Nárok poistného
Poistná udalosť je formálna žiadosť poistníka od poisťovne o krytie alebo náhradu za poistenú škodu alebo poistnú udalosť. Poisťovňa potvrdí poistnú udalosť a po jej schválení vydá poistencovi alebo schválenej zainteresovanej strane platbu v mene poisteného.
Poistné nároky pokrývajú všetko od dávok pri úmrtí v životných poistkách až po bežné a komplexné lekárske vyšetrenia. V mnohých prípadoch tretie strany podávajú žiadosti v mene poistenej osoby, ale zvyčajne majú nárok na platby len osoby uvedené v poistnej zmluve.
[Dôležité: Podanie poistnej udalosti môže zvýšiť budúce poistné.]
01:13Nárok poistného
Ako funguje poistná udalosť
Platená poistná udalosť slúži na odškodnenie poistníka za finančnú stratu. Jednotlivec alebo skupina platí poistné ako protihodnotu za uzavretie poistnej zmluvy medzi poistencom a poisťovacím dopravcom. Najbežnejšie poistné nároky zahŕňajú náklady na zdravotnícke výrobky a služby, fyzické poškodenie a zodpovednosť vyplývajúcu z prevádzky automobilov, škody na majetku a zodpovednosť za obydlia (majitelia domov, prenajímatelia a nájomcovia) a straty na životoch.
V prípade poistení majetku a príčinných súvislostí, bez ohľadu na rozsah nehody alebo kto bol zavinený, má počet poistných nárokov, ktoré zadáte, priamy vplyv na vaše sadzby. Čím väčší je počet podaných žiadostí, tým väčšia je pravdepodobnosť zvýšenia sadzby. Podajte príliš veľa poistných udalostí a poisťovňa nemusí obnoviť vaše poistenie.
Ak sa nárok podáva na základe škody, ktorú ste spôsobili, vaše sadzby sa takmer určite zvýšia. Na druhej strane, ak nie ste na vine, vaše sadzby sa môžu alebo nemusia zvýšiť. Náraz zozadu, keď je vozidlo zaparkované, alebo bočné vyprázdnenie vášho domu počas búrky, zjavne nie je vašou chybou a nemusí viesť k zvýšeniu sadzieb, ale nie vždy to tak je. Poľahčujúce okolnosti, ako napríklad počet predchádzajúcich tvrdení, ktoré ste podali, počet lístkov na prekročenie rýchlosti, ktoré ste dostali, frekvencia prírodných katastrof vo vašej oblasti (zemetrasenia, hurikány, povodne) a dokonca aj nízky úverový rating, môžu všetky spôsobiť, že sa vaše sadzby zvýšia choďte hore, aj keď ste si vzali posledný nárok na náhradu škody, ktorú ste nespôsobili.
Pokiaľ ide o zvýšenie sadzieb, nie všetky nároky sú rovnaké. Pohryznutia psov, nároky na ujmu na zdraví spôsobené pošmyknutím a pádom, poškodenie vodou a pleseň sú poisťovateľmi červené vlajky. Tieto položky majú tendenciu negatívne ovplyvňovať vaše sadzby a ochotu poisťovateľa pokračovať v poskytovaní poistného krytia. Prekvapivo, príliš obávaný rýchlostný lístok nemusí spôsobiť zvýšenie sadzby vôbec. Mnoho spoločností odpustí prvý lístok. To isté platí pre ľahkú automobilovú nehodu alebo malý nárok na poistku majiteľa domu.
Nároky na zdravotné poistenie
Náklady na chirurgické zákroky alebo nemocničné pobyty zostávajú neúmerne drahé. V roku 2014 boli priemerné náklady na jednodňový nemocničný pobyt v USA 2 222 dolárov. Individuálne alebo skupinové zdravotné politiky odškodňujú pacientov za finančné bremeno, ktoré by inak mohlo spôsobiť ochromujúce finančné škody. Nároky na zdravotné poistenie, ktoré poskytovatelia v mene poistencov podávajú u prepravcov, vyžadujú od pacientov malé úsilie; V roku 2011 bolo elektronicky vyhlásených 94% zdravotných tvrdení, čo predstavuje nárast o 19% v porovnaní s rokom 2006.
