Insurtech
Insurtech sa odvoláva na použitie technologických inovácií navrhnutých na vytlačenie úspor a efektívnosti zo súčasného modelu poisťovacieho priemyslu. Insurtech je kombináciou slov „poistenie“ a „technológia“, inšpirovaných výrazom fintech.
Viera, ktorá vedie poisťovacie spoločnosti a investície rizikových kapitalistov do vesmíru, spočíva v tom, že poisťovací priemysel je zrelý na inováciu a narušenie. Insurtech skúma možnosti, ktoré majú veľké poisťovacie spoločnosti menej motivované využívať, napríklad ponúkať mimoriadne prispôsobené politiky, sociálne poistenie a využívať nové toky údajov zo zariadení s prístupom na internet na dynamické určovanie cien podľa pozorovaného správania.
Insurtech je termín podobný fenoménu pre spoločnosť, ktorá používa technológiu na narušenie poisťovacieho priemyslu.
Pochopenie Insurtech
Poistenie je stará firma, jedna z najstarších finančných spoločností a má sklon uprednostňovať tie, ktoré majú hlboké vrecká a dlhoročné skúsenosti na trhu. Tradične sa široké poistno-matematické tabuľky používajú na priradenie žiadateľov o politiku do kategórie rizika. Skupina je potom upravená tak, aby sa zhromaždilo dosť ľudí, aby sa zabezpečilo, že politiky sú pre spoločnosť celkovo ziskové.
Tento prístup samozrejme vedie k tomu, že niektorí ľudia platia viac, ako by mali byť založené na základnej úrovni údajov používaných na zoskupovanie ľudí. Insurtech sa okrem iného snaží čeliť týmto problémom s údajmi a analýzami. Tieto spoločnosti využívajú vstupy zo všetkých spôsobov zariadenia, vrátane sledovania GPS vozidiel, na sledovanie aktivity na našich zápästiach, a vytvárajú jemnejšie vymedzené zoskupenia rizika, čo umožňuje konkurenčné ceny produktov.
Insurtech sa objavil okolo roku 2010.
Popri lepších modeloch stanovovania cien začínajú insurtechské startupy testovanie vody na mnohých potenciálnych hráčoch na zmenu hry. Patrí medzi ne používanie umelej inteligencie vyškolenej na hĺbkové vzdelávanie na zvládanie úloh sprostredkovateľov a nájdenie správnej kombinácie politík na dokončenie pokrytia jednotlivca.
Existuje tiež záujem o používanie aplikácií na vytiahnutie nesúrodých politík do jednej platformy pre správu a monitorovanie, vytvorenie poistenia na požiadanie pre mikro udalosti, ako je vypožičanie automobilu priateľa, a prijatie modelu peer-to-peer na vytvorenie oboch prispôsobené skupinové pokrytie a stimulovať pozitívne výbery prostredníctvom skupinových rabatov.
Očakáva sa, že globálny trh s insurtechami bude medzi rokmi 2019 a 2023 rásť 41% ročne.
Kritika Insurtecha
Aj keď mnohé z týchto inovácií sú už dávno oneskorené, existujú dôvody, prečo sa existujúce poisťovacie spoločnosti tak zdráhajú prispôsobiť sa. Poistenie je vysoko regulované odvetvie s mnohými vrstvami jurisdikčnej zákonnej batožiny. Hlavné spoločnosti ako také prežili tak dlho tým, že boli neuveriteľne opatrné, čo ich prinútilo vyhýbať sa práci s akýmikoľvek startupmi - natož startupmi vo svojom vlastnom, veľmi stabilnom priemysle.
Toto je väčší problém, ako sa zdá, pretože mnoho začínajúcich poisťovacích spoločností stále vyžaduje pomoc tradičných poisťovateľov pri riešení upisovania a riadenia katastrofického rizika. To znamená, že čím viac insurtechov začínajú získavať spotrebiteľský záujem s prepracovaným modelom a užívateľsky prívetivým prístupom, môžu zistiť, že etablovaní hráči sú v ústrety myšlienke insurtechu a môžu sa zaujímať o kúpu niektorých inovácií.
Kľúčové jedlá
- Insurtech je využívanie technologických inovácií navrhnutých na zvýšenie účinnosti súčasného modelu poistenia.
- Použitím technológie, ako je analýza údajov a AI, umožňuje spoločnosť insurtech ocenenie produktov za konkurencieschopnejšie ceny.
- Existujú protivety pre insurtechov, najmä otázky regulácie a neochota zavedených poisťovateľov spolupracovať s nimi.