Poisťovateľ
Poisťovatelia sú odborníci, ktorí hodnotia a analyzujú riziká spojené s poistením ľudí a majetku. Poisťovatelia upisujú ceny za akceptovateľné poistiteľné riziká. Pojem upisovanie znamená získanie odmeny za ochotu zaplatiť potenciálne riziko. Poisťovatelia používajú špecializovaný softvér a poistno-matematické údaje na určenie pravdepodobnosti a rozsahu rizika.
02:19Čo je upisovanie?
Kľúčové jedlá
- Poisťovatelia upisujú riziká spojené s poistením ľudí a majetku a určujú ceny rizika.
- Upisovatelia v investičnom bankovníctve zaručujú minimálnu cenu akcií spoločnosti plánujúcej IPO (počiatočná verejná ponuka).
- Upisovatelia komerčného bankovníctva posudzujú riziko požičiavania jednotlivcom alebo veriteľom a účtujú úroky na pokrytie nákladov na prevzatie tohto rizika.
- Poistitelia preberajú riziko budúcej udalosti a účtujú poistné výmenou za prísľub uhradiť klientovi sumu v prípade poškodenia alebo vzniku udalosti.
Upisovatelia investičného bankovníctva
Upisovatelia investičnej banky často garantujú cenu akcií spoločnosti počas počiatočnej verejnej ponuky (IPO). Akcie môžu kúpiť za určitú cenu a dúfať, že ich predajú za vyššiu cenu. Ak banka nepredá akcie za zaručenú cenu, musí ich držať vo svojich knihách alebo ich predávať so stratou. Ak sú akcie požadované, banka môže profitovať z predaja cenných papierov za vyššiu cenu.
Poisťovatelia
Poisťovatelia upisujú riziko spojené so zmluvou s jednotlivcom alebo subjektom. Napríklad upisovateľ môže prevziať riziko nákladov na požiar v domácnosti výmenou za prémiu alebo mesačnú platbu. Hodnotenie rizika poisťovateľa pred poistným obdobím a v čase jeho obnovenia je zásadnou funkciou upisovateľa.
Napríklad upisovatelia poistenia majiteľov domov musia pri hodnotení politiky vlastníka domu brať do úvahy početné premenné. Agenti poistenia majetku a úrazu pôsobia ako poisťovatelia v teréne, spočiatku kontrolujú domy alebo prenajímané nehnuteľnosti z hľadiska podmienok, ako sú poškodené strechy alebo základy, ktoré pre prepravcu predstavujú riziko. Agenti hlásia nebezpečenstvu upisovateľa. Domáci upisovateľ ďalej zvažuje nebezpečenstvá, ktoré môžu viesť k vzniku zodpovednosti.
Medzi nebezpečenstvá patria neoplocené bazény, prasknuté chodníky a prítomnosť mŕtvych alebo umierajúcich stromov na pozemku. Tieto a ďalšie nebezpečenstvá predstavujú riziká pre poisťovňu, ktoré môžu byť prípadne požiadané o zaplatenie nárokov na náhradu škody v prípade náhodného utopenia alebo úrazu z pošmyknutia alebo pádu.
Po upísaní viacerých faktorov, ktoré často zahŕňajú úverový rating žiadateľa, upisovatelia poistenia majiteľov domov používajú na určovanie cien metódu algoritmického hodnotenia. Systém generuje primeranú prémiu na základe interpretácie platformy a kombinácie všetkých údajov vykázaných z pozorovaní upisovateľa v teréne. Vedúci upisovateľ subjektívne zvažuje aj odpovede, ktoré žiadateľ predložil v súvislosti so žiadosťou o poistné plnenie, keď dospeje k poistnému.
Poisťovacie spoločnosti musia vyvážiť svoj prístup k upisovaniu: ak by príliš agresívne pohľadávky vyššie, ako sa očakávalo, mohli ohroziť zisk; ak sú príliš konzervatívni, konkurenti ich predčia a stratia podiel na trhu.
Upisovatelia komerčného bankovníctva
Upisovatelia komerčného bankovníctva posudzujú úverovú bonitu dlžníkov, aby rozhodli, či jednotlivec alebo subjekt má dostať pôžičku alebo financovanie. Dlžníkovi sa zvyčajne účtuje poplatok na krytie rizika veriteľa, ak dlžník nesplatí úver.
Lekárski upisovatelia Stop-Loss
Zdravotní poisťovatelia, ktorí zastavujú stratu, posudzujú riziko na základe individuálnych zdravotných podmienok samostatne poistených skupín zamestnávateľov. Poistenie proti stratám chráni skupiny, ktoré platia svoje vlastné nároky na zdravotné poistenie pre zamestnancov, skôr než platia poistné, aby preniesli všetky riziká na prepravcu.
Samostatne poistené subjekty platia lekárske a lekárske predpisy a lieky na predpis plus administratívne poplatky z rezerv spoločnosti a preberajú riziko, ktoré predstavuje potenciálne veľké alebo katastrofické straty, ako sú transplantácie orgánov alebo liečba rakoviny. Upisovatelia poistných jednotiek musia teda posudzovať individuálne zdravotné profily zamestnancov. Poisťovatelia tiež hodnotia riziko skupiny ako celku a vypočítavajú primeranú výšku poistného a súhrnný limit poistných plnení, ktoré v prípade prekročenia môžu zamestnávateľovi spôsobiť nenapraviteľnú finančnú škodu.
Rýchla skutočnosť: upisovanie poistenia je veľké a ziskové odvetvie; podľa Business Insider Warren Buffett použil poistné a zaistné na financovanie investícií v Berkshire Hathaway.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.