodov a viac ako 500 ETF bez provízií. V súčasnosti podľa svojej webovej stránky zvyšuje to, že s voľnými obchodmi s hodnotou dvoch rokov pre nových a existujúcich zákazníkov, ktorí prevádzajú prostriedky na nový IRA alebo sprostredkovateľský účet.

Podmienky sú:

• 300 obchodov za vklady vo výške 50 000 - 99 999 USD
• 500 obchodov za vklady nad 100 000 dolárov

Mať dva roky na vykonávanie obchodov je dosť veľkorysé časové obdobie v porovnaní s 90 dňami, ktoré ponúkajú iné firmy.

Fidelity v súčasnosti neponúka hotovostné bonusy za účty s prechodom, hoci v minulosti.