Poistníci musia podať papierové pohľadávky, ak sa poskytovatelia zdravotnej starostlivosti nezúčastňujú na elektronickom prenose, ale poplatky sú výsledkom poskytnutých krytých služieb. Poistenie v konečnom dôsledku chráni jednotlivca pred vyhliadkami na veľké finančné bremeno v dôsledku nehody alebo choroby.
Majetkové a úrazové nároky
Dom je zvyčajne jedným z najväčších aktív, ktoré jednotlivec kúpi počas svojho života. Nárok podaný na náhradu škody z krytého nebezpečenstva je spočiatku smerovaný prostredníctvom telefónu alebo internetu zástupcovi poisťovateľa, ktorý sa bežne označuje ako agent alebo likvidátor škôd.
Na rozdiel od nárokov na zdravotné poistenie je na poistníkovi, aby nahlásil škodu na majetku, ktorý vlastní. Vyrovnávateľ v závislosti od druhu poistnej udalosti kontroluje a vyhodnocuje škody na majetku za úplatu poisteným. Po overení poškodenia nastavovateľ iniciuje proces odškodnenia alebo náhrady poisteného.
Nároky na životné poistenie
Nároky na životné poistenie si vyžadujú predloženie tlačiva žiadosti, úmrtného listu a často pôvodnej poistnej zmluvy. Proces, najmä v prípade politík s vysokou nominálnou hodnotou, si môže vyžadovať dôkladné preskúmanie zo strany dopravcu, aby sa zabezpečilo, že smrť poistenca nespadá pod vylúčenie zo zmluvy, ako je samovražda (zvyčajne vylúčená počas niekoľkých prvých rokov po vzniku politiky). alebo smrť v dôsledku trestného činu.
Všeobecne platí, že tento proces trvá približne 30 až 60 dní bez poľahčujúcich okolností a poskytuje príjemcom finančné prostriedky na nahradenie príjmu zosnulého alebo iba na pokrytie bremena konečných výdavkov.
Kľúčové jedlá
- Poistná udalosť je formálna žiadosť poistníka od poisťovne o krytie alebo náhradu za poistenú škodu alebo poistnú udalosť.
- Poisťovňa potvrdí poistnú udalosť a po jej schválení vydá poistencovi alebo schválenej zainteresovanej strane platbu v mene poisteného.
- V prípade úrazového poistenia majetku, napríklad pre vaše auto alebo domov, môže podanie žiadosti spôsobiť zvýšenie sadzieb na vaše budúce poistné.
Podať alebo nepodať poistný nárok?
O zvýšení sadzieb neexistujú žiadne tvrdé a rýchle pravidlá. Čo jedna spoločnosť odpustí, druhá nezabudne. Pretože akýkoľvek nárok môže predstavovať riziko pre vaše sadzby, porozumenie vašej politike je prvým krokom k ochrane vašej peňaženky. Ak viete, že vám bola prvá nehoda odpustená, alebo sa proti vám skôr podaný nárok nezapočítava po určitom počte rokov, rozhodnutie o tom, či sa má nárok uplatniť alebo nie, možno urobiť s predbežnou znalosťou jeho dopadu alebo výhry. “ nemám na svoje ceny.
Dôležité je aj to, aby ste sa so svojim agentom porozprávali o zásadách poisťovacej spoločnosti dlho predtým, ako musíte podať žiadosť. Niektorí agenti sú povinní vás ohlásiť spoločnosti, ak dokonca prediskutujete potenciálny nárok a rozhodnete sa nepodať žiadosť. Z tohto dôvodu tiež nechcete čakať, až budete musieť podať žiadosť o informácie týkajúce sa politiky poisťovne týkajúcej sa konzultácie s vašim zástupcom.
Bez ohľadu na vašu situáciu je minimalizácia počtu poistných udalostí kľúčom k ochrane vašich poistných sadzieb pred podstatným zvýšením. Dobrým pravidlom, ktoré treba dodržať, je podať žalobu iba v prípade katastrofickej straty. Ak sa vášmu autu dostane nárazník na nárazník alebo ak sa pár šindľov vyfúkne zo strechy vášho domu, môže byť lepšie, ak sa o náklady postaráte sami.
Ak dôjde k nehode alebo k poškodeniu celej strechy vášho domu, uplatnenie nároku sa stane ekonomicky uskutočniteľnejším cvičením. Nezabúdajte, že aj keď máte poistné krytie a poistné ste platili včas, vaša poisťovňa môže po uplynutí platnosti poistnej zmluvy obnoviť svoje poistné krytie.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.