Ochrana poistnej inflácie
Ochrana poistnej inflácie je prvkom poistnej politiky, pri ktorom sa hodnota požitkov zvyšuje v určených časových obdobiach o vopred stanovené percento, aby udržala krok s infláciou. Cieľom poistnej ochrany inflácie je umožniť poistníkom zabezpečiť, aby výhody, ktoré dostanú, mohli držať krok so všeobecnou úrovňou cien, ktorá je často spojená s indexom spotrebiteľských cien.
Ako funguje poistná ochrana
Jednotlivci s najväčšou pravdepodobnosťou budú hľadať možnosti ochrany inflácie pri nákupe poistenia dlhodobej starostlivosti. Poistenie dlhodobej starostlivosti (LTC) sa zvyčajne nakupuje roky predtým, ako sa poberajú dávky, ale budúce náklady na zdravotnú starostlivosť dvadsať alebo tridsať rokov od dnešného dňa môžu výrazne prekročiť poistné plnenie. Ochrana proti inflácii je navrhnutá tak, aby v budúcnosti obmedzovala negatívne účinky drahšej lekárskej starostlivosti.
Ochrana inflácie je poistencami považovaná za žiaducu črtu poistky, môže však spôsobiť poisťovacím spoločnostiam bolesti hlavy. Je to preto, že poisťovatelia môžu čeliť obmedzeniam v poistnom, ktoré môžu účtovať jednotlivcom. S cieľom prilákať poistencov, aby akceptovali nižšiu mieru ochrany poistnej inflácie, môže ponúknuť nižšie zvýšenie poistných nákladov.
Ochrana proti inflácii je ďalšou funkciou, ktorú je možné pridať k politike, čo znamená, že sú to dodatočné náklady, ktoré môžu zvýšiť platbu poistného. Jednotlivcom, ktorí si kúpia politiku, sa môže poskytnúť možnosť vybrať si rôzne možnosti miery inflácie, pričom rôzne možnosti miery inflácie majú za následok rôzne výšky poistného. Plány ochrany nižšej inflácie budú mať nižšie poistné ako vyššie možnosti inflácie.
Ochrana inflácie neznamená, že poistník nikdy nebude čeliť zvýšeniu poistného. Možnosti, ktoré umožňujú, aby sa úžitok každý rok kombinoval so špecifickou sadzbou, môžu byť drahšie ako možnosti, ktoré umožňujú, aby sa výhody zvyšovali menej často alebo menšou sadzbou. Predpisy môžu zabrániť tomu, aby sa poistné v niektorých poistkách zvyšovalo s vekom, ale ak poisťovňa zistí, že zaplatené poistné je neprimerané, môže za určitých okolností požiadať regulačné orgány o výnimku.
Kľúčové jedlá
- Ochrana poistnej inflácie je rysom niektorých poistných zmlúv, pri ktorých sa budúce alebo pokračujúce požitky, ktoré sa majú vyplatiť, upravujú smerom nahor s infláciou.
- Cieľom je zabezpečiť, aby relatívna kúpna sila dolárov poskytnutých ako výhody v priebehu inflácie neklesla.
- Existuje niekoľko metód na zabezpečenie ochrany inflácie v poistnej zmluve, najčastejšie zameranej na zdravotné postihnutie alebo politiku dlhodobej starostlivosti.
Možnosti ochrany poistnej inflácie
Existuje niekoľko spôsobov, ako dosiahnuť ochranu poistnej inflácie v poistkách dlhodobej starostlivosti. Prvou a najlepšou možnosťou je kúpiť čo najviac denných výhod. Najmä u starších osôb môže byť toto opatrenie nákladovo efektívnejšie ako konkrétny jazdec na ochranu pred infláciou.
Druhým spôsobom je poskytovanie záručných nákupných opcií (GPO). Pri tomto type jazdca môže poistník zvýšiť denné dávky každé dva alebo tri roky bez ďalšieho upisovania. Avšak v dosiahnutom veku poistníka to bude drahšie. Ak ste túto ponuku v minulosti odmietli, môže poisťovňa považovať poistníka za nespôsobilého pre tohto jazdca.
Treťou metódou je jednoduchá inflácia. Táto ochrana je zvyčajne zahrnutá v cene poistného. Poistné za takéto poistné zmluvy bude často o 40 až 60 percent vyššie ako poistné bez tohto jazdca. Tento jazdec každý rok automaticky zvyšuje dennú výhodu o 5 percent.
Mnohí považujú najlepšiu možnosť ochrany inflačnej ochrany za automatické zložené ročné percentuálne zvýšenie dávok. To zvyčajne zvyšuje denné dávky o 3 až 5 percent, ktoré sa každoročne zvyšujú. Pre jednotlivcov v mladšom veku a v dobrom zdravotnom stave je to zvyčajne najlepší typ jazdca na infláciu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.