Investičný cieľ
Investičný cieľ je formulár informácií o klientovi používaný registrovanými investičnými poradcami (RIA), robotickými poradcami a inými správcami aktív, ktorý pomáha určiť optimálny portfólio portfólia pre klienta. Investičný cieľ môže splniť aj jednotlivec, ktorý riadi svoje vlastné portfólio.
Informácie získané z formulára vyplneného jednotlivcom alebo klientom v zásade určujú cieľ alebo cieľ portfólia klienta z hľadiska toho, aké druhy cenných papierov sa majú do portfólia zahrnúť.
Investičný cieľ
Investičný cieľ je zvyčajne vo forme dotazníka a odpovede na položené otázky určujú averziu klienta k riziku (tolerancia rizika) a ako dlho majú byť peniaze investované (časový horizont). Medzi otázky, ktoré sú obsiahnuté vo formulári na dosiahnutie tohto cieľa, patria:
- Aký je váš odhadovaný ročný príjem a finančný čistý majetok?
- Aký je váš priemerný ročný výdavok?
- Aký je váš zámer investovať tieto peniaze?
- Kedy by ste chceli vybrať svoje peniaze?
- Chcete, aby peniaze dosiahli výrazný rast kapitálu v čase, keď ho stiahnete, alebo sa viac zaujímate o zachovanie hlavnej hodnoty?
- Aký maximálny pokles hodnoty vášho portfólia by vám vyhovoval?
- Aká je vaša úroveň znalostí s investičnými produktmi, ako sú akcie, pevný príjem, podielové fondy, deriváty atď.?
Jednotlivec alebo klient by mal mať prispôsobené svoje portfólio alebo portfólio podľa odpovedí na tieto otázky. Napríklad klient s vysokorizikovou toleranciou, ktorého cieľom je kúpiť si dom po piatich rokoch a má záujem o rast kapitálu, bude mať pre neho pripravené krátkodobé agresívne portfólio. V tomto agresívnom portfóliu by pravdepodobne bolo v portfóliu pridelených viac akcií a derivátových nástrojov ako cenných papierov s pevným výnosom a cenných papierov peňažného trhu.
Na druhej strane, 40-ročný vysokorýchlostný príjemca, ktorý investuje do dôchodku o 20 rokov a ktorý má záujem iba o zachovanie kapitálu, môže vytvoriť dlhodobé portfólio s nízkorizikovými cennými papiermi, ktoré sa vo veľkej miere skladajú z pevného príjmu, peňažného trhu a každá investícia, ktorá by chránila jeho kapitál pred infláciou.
Iné faktory, ktoré je potrebné zvážiť
Okrem časového horizontu a rizikového profilu jednotlivca, ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú individuálne investičné rozhodnutie, zahŕňajú: zisk po zdanení; dane z investovania, ako je daň z kapitálových výnosov a daň z dividend; provízie a poplatky založené na tom, či bude portfólio aktívne alebo pasívne spravované; likvidita portfólia, ktorá určuje ľahkosť prevodu cenných papierov na hotovosť v prípade núdze; celkové bohatstvo, ktoré zahŕňa aktíva nezahrnuté v portfóliu, ako sú dávky sociálneho zabezpečenia, očakávané dedičstvo a hodnota dôchodku; atď.
Investičný cieľ zvyčajne klient nedosiahne, kým sa nerozhodne využiť služby finančného plánovača alebo poradcu, pretože poskytnuté informácie sú veľmi citlivé. Keď sa ciele klienta v priebehu rokov menia v dôsledku závažných zmien života, ako sú manželstvo, odchod do dôchodku, kúpa domu, zmena v príjmoch atď., Portfólio manažér prehodnotí investičné ciele klienta av prípade potreby vyváži investičné portfólio. zodpovedajúcim spôsobom.
Vplyv robotických poradcov
S nástupom finančnej technológie v digitálnej ére sú robo poradcovia pripravení prevziať úlohy ľudských finančných poradcov, plánovačov a správcov peňazí. Pomocou robo-poradcu môže klient vyplniť formulár investičného cieľa poskytnutý prostredníctvom robo aplikácie alebo webovej platformy. Na základe vyplneného dotazníka by robotický poradca odporučil optimálne portfólio pre klienta za minimálny poplatok v porovnaní s vyššími poplatkami účtovanými tradičnými poradcami. Forma investičných cieľov poskytovaná robotickým poradcom je veľmi podobná forme poskytovanej v tradičnom prostredí. Voľba automatizovaného alebo ľudského poradcu je však na uvážení klienta a jeho pohodlia pri investičných produktoch.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.